Le règlement de facture en ligne peut être une épreuve longue et complexe : envoyer la bonne référence, se faire payer le montant exact, savoir quand et comment elle a été réglée… Mais Lyra, à travers sa solution PayZen, vous propose une méthode fiable, rapide et simple ! Vous souhaitez en savoir plus ? Cet article est fait pour vous !
Avec l’ordre de facture, faites payer vos factures en ligne !
Une nouveauté pour simplifier le règlement des factures ! L’ordre de facture vous permet de proposer à vos clients le paiement d’une facture en leur faisant saisir juste un numéro de facture (via un formulaire de collecte de données), valider les informations et payer sur notre page de paiement sécurisée.
Côté créancier/marchand
Automatisez la saisie de vos références de facture grâce à nos WebServices.
La génération des ordres de factures peut être faite aussi par le back office.
Gagnez du temps grâce à l’import de fichier. En effet, vous pouvez importer un fichier CSV qui vous permettra de créer en masse vos ordres de facture. Cela permettra ensuite à vos clients de régler ses factures via un lien générique qui renvoie vers votre formulaire de collecte de données.
Avec notre offre, vous pouvez suivre le paiement des factures et effectuer leurs rapprochements via nos WebServices ou directement dans notre back office. Dans le Back Office, en cliquant sur la transaction, vous serez en mesure d’accéder à l’ensemble des données collectées et aux détails de la transaction.
Côté client
- Une fois sur la page du lien, le client n’a qu’à renseigner sa référence de facture
- Le montant de la facture est retrouvé automatiquement
- Le client le vérifie et complète si besoin ses informations
- Il n’a plus qu’à valider et réaliser le paiement via un page sécurisée et fiable en choisissant son moyen de paiement. Découvrez tous nos moyens de paiement.
Les avantages
- Proposez le paiement d’une facture
- Ayez un suivi de vos factures et de leur état grâce à la référence communiquée
- Évitez les erreurs de montant : le montant est retrouvé automatiquement avec la référence
- Automatisez la création de vos factures avec les imports ou avec les WebServices
- Communiquez une URL unique à vos acheteurs pour tous les paiements de facture
Intéressé par les ordres de facture ?
Vous souhaitez en savoir plus ?
Une démo ?
Les fintechs et les néo banques font aujourd’hui face à un véritable enjeu lorsqu’il est question de prestations de paiement. Dans un contexte particulièrement règlementé, les options possibles pour réaliser des transactions financières sont limitées. Il est possible de devenir établissement de paiement ou passer par les services d’un PSP agréé et ainsi adopter le modèle d’agent d’établissement de paiement. Le groupe Lyra, expert du paiement depuis 20 ans, propose ce modèle d’agent via Lyra Collect, agrée établissement de paiement depuis 2017.
Pour en savoir plus, visionnez notre webinar sur le sujet proposé en partenariat avec Finance Innovation.
C’est quoi un agent d’établissement de paiement ?
Un établissement de paiement (EP) est une entité juridique autorisée à fournir des services de paiements avec des exigences réglementaires allégées par rapport aux établissements de crédit. Elle est soumise à l’agrément et au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel (ACPR).
Un agent, c’est donc tout simplement une personne physique ou morale qui agit pour le compte d’un établissement de paiement pour la fourniture des services de paiement.
Il existe différent types d’agents, en fonction des besoins et spécificités propres à chacun.
Mais alors, pourquoi devenir agent ?
Devenir agent c’est gagner du temps et de l’argent ! C’est aussi délivrer des services de paiement avec un haut niveau de conformité et travailler en direct avec ses clients grâce à un service à la carte adapté aux besoins et capacités de sa plateforme.
Le modèle d’agent peut s’appliquer au e-commerce, mais aussi au paiement de proximité. Seul le périmètre des services proposés sera différent. Par exemple, le paiement en e-commerce offrira un spectre plus large de moyens, modes de paiement et devises disponibles qu’en paiement de proximité.
Simple ? Oui, mais avec certaines règles
En passant par un PSP agréé tel que Lyra Collect, le parcours est simplifié. Cependant, il nécessite quelques obligations en fonction des éléments délégués à votre EP et définies contractuellement.
L’EP doit lui aussi répondre à certaines prérogatives, au-delà des aspects règlementaires sur lesquels il est engagé dans le cadre de son agrément ACPR. Il sera votre interlocuteur privilégié et se devra de vous accompagner au quotidien sur les aspects techniques et de conformité.
