Suivant un plan de migration élaboré par la banque de France, le protocole d’authentification 3D Secure va évoluer vers la version 2.0. Cette nouvelle version est une réelle opportunité pour faciliter le parcours d’achat de vos clients tout en améliorant la gestion du risque sur les transactions financières E-commerce.

Version actuelle de 3DSecure : 3DS 1.0

Actuellement, lorsque le 3DSecure est activé, l’acheteur est redirigé vers une page gérée par l’émetteur de sa carte pour s’authentifier via un système propre à ce dernier (code SMS, calculette,…).Voir l’article 3D Secure

Cette première version du 3DSecure conçue par Visa et MasterCard en 2002 a été une première réponse pour sécuriser les transactions e-commerce. Elle a été généralisée à partir de 2008 sur la plupart des sites marchands. Pas toujours avec succès compte tenu de l’information souvent incomplète des porteurs.

L’intérêt pour l’e-commerçant est de bénéficier dans la plupart des cas d’un transfert de responsabilité lorsque l’authentification 3DSecure est réussie. Cela nécessite cependant une rupture dans le parcours d’achat et peut engendrer des abandons de paiements.

Pour cette raison, certains e-commerçants choisissent avec l’accord de leur banque ou au travers de modules de gestion des risques de désactiver le 3D Secure selon des règles métiers qui leur sont propres.

Avantages et opportunités du 3DS 2

L’authentification en mode Pop In.

La redirection vers une page d’authentification qui était source d’abandon du paiement est revue. L’authentification sera faite désormais en mode Pop In (fenêtre qui s’ouvre sur le navigateur de l’acheteur).

Contrairement à la page de redirection du 3D Secure 1 , il est désormais possible d’indiquer au serveur d’authentification la taille de l’écran de l’acheteur et la fenêtre Pop in doit s’adapter à la taille de la page du navigateur améliorant ainsi l’expérience utilisateur notamment sur les équipements mobiles (si bien évidemment le serveur d’authentification de l’émetteur exploite les paramètres de taille d’écran).

Frictionless : une authentification sans interaction systématique de l’acheteur

Le protocole 3DS2.0 permet d’échanger de nouvelles données entre le marchand et l’émetteur (l’émetteur du porteur de la carte). L’émetteur peut demander à recevoir une empreinte numérique comme l’adresse ip de l’acheteur, le type d’appareil utilisé, le type de navigateur, la version du système d’exploitation, etc … .

Ainsi l’analyse de ces données enrichies permettra à l’émetteur de décider :

  • de déclencher une authentification forte du porteur, c’est à dire de demander à l’acheteur de saisir des données complémentaires (les méthodes d’authentification forte sont du ressort de l’émetteur de la carte et doivent évoluer vers des solutions de type biométrie pour éliminer à terme les codes de type SMS non reconnus pour leur fiabilité)
  • de finaliser le processus de paiement sans interaction de l’acheteur tout en maintenant le transfert de responsabilité. Ce mécanisme est nommé le « frictionless»

Si l’émetteur décide de ne pas déclencher une authentification forte alors le transfert de responsabilité suivra les règles définies à ce jour et l’acheteur n’aura aucune information complémentaire à saisir. Il n’y a aucune interaction entre l’émetteur de la carte et l’acheteur.

En conclusion

Les objectifs sont :

  • de transformer un maximum de paiement sans authentification du porteur afin de fluidifier le parcours client. L’objectif des réseaux carte est d’obtenir à terme 85% des paiements sans authentification du porteur tout en maintenant le transfert de responsabilité.
  • de réduire la fraude et par conséquent vos taux d’impayés

Exemptions

Dans le cadre des obligations réglementaires, le protocole 3DS2 devra être généralisé sur l’ensemble des sites E-commerce.
Cependant certains paiements pourront être exemptés et ainsi être réalisés sans authentification forte du porteur s’ils entrent dans des critères définies par la DSP2 (exemple: faible montant, bénéficiaires de confiance, …).

