La semaine dernière, Truffle Capital et Finance Innovation ont dévoilé leur classement des 100 Fintech et AssurTech françaises les plus performantes. C’est avec un grand honneur que nous voyons Lyra se hisser dans le top 10, en 8ème position !
En collaboration avec le Groupe BPCE, Sopra Banking Software et Sopra Steria, Truffle Capital et Finance Innovation ont recensé les dynamiques du secteur et les perspectives d’évolution dans un rapport complet. De manière générale, le secteur des FinTech et AssurTech est en pleine croissance et a un bel avenir devant lui ! Zoom sur les différents objectifs de l’étude ainsi que les tendances majeures du secteur.
Les objectifs de l’étude
Dans cette étude, Truffle Capital et Finance Innovation ont souhaité établir un bilan complet du secteur en 2021 avec plusieurs objectifs :
- Mesurer les performances et l’impact économique des FinTech françaises
- Évaluer l’activité, le dynamisme, l’attractivité et les enjeux à venir
- Établir un classement
- Se projeter vers l’avenir et définir les prémices de demain
Grâce aux entretiens réalisés auprès de plus de 100 acteurs du secteur, ce rapport permet de confirmer le développement majeur des FinTech et AssurTech françaises.
Une étude révélatrice du développement du secteur
Le moins que l’on puisse dire, c’est que le secteur se porte bien ! En 2021, les FinTech françaises ont réalisé 1 106 millions d’euros de chiffre d’affaires cumulé. Niveau emploi, près 10 245 personnes travaillent dans ce secteur. En effet, la pandémie ayant révélé un besoin massif de simplifier les parcours et transactions, le chiffre d’affaires pondéré a fortement augmenté par rapport à 2020 avec une hausse à 102%.
Très peu d’acteurs ressentent encore l’impact de la crise sanitaire. Les levées de fonds en 2021 se sont élevées à 2,5 milliards d’euros, ce qui fait des FinTech et AssurTech le premier secteur du capital innovation. La majeure partie des entreprises interviewées ont connu une belle croissance en 2021 dont près de la moitié a eu une croissance à plus de 50%. Niveau marché, 63% des entreprises se positionnent dans le B2B, près d’un quart proposent des services financiers aux entreprises et 49% d’entre elles ont une implantation internationale. Le développement et le dynamisme de ce secteur ne sont donc pas prêt de s’arrêter.
Lyra, FinTech innovante et actrice du développement, en 8ème position du classement
Avec un classement se basant sur différents critères comme les levées de fond, le chiffre d’affaires, la croissance, l’effectif et l’efficacité du capital, Lyra a su gravir les marches du podium pour parvenir à la 8ème place. Au total, à elles seules, les 10 premières entreprises du palmarès génèrent plus de 42% du chiffre d’affaires total du secteur et possèdent 40% des effectifs. Un sacré poids dans la balance des FinTech et AssurTech françaises.
Lyra, au même titre que les autres entreprises du secteur, ne compte pas s’arrêter en si bon chemin et désire poursuivre sa croissance. En 2022, près de 55% des entreprises du classement FinTech 100 sont attendues avec une croissance de chiffre d’affaires de plus de 50% !
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Solution de paiement complète et efficiente pour les assurances et mutuelles
Tout le monde en parle, le paiement instantané arrive à vitesse grand V ! Sous forme de virement SEPA, votre acheteur sera désormais en mesure de commander et régler en ligne via son compte en accédant à sa banque en ligne grâce à l’initiation de paiement. Qu’est-ce que cela signifie ? De nombreux avantages pour différents secteurs notamment celui du retail.
L’initiation de paiement, qu’est-ce que c’est ?
Introduite par la DSP2, l’initiation de paiement est un service permettant au bénéficiaire/commerçant (personne physique ou morale) de solliciter un ordre de virement. Ainsi, en e-commerce, si le client décide de payer via un virement, c’est au prestataire de service de paiement (PSP) d’initier la demande de paiement en envoyant à la banque du payeur l’IBAN du marchand et le montant à payer. La banque propose alors au PSP de connecter le client à sa banque en ligne. Ce dernier n’a plus qu’à valider le virement en s’authentifiant.
Ce nouveau moyen de paiement regorge d’avantages et permet de répondre à des enjeux forts pour certains secteurs. Par exemple, dans le secteur du luxe ou encore de la vente ou location de voitures, les montants sont souvent très élevés et les plafonds carte peuvent être rapidement dépassés.
