Blog | Newsletter | 23.12.2025

Was ist E-Payment?

Die komplette Erklärung für Händler und E-Commerce-Teams

Wussten Sie, dass bis zu 7 von 10 mobilen Käufen wegen eines schlechten Checkouts abgebrochen werden? Digitale Zahlungen bestimmen, wie Menschen heute einkaufen. Doch viele Händler fragen sich:

Was ist E-Payment eigentlich genau?
Wie funktionieren Online- und Mobile-Payments?
Was macht ein Payment Provider (PSP)?
Und welche Zahlungsmethoden sind wirklich relevant?

Dieser Artikel beantwortet alle zentralen Fragen – klar, verständlich und aus Sicht eines modernen E-Commerce-Unternehmens.

Was ist E-Payment? (Definition)

Die Keyphrase „Was ist E-Payment“ beschreibt alle elektronischen Zahlungsformen, die ohne Bargeld durchgeführt werden und deren Transaktion digital erfolgt.

Dazu gehören:

Kartenzahlungen
Wallet-Zahlungen wie Apple Pay & Google Pay
Online-Bezahlarten (PayPal, Klarna & Co.)
SEPA Lastschrift
Mobile Payment über Smartphone oder Smartwatch

Kurz gesagt: E-Payment = jede digitale Zahlung – online, mobil oder stationär.

Warum es wichtig ist: E-Payment bestimmt die Conversion, das Einkaufserlebnis und letztlich den Umsatz eines Shops.

Was ist Mobile Payment?

Mobile Payment ist ein wichtiger Unterbereich des E-Payments. Hier findet die Zahlung über ein mobiles Gerät statt: Smartphone, Tablet oder Smartwatch.

Beispiele: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay und Mobile Banking Apps.

Warum entscheidend?

Über 70 % aller Online-Käufe erfolgen mobil. Tendenz stark steigend.
Mobile Payment senkt Kaufabbrüche.
Biometrische Sicherheit erhöht das Vertrauen.
„One-Tap-Payment“ führt nachweislich zu mehr Umsatz.

Händler ohne optimiertes Mobile Payment verlieren heute Conversion.

Was ist Online Payment?

Online Payment umfasst alle Zahlungen, die komplett über das Internet abgewickelt werden.

Dazu zählen:

Kredit- und Debitkarten
PayPal
Wallet-Zahlungen
BNPL (Buy Now Pay Later)
SEPA Lastschrift
Sofortüberweisung / Open Banking

Online-Payments entscheiden im Checkout über: Komfort, Schnelligkeit, Sicherheit und Vertrauen

Ein schlechter Payment-Prozess = weniger Umsatz

Ein guter Payment-Prozess = mehr abgeschlossene Bestellungen.

Was macht ein Payment-Anbieter (PSP)?

Ein Payment Service Provider (PSP) wie Lyra verbindet Händler technisch mit allen notwendigen Zahlungsmethoden.

Ein PSP übernimmt:

Technische Abwicklung aller Zahlungen
Verbindung zu Karten, Wallets, BNPL, SEPA & Co.
Betrugsprävention und Sicherheit
3D Secure, PSD2, Compliance
Reporting und Datenanalyse
Support & technische Betreuung
Plugins und API-Integration für alle Shopsysteme

Ohne PSP könnten Händler nicht effizient, sicher oder skalierbar digital verkaufen.

Unterschied zwischen PSP und Bank

Viele vermischen PSP und Bank – doch beide erfüllen völlig unterschiedliche Aufgaben.

Bank (Finanzfundament)	Payment Service Provider (Technischer Motor)
Führt Konten	Integriert alle Zahlungsmethoden
Verwaltet Geld	Optimiert den Checkout (Conversion)
Prüft Kreditwürdigkeit	Bietet Betrugsschutz & Sicherheit
Autorisiert Kartenzahlungen	Liefert Echtzeit-Analytics
	Erweitert Zahlarten flexibel

Die Bank ist das Finanzfundament. Der PSP ist der technische Motor dahinter. Ohne Bank keine Zahlung. Ohne PSP keine effiziente digitale Zahlungsabwicklung.

Welche Payment-Methoden gibt es? (Übersicht für Händler)

E-Payment besteht aus vielen Kategorien. Hier die wichtigsten:

Karten

Visa, Mastercard, Debitkarten, girocard (mit Co-Badge).
Wichtig: Global akzeptiert, hohe Sicherheit, essenziell für E-Commerce.

Wallet-Zahlungen

Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Alipay+, Wero (neue EU-Wallet).
Warum Händler diese brauchen: Wallets haben die höchste Conversion im mobilen Checkout.