L’émetteur contrairement à la version actuelle de 3DS pourra refuser dans le cas de paiement online la désactivation forcée de 3DS et demandera une authentification du porteur s’il détecte par exemple une situation non habituelle (paiement depuis un autre équipement, paiement depuis un pays étranger, etc..)

Un déploiement du 3D Secure 2 dans le monde

3DS 2 via la DSP2 cible essentiellement les pays européens cependant 3DS 2 est un protocole mondial adopté par Visa, Mastercard, CB, CUP, Diners et Amex.
D’autres pays tel que le Chili, la Colombie et le Pérou ont déjà lancé ce protocole d’authentification forte. Le Brésil pour sa part a annoncé une généralisation. Des innovations au niveau des systèmes d’authentification (empreinte digitale, Reconnaissance faciale, banque en ligne, … ) devraient émerger sur tous les continents.

Dans le cadre de la DSPD2 (Directives des services de paiement) et plus particulièrement du 3DSecure 2, Lyra est la première plateforme de paiement Française a avoir obtenu la certification de la part de EMVCo.

Cette certification est la première étape pour offrir l’authentification forte via un parcours fluide à l’ensemble de nos marchands et de nos marques blanches sur les moyens de paiement MasterCard, Visa, Amex, JCB et CB.

Certificat EMVCo pour authentification 3DSecure 2

En 2018, Lyra a lancé en exclusivité l’acceptation des Titres-restaurants dématérialisés pour les sites e-Commerce.  La dématérialisation de ce support, fortement attendu par l’univers de la Foodtech, ouvre de nouvelles perspectives de croissance pour le secteur de la restauration en ligne. D’autant plus que Lyra propose un parcours de paiement fluide et optimisé.

Comment réaliser un paiement par Titre-restaurant avec complément par carte bancaire ?
Si vous ne souhaitez pas limiter vos produits au montant maximal autorisé par les cartes Titres-Restaurant Dématérialisés, nous avons activé la possibilité pour vos acheteurs de compléter le montant de leurs achats par paiement CB.

2 paiements ont alors lieu durant le parcours de paiement :

  • le premier paiement avec la carte Titre-Restaurant Dématérialisé, jusqu’à hauteur de 19€
  • le deuxième paiement avec une carte CB qui complète le premier paiement à hauteur du total de l’achat

Une fonctionnalité incontournable qui vous permet de proposer une quantité de produits sans limite et d’augmenter ainsi votre panier moyen.

De plus côté marchand, Lyra améliore le taux d’acception en interrogeant en temps réel lors du paiement le solde sur la carte de Titre-Restaurant.

De nouvelles fonctionnalités

Depuis Lyra a ajouté de nombreuses fonctionnalités liées aux Titres-Restaurant dématérialisés. Petit tour d’horizon des cas d’usages qui peuvent augmenter vos ventes:

#Paiement OneClick

Pour fidéliser vos acheteurs et faciliter le parcours d’achat, nous avons mis à disposition la possibilité pour vos acheteurs d’enregistrer leurs données cartes afin d’accélérer leurs commandes en ligne. Une action indispensable pour faciliter la vie de vos clients et leur faire gagner du temps précieux.

Une case à cocher permet à l’acheteur d’enregistrer ses données dans un environnement entièrement sécurisé pour éviter la saisie lors du prochain achat.

#Paiement Mail&SMS

Vous n’avez pas de site e-Commerce ou vous prenez les commandes par téléphone? Aucun problème ! Nous vous offrons la possibilité finaliser le paiement en envoyant un e-mail ou SMS à vos acheteurs.

A l’acheteur de cliquer sur le lien envoyé via e-mail ou SMS, pour saisir son paiement.

