Betrug & unbezahlte Rechnungen: Wie kann man sich schützen?

Jeder Händler wird früher oder später mit Fällen von unbezahlten Rechnungen konfrontiert, die auf Betrug oder einen Streit mit dem Käufer zurückzuführen sind.

Eine Online-Zahlungsplattform bietet Ihnen Werkzeuge, um sich vor Zahlungsausfällen zu schützen, aber ein absolutes Nullrisiko gibt es nicht.

Die Nutzung einer Plattform garantiert keinen Schutz vor Zahlungsausfällen. Im Falle einer Nichtzahlung tragen Sie den Verlust. Es liegt also an Ihnen, die Vorteile der angebotenen Tools zu nutzen, indem Sie Ihre eigenen Regeln entsprechend Ihrem Tätigkeitsbereich, dem Wissen Ihrer Käufer und der Art der auf Ihrer Website angebotenen Produkte definieren. Es stehen Ihnen viele Kriterien zur Verfügung, um Zahlungsszenarien zu definieren: Akzeptiert, Abgelehnt, 3D-Secure-Aktivierung, Zur manuellen Überprüfung zurückgestellt.

Nachfolgend finden Sie eine Liste mit wesentlichen Fragen, die Sie sich stellen sollten, um Ihre Überlegungen und die Umsetzung Ihres Schutzes zu erleichtern.

In welchem geografischen Gebiet möchte ich verkaufen?

Es hat keinen Sinn, sich in einem nicht zielgerichteten geografischen Bereich Risiken auszusetzen. Es ist vorzuziehen, Szenarien nach Zonen zu definieren. Zum Beispiel:

  • Ich verkaufe und liefere nur in Deutschland = Ich lasse keine Zahlung zu, wenn die IP-Adresse des Käufers nicht in Deutschland liegt und/oder wenn die Lieferadresse in Deutschland nicht mit der Rechnungsadresse (außerhalb Deutschland) übereinstimmt.
  • Ich verkaufe eine Dienstleistung mit Sitz in Deutschland an lokale Kunden aus den Nachbarländern = Zahlungsanfragen von ausländischen Bankkarten werden von mir automatisch zur manuellen Überprüfung zurückgestellt.

Wenn Sie in Deutschland viele Betrugsfälle in einer bestimmten Region feststellen, können Sie Ihr Szenario auf diese Weise verfeinern: Sperrung oder Aktivierung von 3D Secure nur in dieser Region.

Privat oder geschäftlich?

3D Secure bietet einen starken Schutz für den Händler, da es ihm in den meisten Fällen erlaubt, Zahlungen durchzuführen und dabei von einer Haftungsverschiebung zur Bank des Karteninhabers zu profitieren (Liability Shift).

Die 3D Secure-Abdeckung gilt jedoch nicht immer (Haftungsverschiebung). Dies kann zum Beispiel bei bestimmten Visitenkarten der Fall sein. Tatsächlich sind einige dieser Karten nicht „eingeschrieben“, da sie keiner identifizierten natürlichen Person gehören.

Wenn Sie sich an Fachleute wenden, müssen Sie daher doppelt wachsam sein und so viele Informationen über den Käufer wie möglich in Ihre Bestellung aufnehmen, um sie vor der Auslieferung zu überprüfen.

Welche Produkte / Dienstleistungen bieten Sie an?

Einige Produkte sind anfälliger für Betrug als andere auf derselben Website. Wenn dies der Fall ist, können Sie zusätzliche Kontrollen nur für Zahlungen einführen, die diese Art von Produkten in der Bestellung enthalten.

Ein Beispiel: Spendenseiten sind besonders beliebt bei Betrügern, die gestohlene Karten testen (weil es sich um kleine Beträge handelt). Das Geschwindigkeitskriterium ermöglicht es Ihnen, diese zu sperren, wenn eine IP-Adresse zu viele Zahlungen in einem kurzen Zeitraum ausgibt.

Wie hoch ist Ihr durchschnittlicher Warenkorb?

Anhand Ihrer Verkaufsstatistik oder Ihres Businessplans können Sie Ihren durchschnittlichen Warenkorb ermitteln. Mit diesen Informationen liegt es an Ihnen, Ihr Risikoniveau zu definieren und damit ein Szenario auszulösen, wenn ein Kauf diesen Betrag überschreitet: 3D-Secure-Aktivierung oder zur manuellen Überprüfung in die Warteschleife legen.

Und was noch?

Sie werden es verstanden haben, alle Daten des Käufers, Ihr betriebswirtschaftliches Know-how und der Ihnen zur Verfügung stehende Werkzeugkasten sind die ideale Verbindung, um Sie zu schützen. Achten Sie jedoch darauf, dass die Reise für „gute“ Käufer reibungslos und beruhigend verläuft.

Das richtige Gleichgewicht zu finden, erfordert Zeit zum Analysieren und Anpassen Ihrer Aktionen. Der erzielte Nutzen wird Ihre Bemühungen weitgehend belohnen. Einige unserer Kunden haben in sechs Monaten realisiert :

+10 % Konversionsrate, insbesondere durch die Optimierung der Nutzung von 3D Secure auf ihrer Website

– 60 % Delinquenz

50 000€ Ersparnis

Unsere Teams stehen Ihnen zur Verfügung, um Sie bei der Analyse Ihrer Bedürfnisse zu unterstützen und die Kontrolle über unsere Risikomanagement-Tools zu übernehmen.