Se prémunir contre la fraude lors d’un paiement manuel

Avec le passage au 3DS 2.0 systématique pour tous les paiements en ligne, il deviendra difficile pour les fraudeurs de finaliser leur transaction sur une page de paiement classique. En effet, avec le 3DS 2.0, de nombreuses vérifications seront faites pour s’assurer que le payeur est bien le porteur de la carte.

Il y a fort à parier que les fraudeurs viennent à essayer de nouvelles méthodes pour contourner la vérification 3DS. Notamment en tentant de finaliser leur transaction par téléphone (ce qui devient pour vous, marchand, un paiement manuel). Ils contacteront votre support client pour finaliser les paiements car dans ce cas de paiement manuel, il est plus difficile de contrôler l’identité du payeur et le fait qu’il soit bien le détenteur de la carte.

Voici quelques cas concrets et conseils pour vous prémunir contre de potentielles fraudes.

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Être vigilant face aux comportements suivants

Vous et surtout vos services acceptant des paiements par téléphone, devez être vigilants sur quelques comportements qui peuvent être suspects :

1- Plusieurs cartes bancaires

Une personne qui essaye de payer avec plusieurs cartes bancaires, mais dont tous les paiements sont refusés, doit être un signal d’alarme pour vous. Un fraudeur qui essaye d’utiliser des cartes volées restera très calme et sympathique pour essayer qu’on ne se méfie pas de lui alors qu’une personne qui n’a rien à se reprocher s’agacerait contre sa banque notamment.

2- La récurrence

Si vous repérez une même voix rappelant plusieurs fois pour essayer de payer malgré les précédents échecs sans spécifier avoir appelé précédemment est un comportement suspect.

3- Une personne / différentes informations

Si vous repérez cette même voix qui appelle plusieurs fois pour payer un achat mais qu’elle donne à chaque appel des informations différentes (différents noms, emails, numéros de téléphone..) : méfiez-vous et tentez de vérifier au maximum l’identité et les informations de cette personne.

4- L’indifférence aux détails

Une personne qui commande un objet plusieurs fois sans se préoccuper de la taille, de la couleur ou du prix est une personne indifférente aux détails de ses achats et donc très certainement un cas suspect.

5- Refus de livraison à domicile

Si une personne refuse la livraison à domicile même si elle est comprise dans le prix doit vous alerter. Elle insistera pour une livraison en point relais ou pour une livraison à un tiers.

6- L’urgence

Pour cette personne tout devient urgent et tout doit être fait rapidement : le paiement, la livraison…

Nos conseils pour lutter contre la fraude

Si vous avez détecté un cas suspect ou que vous avez le moindre doute, nous vous proposons des actions simples afin de vous prémunir contre une potentielle fraude.

1- Demandez le nom de la banque

Un fraudeur n’aura probablement pas cette information ou mettra du temps à vous donner la réponse. En effet, si la carte ne lui appartient pas, il sera alors difficile pour lui de trouver cette information. S’il hésite ou met du temps à répondre, soyez vigilant.

2- Rappelez pour confirmer la commande

En cas de commande au montant élevé incluant de nombreux éléments de méfiance aggravée, contactez à nouveau la personne afin de confirmer sa commande : un fraudeur ayant commandé sans vraiment prêter attention ne pourra pas effectuer la confirmation.

3- Soyez ferme

Si une personne tente d’effectuer un paiement avec plus de 3 cartes distinctes, refusez de continuer à essayer. De même, si vous avez des raisons de penser qu’il s’agit d’un fraudeur (il n’a pas réussi à confirmer son identité, sa commande…) soyez ferme et refusez le paiement.

4- Proposez le règlement via un formulaire de paiement

Une bonne solution pour lutter contre la fraude est de proposer le paiement via un formulaire. En effet, comme celui-ci se ferra sur une page internet, il y aura une authentification 3D Secure. Il sera donc plus facile de confirmer que l’acheteur est bien le porteur de la carte et ainsi réduire la fraude. En savoir plus sur l’authentification 3D Secure en cliquant ici.

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