Ein Payment Gateway ist ein Online-Zahlungsweg (ähnlich einem POS-Terminal), der den Karteninhaber authentifiziert und die Zahlung verarbeitet. Der Hauptunterschied zum POS-Terminal besteht darin, dass der Käufer im Falle eines Zahlungsportals möglicherweise in einer anderen Stadt, einem anderen Bundesland oder einem anderen Land sitzt. Aufgrund der Entfernung und Anonymität des Käufers erfordert ein Payment Gateway eine spezielle Verschlüsselungs- und Verifizierungstechnologie.
Eine E-Commerce-Plattform ist eine Software-Technologie-Lösung, die es einer Person oder einer Gruppe ermöglicht, ihre eigene(n) Einkaufsplattform(en) online aufzubauen. Diese Plattformen, die auch als APIs (Anwendungen) erhältlich sind, bieten für Käufer diverse Vorteile, wie z.B.:
Da der E-Commerce Sektor seit Jahren im DACH Bereich stetig zunimmt und auch für die Zukunft weiterhin Wachstum verspricht, hat auch die Bedeutung des Payment Gateway zugenommen. Um die E-Commerce-Plattform komfortabel zu gestalten, reichen die Lieferung vor der Haustür und eine einfach zu bedienende API (Anwendung) nicht aus. Eine E-Commerce-Plattform erfordert ein effizientes Zahlungsportal, um die Sicherheit und Einfachheit der Zahlungen zu erhöhen, was zu Kundenbindung und Gewinnsteigerung führt.
Payment Gateway als wichtiger Faktor für die Sicherheit von Zahlungen
Da ein Payment Gateway integraler Bestandteil jeder E-Commerce-Plattform ist, bleibt es unerlässlich diesen schon aus Sicherheitsgründen zu verstehen. Sicherheit ist der größte Vorteil eines Zahlungsportals. Diese trägt dazu bei, Intensität und Häufigkeit von Kreditkartenbetrug innerhalb der E-Commerce-Plattform zu verringern. Ein Payment-Gateway, authentifiziert den Karteninhaber/Käufer, um einen sicheren Zahlungsfluss von seinem Konto auf das Konto der Händler/E-Commerce-Plattform zu ermöglichen. Dieser gesamte Zahlungsfluss wird mit dessen Hilfe gesichert. Er gewährleistet jene Sicherheit, indem es einem vorgegebenen Protokoll folgt, so dass die Daten des Kunden auf sichere Weise verschlüsselt werden.
Es gibt einige konkrete Gründe, die einen bestimmten Payment Gateway für die E-Commerce-Plattform geeignet machen:
- Die Integration erfordert nicht viel Aufwand und kann leicht von einem Händler oder E-Commerce Unternehmen eingerichtet werden, das bereits über eine Website, einen Webshop oder eine Anwendung für das Unternehmen verfügt.
- Sie ist wartungsarm und damit äußerst wirtschaftlich.
- Aufgrund der Popularität von Payment-Gateways ist die Mehrheit der Menschen mit seinen Konzepten vertraut. Dies macht es einfacher für das Online-Geschäft, da es keine Wissensanforderung gibt.
- Er hilft bei der schnellen Kasse mit der anpassbaren Checkout-Seite. Ein Händler kann also die Checkout-Seite entsprechend den Anforderungen anpassen. Zudem behalten die Betreiber so ihre Corporate Identity bei.
Eine alternative Methode einen Payment Gateway zu betreiben – Gehostete Zahlungsseite
Nachdem man verstanden hat, dass die Integration für ein Online-Geschäft vorteilhaft ist, sollte man die andere Möglichkeit einen Payment-Gateway (Hosted Page) zu erhalten ebenso in Betracht ziehen. Dieser bietet nahezu alle Vorteile die auch eine Integrationslösung beinhaltet.
Eine gehostete Zahlungsseite leitet den Kunden von der E-Commerce-Plattform/Portal/Anwendung zum Payment Gateway weiter, wo der Kunde die Zahlungsoption auswählt und die Kartendaten ausfüllt. In diesem Fall sind weder ein Design der Seite noch Validierungen erforderlich. Auf diese Weise bleiben die Kartendaten beim Payment Gateway, was die Transaktionen hochsicher macht. Ein PCI-DSS-konforme Zahlungsschnittstelle trägt massiv zur Sicherheit der Transaktionen der Kunden bei. Es minimiert Betrug, damit verbundene Rückbuchungen und die dadurch entstehenden Kosten.
Die Vorteile der Nutzung von Online Zahlngsschnittstellen für Kunden sind bspw. schnelle Zahlung, reibungsloser Transaktionsablauf, Flexibilität mit One-Click-Lösung, Sicherheit und insgesamt ein besseres Erlebnis. Es unterstützt u.a. Zahlungsmethoden wie Master/Visa/Maestro/Amex. Der Zahlungsauszahlungsprozess erfolgt in ca. 3-4 Tagen.
Bevor die Entscheidung zur Einrichtung eines bestimmten Payment-Gateways gefällt wird, sollte ein Online-Geschäftsinhaber sich über die unten genannten Faktoren sicher sein:
- Muss es ein Hosted Gateway sein.
- Sollte eine einfache Integration mit der Website ermöglichen.
- Kenntnis der Gebühren -> für eine bessere Entscheidungsfindung.
Zwei Möglichkeiten einen Payment Gateway einzurichten
Über einen Payment Gateway, die Zahlungen für E-Business und Online-Händler autorisiert. Im Allgemeinen gibt es zwei Möglichkeiten, ein Zahlungsportal einzurichten, und das geschieht durch:
- Direkte Integration über das API-Modul (Application Programming Interface), indem er sein Bankkonto mit dem Payment Gateway verbindet.
- Integration zunächst im Testmodus und dann im Live-Modus im Benutzerakzeptanztest.
Weiterhin steigende Nachfrage nach Payment Gateways
Online-Unternehmen mit ihren einfach zu bedienenden APIs (Anwendungen) haben über einen längeren Zeitraum an Bedeutung gewonnen. Deshalb ist eine Weiterentwicklung der Bereitstellungsinfrastruktur von großem Nutzen für alle Beteiligten. Auch die Verbreitung von Smartphones und die entsprechende hohe Datennutzung sind von Vorteil, da hier stetig neue Käufer hinzugewonnen werden können.
Tatsache ist, E-Commerce-Plattformen sind ohne eine effiziente und zuverlässige Payment Gateway-Funktion unvollständig. Der Anstieg der E-Commerce-Marktplätze hat daher auch zu einem entsprechenden Anstieg der Integration durch die Online-Geschäfte geführt.
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