O gateway PayZen, plataforma para transações de pagamento on-line da Lyra, passa a disponibilizar de forma nativa, a solução inovadora em análise antifraude da start up Konduto.

A parceria foi selada há cerca de um mês entre executivos das duas empresas, mas entrou em operação a partir de hoje.

O primeiro compromisso do PayZen é zelar pela segurança dos dados de pagamento dos compradores, por meio de investimentos importantes para se adequar aos padrões PCI-DSS, em seu nível mais alto: 3.0.

A Konduto representa o elo complementar ao oferecer segurança às lojas em relação as possíveis tentativas de fraudes nas compras on-line.

Segurança para aumentar conversão

Juntos, PayZen e Konduto se complementam oferecendo segurança com foco no aumento da conversão das transações. Isso porque a velocidade quase instantânea de análise feita pela solução Konduto – com cerca 95% de aprovação automática – permite aos lojistas usuários do PayZen tomar decisões rápidas e garantir prazos de entrega expressos sem abrir mão da segurança.

Os recursos inovadores da solução Konduto permitem diminuir a quantidade de falsos positivos em até 50%, aumentando a conversão e reduzindo o risco de perder bons clientes.

A melhora no relacionamento e atendimento ao cliente é outra sinergia entre PayZen e Konduto: com a qualificação dos clientes pela Konduto, a loja pode optar entre a ampla oferta de meios de pagamento suportados pelo PayZen para se adequar de forma estratégica e melhorar a experiência do usuário, como o caso da compras em um clique ou cobrança após a entrega.

Pedidos recusados por risco de fraude comprometem resultados

Um levantamento realizado pela CyberSource mostra que os e-commerces da América Latina em 2014 rejeitaram 7,1% dos pedidos por suspeita de fraude e, mesmo assim, 1,4% de todos os pedidos aceitos gera contestações (chargebacks).

A ameaça da fraude on-line é uma realidade, mas os gestores de e-commerce não podem abrir mão de taxas de conversão otimizadas para garantir o ROI de suas campanhas.

Por isto PayZen busca continuamente um equilíbrio entre seu compromisso pela segurança de dados e funcionalidades que melhorem a conversão. A parceria com a Konduto é mais um passo importante nesta procura por resultados cada dia mais positivos.

 

Sobre a Konduto
Fundada no início de 2014, a Konduto é uma empresa especializada em segurança e comportamento de compra na internet, que adota o modelo lean, implementando e testando constantemente novas funcionalidades com agilidade e mantendo o foco sempre à frente do mercado de antifraudes. Com o objetivo de facilitar o processo de avaliação dos compradores para pequenos e médios lojistas, a startup possui tecnologia antifraude baseada no comportamento de compra dos usuários.

Sobre o PayZen
PayZen é o gateway para pagamentos on-line da multinacional Lyra Network que processa um total de 160 milhões de transações por mês no Brasil. Solução para pagamentos multicanal, conta com os recursos mais modernos do mercado, como tokenização, MPI para cobranças de cartão de débito e crédito autentificadas ou pagamentos por URA, e-mail e SMS. Entre em contato para saber mais.

 

 

 

O lançamento em setembro passado pela Apple do iPhone 6 fez muito barulho no mundo dos geeks, uma tradição já estabelecida para toda novidade da marca com a maçã.

Mas desta vez, a novidade teve impacto além dessa comunidade e dos fãs de smartphone. Mexeu com o setor de varejo num processo sensível: o pagamento.

No e-commerce, já conhecemos a problemática dos pagamentos concluídos pela web ou ainda por meio do televenda, que podemos reunir sob a definição de transações feitas à distância.

As transações à distância, ou transações cartão não presente (do inglês Card Non Present, quando não há apresentação do cartão fisicamente, seja para ler a tarja magnética ou o chip) apresentam uma série de características que as diferenciam de sua prima, a transação cartão presente.

O transporte das informações de pagamento (dados do cartão) segue um protocolo de comunicação específico, o contrato de afiliação do estabelecimento comercial com adquirente é diferenciado e inclusive as taxas de desconto de cartão (crédito e débito) são também específicas.