#Pour les franchises & portail de commandes

L’acception des Titres Restaurants en ligne pour des franchises ou pour un portail de commande rassemblant plusieurs restaurateurs indépendants peut s’avérer complexe. En effet il n’existe aucun contrat d’acceptation de Titre-Restaurant pouvant regrouper plusieurs établissement, chacun se doit d’avoir un contrat propre. Pour permettre aux gestionnaires de ce type de site d’offrir une expérience d’achat simple, Lyra offre :

  • Une solution Multi-boutique
  • Un système de recherche avancée par numéro de contrat
  • Une gestion multi-contrat Titre-Restaurant via une boutique unique

Vous souhaitez intégrer le paiement par Titres-Restaurant Dématérialisés à votre stratégie de vente ?
Contactez-nous, nos experts vous accompagneront et vous conseilleront sur votre projet personnalisé.

La dématérialisation des factures est une étape importante pour une entreprise dans sa transformation digitale. Outre les enjeux réglementaires, la dématérialisation apporte de nombreux bénéfices tels que la réduction de coût et un gain de temps.

Afin de faciliter le passage à la dématérialisation pour les entreprises notre partenaire YRCASH propose un logiciel 360° leur offrant un contrôle total sur leur trésorerie : Dématérialisation (factures et pièces comptables, archivage certifié, envoi et suivi personnalisés, facilitation des relances,..), paiement (règlement en ligne, rapprochement bancaire et comptable,…), Optimisation (tableau de bord, gestion des priorités, amélioration du DSO,…)

Le tout disponible via un portail unique intégrant de nombreuses fonctionnalités : https://www.yrcash.fr/fonctionnalites/

Côté paiement, LYRA a apporté toute son expertise afin de garantir un parcours 100% digital. Ce qui démultiplie considérablement les gains de la dématérialisation.

paiement facture

#Un plus large choix de moyen de paiement

Vos clients ou fournisseurs sont tous différents avec des structures et secteurs d’activités diverses. Proposer un large choix de paiement permet de répondre plus facilement à leurs attentes en termes de règlement. Un entrepreneur appréciera de régler sa facture directement par carte Bancaire alors qu’une entreprise optera plus facilement pour le prélèvement SEPA avec signature de mandat électronique. Ces deux moyens de paiement évitent l’édition de chèque ou la demande de virement, ce qui réduit considérablement pour vos clients les coûts inhérents à ces types de paiement (Frais bancaire, frais d’envoi,…) et de temps de gestion (gestion manuelle).

#Réduction du délai de recouvrement

Proposer le règlement en ligne permet de réduire jusqu’à 3 fois votre délai de recouvrement actuel et ainsi d’améliorer votre trésorerie. L’acte de paiement est plus simple et fluide pour vos clients/fournisseurs et se fait en temps réel.

#Amélioration du processus de commande

Pour les nouveaux  clients/ fournisseurs non répertoriés chez vous ou des demandes urgentes, le paiement en ligne offre de la réactivité sur la prise de commande tout en se prémunissant des impayés. Une demande d’acompte peut être demandée et réglée en quelques minutes contre quelques jours pour un chèque ou un virement.

#Optimisation des actions comptables

Les bénéfices majeurs de la dématérialisation du paiement de facture résident dans sa capacité à simplifier le rapprochement bancaire et apporter un meilleur contrôle sur les ordres de paiement. Un vrai gain de temps dans la gestion comptable quotidienne des paiements. De plus les moyens de paiement tel que le prélèvement SEPA avec signature de mandat électronique limite les rejets en banque,  réduit le taux d’impayés et donc évite des procédures de relance ou de recouvrement complexes et coûteuses.

De plus, grâce à des connexions par WebService, vous pouvez facilement avoir une vision 360° sur la facturation directement depuis votre CRM ou ERP.

A propos d’Yrcash

Facture dématérialisée avec PaiementYRCASH est la solution SaaS de digitalisation et de pilotage du cycle client. Dans une dynamique de recherche permanente d’innovation, le Groupe YRCAM lance la solution YRCASH avec deux partenaires clés du secteur : LYRA, leader français du paiement sécurisé en ligne, et un spécialiste de la dématérialisation et de l’archivage certifié.