Un atout clé pour les commerçants
Ainsi, pouvoir initier des demandes de virement directement pour ses clients comporte de nombreux avantages pour les marchands. Grâce à l’initiation de paiement vous pouvez :
- Encaisser les fonds plus rapidement : les fonds sont disponibles quasiment en temps réel sur votre compte en cas de virement instantané (si la banque du payeur propose ce service).
- Être assuré du paiement : irrévocabilité du paiement, pas d’annulation possible pour motif de fraude.
- Optimiser vos procédures de recouvrement de créances.
- En finir avec le problème des plafonds de carte : suivant les banques et le profil du client, l’acheteur peut réaliser un paiement d’un montant allant jusqu’à 250 000€. Une réponse efficace pour les sites e-commerce au panier moyen élevé !
Outre les avantages directs pour les commerçants, l’initiation de paiement permet également à vos clients de bénéficier d’un parcours de paiement simplifié, rapide et 100% dématérialisé.
Un parcours de paiement fluide et rapide pour booster vos ventes
Avec l’initiation de paiement, le parcours de paiement s’articule de la manière suivante :
- Le bénéficiaire/commerçant crée un ordre de virement
- Le PSP sollicite la banque du payeur pour initier une session de paiement afin de payer l’ordre et envoie le client vers sa banque en ligne.
- La banque demande le consentement du client/payeur sur sa banque en ligne
- Une fois l’accord donné par le client, le virement (SEPA ou instantané) est émis.
Ainsi, grâce aux connexions avec les API des banques, il n’y a plus besoin de connaître les coordonnées bancaires du destinataire ni d’attendre l’enregistrement de son IBAN. Le virement peut se faire en quelques secondes.
Plusieurs méthodes de paiements sont possibles avec l’initiation de paiement :
- Le virement instantané : payant pour l’acheteur (en moyenne 1€) mais avantageux pour les montants conséquents.
- Le virement SEPA à J+1 : virement exécuté la nuit suivante. Le marchand reçoit l’argent le lendemain (dépend de la régularité des traitements comptables des banques).
Lyra, votre partenaire dans l’initiation de paiement
Notre établissement Lyra Collect est agréé par l’ACPR pour le rôle de PISP (Payment Initiation Service Provider) et de AISP (Account Information Service Provider). En tant que PISP, Lyra peut offrir aux commerçants la possibilité de demander des paiements à partir de comptes bancaires européens et en Euros. Via son agrément, Lyra est capable d’appeler les APIS bancaires de toutes les banques en Europe et de proposer à ses marchands d’ajouter l’initiation de paiement aux moyens de paiement déjà disponibles.
Notre solution est entièrement développée et maintenue par nos équipes. Ainsi, nous maitrisons l’ensemble du processus de paiement afin de vous garantir un service de qualité et sécurisé.
Tout, tout de suite ? Vous l’avez déjà entre les mains !
Nous ne vous apprenons rien si nous vous disons que les habitudes de consommation et de paiement évoluent à vitesse grand V. Actuellement bercés par la tendance du toujours plus rapide, de l’instantanéité et de l’ultra connectivité, suivre le rythme n’est pas toujours une tâche facile.
C’est pour répondre à ces nouveaux besoins que Lyra a mis en place une application mobile gratuite permettant de gérer rapidement et en temps réel des demandes de paiement. En moins de 2 minutes, partager votre lien de paiement via toutes les applications disponibles sur votre téléphone : SMS, WhatsApp, Instagram, Messenger, QR Code… Pour en savoir plus, n’hésitez pas à lire notre article sur le sujet.
Intuitive et user friendly, cette application n’en est pas moins fonctionnelle ! Pour vous garantir une application toujours actualisée, nous avons mis en place des nouveautés qui amélioreront votre utilisation :
- Connectez-vous à l’application grâce à votre empreinte digitale (ou la face ID pour les IPhones) : plus rapide et plus sécurisé, l’essayer c’est l’adopter.
- Vous n’êtes pas encore passé en production mais vous souhaitez tout de même tester l’application ? Facile ! Utilisez votre boutique en mode « test » et simulez vos demandes de paiement. La prise en main de l’application sera un jeu d’enfant pour vous.
- Enfin, créez des demandes de paiement encore plus rapidement grâce au mode express.
Et surtout… restez connecté, des nouveautés arrivent elles aussi à vitesse grand V !
Disponible sur Google Play et Apple store
Pour répondre aux nouveaux enjeux des commerçants alliant commerce de proximité et site e-commerce, Lyra lance une application mobile permettant de générer facilement des demandes de paiement.