Os varejistas de maneira geral não têm um grande foco no pagamento, etapa geralmente considerada como um mal necessário e um processo particularmente padrão no mundo off-line quando o cartão é presente durante a transação.

Por isto nem sempre dominam as peculiaridades das transações cartão não presente e quando se sabe a concorrência para priorizar projetos em toda empresa grande, não há de se estranhar que ainda não tenha se desenvolvido uma expertise neste assunto que representa 5% do total das transações de cartão.

A decolagem do pagamento mobile

Porém, se a aposta da Apple for certa e o pagamento por mobile for desfrutar da popularização da tecnologia NFC como impulso para descolar, as empresas sem atividade on-line propriamente dita vão passar a ter pagamentos do tipo on-line.

E mais: dependendo da curva de adoção, a proporção de pagamentos mobile pode se tornar alta num prazo curto, levando-se em conta o poder da Apple em converter milhões de usuários com alto poder de renda a mudar seus hábitos de consumo de acordo com as funcionalidades por ela desenvolvidas.

Ou seja, as transações do tipo cartão não presente vão ter que entrar na mira de todo gestor de varejo responsável pela etapa do pagamento, mesmo em empresas (ainda) sem canal de e-commerce ou televendas. Pois de 5% do total de transações feitas por cartão, o número pode se multiplicar algumas vezes em poucos anos.

Para evitar ficar para trás, é importante que estas empresas procurem conselho e acompanhamento de empresas especializadas neste setor de transações cartão não presente, garantindo a segurança dos dados de pagamento de seus clientes e a eficiência do processo, pois afinal, sem pagamento concluído com êxito, não há dinheiro entrando no caixa.

Na Lyra Network damos suporte para todos os tipos de transações, cartão presente ou não presente, e podemos ser o parceiro de seus negócios e cobranças multicanais.

A taxa Selic atingiu 11,65% ao ano em dezembro passado – seu maior valor desde 2011. Conforme ela aumenta, o“aluguel” do dinheiro fica mais caro no Brasil o que faz com que o fluxo de caixa das empresas se torne mais difícil de financiar.

Ter problemas com o fluxo de caixa é uma das mais comuns, se não a principal, causa de mortalidade das empresas nos primeiros anos de existência, quando o faturamento pode crescer rapidamente.

No e-commerce, a taxa de crescimento do setor pode ser celebrada, mas nem sempre isso é sinônimo de rentabilidade. O fluxo de caixa é o principal calcanhar de Aquiles das empresas do setor.

Considerando que um varejista paga seu fornecedor em média a 60 dias, quando ele vende em 12 vezes recebe em cerca de 180 dias. Isso significa que ele deve financiar 120 dias – ou seja, quatro meses – dessas vendas feitas em 12 vezes. Uma equação que precisa de fluxo de caixa disponível.

Já que a concorrência acirrada não permite escapar dos parcelamentos em 10 ou 12 vezes sem juros, como amenizar o prazo de recebimento das vendas?

Foco no recebimento à vista e na diminuição do risco de fraude

O meio de pagamento via cartão de débito on-line é o querido dos gestores financeiros do e-commerce justamente por isto. Nas cobranças por cartão de débito, o recebimento é à vista realmente. No caso de cartão de crédito, o pagamento à vista significa recebimento em 30 dias. Com cartão de débito a operação financeira é de um dia (D+1), como no caso de um DOC ou transferência on-line, só que com a conveniência de pagamento por cartão.

A loja on-line ainda elimina o risco de fraude, uma vez que a cobrança por cartão de débito cria um processo de autenticação do portador pelo próprio banco emissor do cartão. A etapa da conciliação de dados também ganha muito mais velocidade.

Por fim, a taxa de desconto no cartão de débito, ou comissão cobrada pelas operadoras de cartão, costuma ser significativamente menor no débito do que no crédito.

É principalmente por essa razão que muitos e-commerces oferecem desconto no pagamento via cartão de débito, como fazem tradicionalmente através de boleto bancário, com foco no recebimento à vista.