YRCAM est membre des associations des professionnels de la finance, du contrôle de gestion et du crédit management, la DFCG et l’AFDCC.

Google Pay a débarqué en en Europe en 2018 et pour faciliter le paiement via mobile et dans les applications (paiement wallet in-App). Depuis Janvier 2019, la plateforme de paiement PayZen permet également l’activation d’un bouton de paiement Google Pay pour les paiements dans les navigateurs Chrome et Firefox (74.46% des utilisateurs en France; Chiffres 01/2019, Source netmarketshare).

Google a réuni dans Google Pay tous les utilisateurs des comptes YouTube, tous les comptes Android Store… et permet donc à des centaines de millions de clients de payer sur votre site.

Comment ajouter Google Pay à ma page de paiement PayZen ?

  • Assurez-vous de pouvoir activer l’option Google Pay dans votre offre PayZen
  • Créez un nouveau contrat
  • Choisir Google Pay et acceptez les conditions de service de Google Pay
  • Choisir les devises associés ( en accord avec vos contrats d’acceptations)
  • Associez le contrat à votre boutique ou à vos boutiques.

Notre documentation pourra vous aider à intégrer Google pay facilement.

Le paiement sera dès lors disponible pour tous vos acheteurs sur leur navigateur Chrome ou Firefox.

Rendez-vous sur notre site de démonstrations pour tester nos boutiques équipées de Google Pay

Organisé par les associations Finance Innovation et France Fintech, et par BPCE, le tour de France des FinTech a fait escale le 24 janvier dernier à Toulouse.

C’est à cette occasion que le collectif « Toulouse FinTech » a été lancé, sous l’impulsion d’acteurs de la FinTech toulousaine, dont le groupe Lyra, expert reconnu dans la sécurisation des paiements.

Ce collectif, dont le bureau est constitué par Digital place, Fin Avenue, Lyra, Toulouse Place Financière et Wiseed, a pour ambition, via la mise en commun de moyens, de faire jouer les synergies pour structurer et faire évoluer la filière en associant banques, universités et écoles à l’écosystème des FinTech régionales.

Objectifs :

  • développer les formations locales pour répondre aux besoins de recrutement des entreprises ;
  • favoriser les complémentarités entre acteurs pour remporter des marchés ;
  • mener des actions d’influence auprès des autorités de régulation.

Preuve de l’attractivité du secteur de la FinTech et de son dynamisme au niveau régional, près d’une centaine de participants étaient réunis pour ce lancement. A cette occasion, une table ronde sur le thème de l’Intelligence Artificielle appliquée à la Finance, animée par Anton Bielakoff Directeur général de Lyra, s’est tenue. Des universitaires (IRIT, TSE), des FinTechs (Bankapart, Pangée, Lyra), un industriel (Airbus) ainsi que l’association France FinTech ont pu ainsi partager leur retour d’expérience et leurs savoirs sur le sujet.

Lancée en 2016 par PayCert (filiale du GIE CB), cette nouvelle autorité de certification a pour objectif de répondre aux nouvelles exigences sécuritaires sur les parcs monétiques français. Ce changement sécuritaire majeur doit être appliqué sur le terrain par les gestionnaires de parcs monétiques avant le 01/06/2022.

Quels impacts sur votre parc monétique ?

À compter du 01/06/2022, tous les terminaux de paiement et les automates devront migrer vers l’autorité de certification STCA2. Cette échéance est due à la date de fin de validité des derniers certificats serveurs STCA1 émis par Paycert. Cela signifie donc, qu’au-delà de cette date, tous les terminaux de paiement et les automates qui utiliseront encore l’autorité STCA ne seront plus fonctionnels.

Pour pouvoir effectuer cette migration, il sera nécessaire entre autres de changer les paramètres passerelle (adresse IP et port) des terminaux de paiement pour les router vers la nouvelle entrée STCA2.

Comment Lyra vous accompagne vers cette migration ?

Chez Lyra, notre objectif est de vous préparer dans les meilleures dispositions à cette nouvelle exigence sécuritaire, grâce à un accompagnement technique et des outils adaptés.