Une application gratuite pour tous nos clients utilisant une offre PayZen incluant la fonctionnalité ordres de paiement. Téléchargeable sur Google Play et Apple store.
Une réponse à de nombreux usages mobiles
En fonction des options souscrites, vous pouvez créer des demandes de paiement pour:
- Encaisser
- Enregistrer un moyen de paiement pour des paiements ultérieurs
- Encaisser et enregistrer un moyen de paiement
Bon à savoir : Si vous n’avez pas de site e-commerce, l’application peut aussi s’utiliser seule.
Lien de paiement multicanal, multimoyen de paiement, multidevise, multilingue, multiboutique
Avec cette application vous bénéficiez des mêmes canaux que depuis votre Back Office : Mail, QR Code, url, SMS et WhatsApp (en fonction de votre abonnement)
De plus vous pouvez partager facilement le lien sur vos autres canaux de communication privilégiés et privés installés sur votre mobile comme par exemple WhatsApp, Facebook, Messenger, Instagram, Telegram….
Les moyens de paiement actifs au niveau de votre Back Office PayZen seront disponibles pour tous vos clients. La conversion dynamique de devise (e-dcc) est aussi disponible.
Si vous avez plusieurs boutiques bénéficiant des ordres de paiement vous pouvez utiliser la même application. Il vous suffira simplement de sélectionner au moment de créer la demande de paiement dans l’application, la boutique souhaitée.
Les mêmes fonctionnalités avancées que depuis le Back Office
L’application reprendra l’ensemble de vos paramétrages définis dans votre Back Office :
- Personnalisation de la page de paiement
- Personnalisation des textes par langues
- Définition du délai d’expiration du lien et délai de remise en banque
- Et bien d’autres !!!!
Pilotage et supervision des demandes
L’historique des ordres de paiement envoyés est consultable directement depuis l’application. Vous pouvez en temps réel et grâce à une référence spécifiée par vous-même pour chaque ordre de paiement, suivre l’état d’avancement de la demande : Envoyé, En cours, Payé, Annulé, Refus, Expiré
Ainsi vous gagnez en visibilité et en réactivité pour les éventuelles relances.
Incluse dans les offres PayZen avec la fonctionnalité ordre de paiement
Pour l’utiliser il vous suffira de la télécharger sur votre smartphone ou tablette et d’entrer votre login/mot de passe (identique à ceux pour accéder à votre back Office PayZen).
Si vous n’avez pas encore cette fonctionnalité dans votre offre, n’hésitez à contacter votre contact commercial Lyra.
Depuis plus de 2 ans, Lyra œuvre auprès de nombreux éditeurs spécialisés en marketplace afin d’apporter fluidité et performance en termes de paiement.
C’est donc tout naturellement que Lyra et Origami Marketplace se sont rapprochés pour fusionner leurs expertises. D’autant plus que l’approche de cet éditeur, autour de l’économie circulaire, fait écho à notre propre conviction. L’accompagnement des marketplaces sur de nouveaux modèles est un enjeu majeur.
Marketplace & économie circulaire
Avec un marché de l’occasion qui grandit 24 fois plus rapidement que celui du neuf, la seconde main s’impose aux retailers et pure players. Créer une Marketplace de seconde main nécessite de bien s’entourer. Au-delà des besoins d’omnicanalité, il est primordial de s’appuyer sur un expert du paiement pour par exemple :
- être en conformité avec la règlementation applicable à l’encaissement sur les marketplaces
- offrir un parcours client fluide, sécurisé et adapté à sa cible de clientèle
- avoir un système de reversements des flux flexible et en adéquation avec l’organisation de la marque
- s’assurer une vision 360° sur les commandes pour gagner en optimisation
Fort de ses 10 années d’expérience dans l’édition clé en main de marketplaces, l’éditeur a souhaité consolider son offre en s’appuyant sur Lyra. Et ce, dans le but d’aller plus loin dans la personnalisation et l’accompagnement sur-mesure.
Dans le paiement, la gestion simplifiée et automatisée, l’amélioration du taux de conversion et l’accompagnement personnalisé sont des points centraux pour une marketplace. Nous sommes donc ravis d’entamer avec Lyra une collaboration solide pour accompagner les retailers dans leur transformation.
Alexandre, Co-Fondateur
Origami Marketplace
Lyra X Origami marketplace : Une collaboration vertueuse
Enfin, côté Lyra, la vision métier pointue et visionnaire de l’éditeur de solutions dédiées aux marketplace enrichit les réflexions en termes d’évolutions. Avec un objectif commun : créer les outils de demain pour accompagner la croissance de nos clients en France et à l’international.