Em um contexto econômico incerto, receber à vista pode ser a diferença entre continuar ou não no mercado.

Adicione o cartão de débito à carteira de seus meios de pagamento. Entre em contato conosco para entender como PayZen pode, de maneira simples, viabilizar esta modalidade de cobrança em seu negócio.

Comprometida com inovação no mercado de pagamentos, a Lyra Network desenvolveu e acaba de lançar seu MPI (graças ao seu Merchant PlugIn), nova funcionalidade exclusiva para sua plataforma de pagamentos on-line PayZen: a partir de agora, os lojistas que usam PayZen poderão cobrar suas vendas no cartão de débito.

As transações por cartão de débito exigem conexão em tempo real com o banco emissor e o ambiente de internet banking do consumidor para conferir o limite e a senha do cartão. A tecnologia utilizada pelo PayZen para verificar esses dados é chamada de 3DSecure e consiste em autenticar o pagador do pedido. Este processo de autenticação do comprador já tinha sido liberado para os clientes do PayZen no final de 2013, tornando o gateway o único no mercado com esta funcionalidade –  até então limitada a pagamentos por cartão de crédito.

O uso do cartão de débito cresce a taxas entusiasmantes para o setor de meios de pagamento. Segundo dados da Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), as transações por cartão de débito cresceram 22% no primeiro trimestre de 2014 em relação ao mesmo período de 2013. Para efeito de comparação, os valores de transação por cartão de crédito aumentaram 13%. A soma dos valores transacionados por estes dois meios de pagamento deve atingir um trilhão de reais, marco histórico para o Brasil.

Benefícios comprovados para lojistas

A cobrança no cartão de débito traz vantagens tangíveis para o lojista:

  • Risco de fraude zero: o banco emissor tem que autenticar o comprador durante o processo 3DSecure, por isso fica com responsabilidade em caso de fraude (chargeback)
  • Recebimento à vista em D+1, contra D+30 nas cobranças por cartão de crédito
  • Custo de adquirência reduzido em relação ao cartão de crédito
  • Processo de compensação em tempo real, ao contrário de pagamentos por boleto, permitindo que a cadeia logística do e-commerce flua 100%.

Como o foco do varejo on-line é a rentabilidade, essas vantagens devem fazer com que o pagamento com cartão de débito ganhe cada dia mais espaço no mercado de e-commerce, onde o chargeback e as margens apertadas são uma preocupação constante.

Tudo indica que o processo de cobrança por cartão de débito se torne uma das principais alavancas para popularização do pagamento 3DSecure, que assegura também as transações por cartão de crédito.

Quer saber como aceitar pagamentos por cartão de débito no seu e-commerce? Fale com a gente.

 

O portal O Globo, em seu caderno Economia com tema Defesa do Consumidor, listou cinco dicas para evitar fraudes e a Lyra Network foi consultada para a matéria.

Jerome Pays falou em nome da empresa – que tem expertise em segurança de transações eletrônicas no setor cartão presente e não presente (televendas e e-commerce, atuando com a plataforma PayZen).

“Dados da Serasa apontam que o Brasil teve prejuízo de R$ 2,3 bilhões em 2013, causado por fraudes, sendo cerca de R$ 500 milhões em e-commerce e mais de R$ 600 milhões em operações bancárias. O país é o quinto no ranking mundial de golpes com cartão de crédito, atrás apenas dos Estados Unidos, de México, dos Emirados Árabes e do Reino Unido.”

[Clique aqui para ler o conteúdo completo]

Artigo publicado no portal Guia de E-commerce revela os desafios que empresas multinacionais de gateway de pagamento on-line devem encarar para adaptar suas soluções e atender tanto o mercado regional quanto o brasileiro.

Leia o artigo no portal Guia de E-commerce

[Artigo publicado no dia 22/07/2014]

 

guia-de-ecommerce

 

Resultados de pesquisa da Serasa Experian sobre fraude on-line mostram a importância do assunto para o mercado de pagamentos eletrônicos no Brasil. Esse é o tema de artigo publicado em 31/07/2014 no portal UOL.