En effet, à travers notre portail monétique, vous pouvez visualiser la version STCA utilisée par chaque terminal de paiement et automate afin de réaliser un état des lieux de votre parc monétique avec précision. Cette information vous permettra d’effectuer le suivi de cette migration afin d’identifier les équipements monétiques nécessitant les changements de paramètres nécessaires pour utiliser la nouvelle autorité de certification STCA 2.

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Nos documentations et procédures de migration seront très bientôt disponibles directement dans l’espace ‘documentation’ de notre portail monétique.

Une communication avec les informations nécessaires sera faite pour vous accompagner dans cette démarche.

Notre support technique reste à votre disposition pour toute question ou information à ce sujet.

Lors d’une soirée sur les Champs Elysée en octobre dernier, le groupe Lyra a officiellement lancé son offre de collecte à destination du secteur e-commerce.

Ce fut l’occasion pour Anton Bielakoff, Directeur Général du groupe Lyra, de rappeler l’histoire du groupe à l’ADN profondément tourné vers ses clients et la qualité de service.

« Avec cette nouvelle offre Lyra Collect, nous entrons définitivement dans l’univers des FinTech. Bien que nous nous différencions déjà par notre approche axée TechFin correspondant mieux à notre génétique .»

Côté « TECH »

Depuis plus de 10 ans le groupe Lyra a développé une forte expertise technique dans le domaine du paiement en e-commerce avec :

  • Le développement de ses solutions : Lyra fait partie des rares prestataires de paiement sur le marché à internaliser le développement de ses solutions. Que ce soit pour la centaine de moyen de paiement disponibles en e-commerce, les modules de paiement ou encore son module de lutte contre la fraude. Pour Lyra, c’est à la fois un gage de qualité et de flexibilité
  • La sécurité qui a toujours été un engagement fort dans les services de Lyra via de nombreux agréments (PCI DSS, CB,…) et une infrastructure de serveurs et de datacenters redondés.
  • L’intégration simple : Les clients et partenaires de Lyra apprécient tout particulièrement la richesse de nos modes d’intégration permettant ainsi de se connecter facilement et rapidement à l’environnement du site marchand.
  • Les livraisons fréquentes : Processant plus de 10 milliards de transactions par an, Lyra s’est industrialisée pour lancer en automatique plus de 6000 tests toutes les nuits et ainsi livrer avec qualité de nouvelles fonctionnalités tous les 15 jours à nos 55 000 sites marchands.
  • La réactivité et l’expertise de nos équipes au contact de nos clients

C’est sur ce socle fiable et éprouvé que le groupe Lyra a construit sa nouvelle solution : Lyra Collect

Côté « FIN »

« La partie « Fin » découle essentiellement de ce nouveau métier pour lequel nous avons créé cette brique à valeur ajoutée en nous concentrant sur des axes différenciateurs.» poursuit Anton Bielakoff

En effet, Lyra Collect répond à de forts enjeux pour les marchands en termes de trésorerie, d’impayés et de traçabilité via :

  • Un back office novateur : Il permet de visualiser l’ensemble des transactions de paiement, les réconciliations ainsi que de gagner en réactivité sur le traitement des litiges pour réduire les impayés de nos marchands.
  • Virement à J+1 : Lyra Collect a la capacité de créditer le compte bancaire du marchand à J+1 suivant son profil de risque contrairement à d’autres solutions du marché pouvant aller jusqu’à J+6 voire J+8.
  • Marketplace : Tout comme la partie e-commerce, Lyra Collect bénéficie d’une grande flexibilité permettant de s’interfacer à des outils de MarketPlace InHouse ou à des éditeurs du marché tout en assurant au marchand l’accompagnement réglementaire nécessaire.

L’offre Lyra Collect a déjà donné entière satisfaction à ses premiers clients . Retrouvez le retour d’expérience de Frédéric Buffo pour son site L’inscription.com