O diretor de e-commerce da Lyra Network foi consultado para opinar sobre os riscos ameaçando os consumidores e os comerciantes on-line.

Leia o artigo na íntegra aqui.

PME ExamA revista Exame PME Pequenas e Médias Empresas, com matéria de capa Venda (muito) mais pela internet, fez uma reportagem de dez páginas sobre e-commerce na edição de julho de 2014.

A equipe do gateway de pagamentos PayZen, produto da Lyra Network, foi procurada para falar sobre diversos aspectos do assunto comércio eletrônico, com participação registrada na página 37.

O portal E-Commerce News publicou artigo redigido pelo diretor de e-commerce da Lyra Network Jerome Pays. O artigo aborda a nova dinâmica no setor de adquirência, com a chegada novos adquirentes e gateways de pagamento, apresentando as novas oportunidades de fidelização que isso trouxe para os e-comerciantes.

“Cielo e Redecard criaram ao longo de muitos anos e altos investimentos um mercado sem precedentes quando falamos em meios de pagamentos. Entretanto, desde julho 2010, com o fim da exclusividade Visa e Master, vimos uma readequação das taxas de comissões que, embora tímida, gerou reflexos para os comerciantes.

Desde essa data, novos adquirentes iniciaram operações no Brasil. Entre eles alguns genuinamente brasileiros, como é o caso da GetNet e do Banrisul, e outros estrangeiros como a Elavon, Global Payments e First Data. Consequentemente, isso potencializou o desejo de fidelizar os estabelecimentos.”

Leia o artigo na íntegra, publicado em 01/07/2014,  no portal E-Commerce News aqui.

Ecommerce News

 

Após divulgar em abril a parceria com a Vtex que disponibilizou aos clientes da maior plataforma de e-commerce da América Latina o gateway PayZen, a Lyra Network anuncia o patrocínio do Vtex Day, um dos maiores eventos do setor de comércio eletrônico do ano.

Além de reunir os principais executivos do e-commerce brasileiro, como German Quiroga (CEO da Nova Pontocom), Flávio Dias (Presidente do Walmart.com no Brasil), Marcelo Ribeiro (CEO da Máquina de Vendas online) e Frederico Trajano (Magazine Luiza), o evento terá como Keynote Speaker Andreas Weigend (Chief Scientist da Amazon.com).

O tema do evento é muito pragmático e deve responder a todo empreendedor on-line pé no chão: Como gerar lucro no varejo eletrônico o ano todo?

É um desafio importante e atual quando se considera as notícias do inicio de 2014 o a respeito das perdas acumuladas de grandes players do mercado e o anúncio de um ano complicado em termos de crescimento do PIB, consumo no varejo e concorrência cada vez mais acirrada no meio on-line.

Celebração de parceria e foco na lucratividade dos clientes

A decisão da Lyra de embarcar neste evento acontece principalmente por dois motivos: celebrar a parceria com Vtex diretamente com os seus clientes, mas sobretudo porque o tema lucratividade sempre foi, é e continuará sendo o centro das preocupações do PayZen.

Desde seu lançamento, a comunicação do gateway PayZen mostra o quanto a etapa do pagamento é primordial para a rentabilidade por meio de três alavancas:

  1. Faturamento: o aumento significativo da conversão de pedidos em transações financeiras processadas com exito;
  2. Rentabilidade: a integração de todos os meios de pagamento permite beneficiar se da concorrência crescente no setor não só de adquirência, mas com diversos tipos e meios de pagamento;
  3. Fidelização: economias massivas com o tratamento otimizado das transações com recuperação de vendas não convertidas, pagamentos em 1 clique, pagamentos recorrentes etc, o e investimento em melhores práticas de pagamento, quando se observa o custo de aquisição de um novo cliente.

Esses temas, que são fundamentais para o setor de comércio eletrônico, serão objetos de palestras e debates no evento. Inscreva-se e junte-se a nós!

Inscreva-se aqui

Nós vemos lá!

Beneficios - Otimize sua conversão, grafico | PayZen - Simplesmente Seguro