Ce modèle d’agent d’établissement de paiement est donc adaptable et personnalisable pour cadrer avec vos besoins spécifiques.
Lyra Collect sera votre meilleur allié pour vous accompagner au quotidien et en toute confiance dans cette aventure du paiement.
Un webinar animé par nos experts
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Solution de paiement complète et efficiente pour le tourisme
Si vous êtes un e-commerçant et qu’une partie de votre clientèle est étrangère à la zone euro, vous avez sûrement expérimenté le problème du paiement en ligne. Si vous voulez permettre à vos clients de payer dans leur propre devise, il vous faut un compte dédié pour chaque devise : bonjour les frais bancaires ! Quant à vos clients, s’ils payent en euros, ils finissent par découvrir sur leur relevé bancaire des frais de commission de change qui ne sont pas à leur avantage.
Et s’il existait une solution économique et avantageuse pour vous et vos clients ?
La conversion dynamique de devises en ligne (e-DCC) est un mode de paiement permettant à vos clients de payer dans leur propre devise, tout en vous créditant en euros !
Pour vous permettre de tout savoir sur l’e-DCC et comment l’implémenter, nous avons réalisé un webinar dans lequel vous avez pu découvrir :
- Le principe de la conversion dynamique de devises
- Son application dans le paiement en ligne
- Le cas de la tour Eiffel qui a implémenté la solution
Le webinar était animé par :
- Ronan Dauxais, Ingénieur commercial – Lyra
- Patrice Fortin, Directeur paiement France – Groupe Planet
- Michel Balsan, CFO – Société d’exploitation de la tour Eiffel
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Solution de paiement complète et efficiente pour le tourisme
Nos experts Lyra, en compagnie du pure player Hypnia, partagent avec vous leurs connaissances des paiements sur le marché international en e-commerce.
Que vous vendiez déjà à l’international ou que vous souhaitiez vous lancer, nous vous invitons à visionner ce webinar qui regorge d’informations précieuses à la réussite de votre croissance ! (durée 45 min)
- Quels sont les moyens de paiement indispensables pour le lancement d’un nouveau marché/pays?
- Quels moyens de paiement dois-je absolument proposer pour optimiser mes ventes dans un pays?
Gestion de devises:
- Quelles sont les bonnes pratiques en termes de gestion de devises ?
- Comment réduire mes frais tout en m’assurant un parcours de client optimal ?
Solution de paiement
- Quels sont les critères importants à prendre en compte pour faire mon choix ?
- Comment être sûr de respecter les contraintes réglementaires de chaque pays ?
Webinar animé par :
- Samuel Galoo, Directeur Général, Hypnia
- Leslie Auvray, Ingénieure Commerciale , Lyra
- Jean-Luc Moreira, Responsable d’équipe commerciale, Lyra Collect
Retrouvez aussi notre infographie sur le même sujet
La migration 3D Secure 2 est un sujet assez complexe et en constante évolution depuis quelques mois. De quoi être un peu perdu n’est-ce pas ? Mais Lyra pense à vous ! Alors, voici un résumé de toutes les informations utiles sur la migration 3D Secure 2. Prêt ? 3, 2, 1, Go !
Un petit rappel sur l’authentification 3D Secure 2
La DSP2 est une directive européenne concernant les services de paiement. Elle a pour but de protéger l’ensemble des acteurs du paiement les banques, les prestataires de paiement, les acheteurs et les marchands contre la fraude. Suivant la réglementation DSP2, l’authentification 3DSecure 2 doit être mise en place pour les paiements en ligne. Grâce à la transmission de données, l’authentification 3D Secure 2 permet à la banque émettrice de vérifier l’identité de l’acheteur, sans aucune interaction avec celui-ci. En cas de doute (fraude, risque), une interaction du client sera demandée afin de réaliser une authentification forte de celui-ci. Une authentification est considérée forte à partir du moment où elle utilise deux facteurs parmi (ce que je connais, ce que je sais et ce que je suis).
En savoir plus sur la DSP2 et l’authentification 3D Secure 2.
Les objectifs de la migration 3D Secure 2
- Proposer des solutions fiables et sécurisées
- Lutter contre la fraude
- Diminuer les taux d’impayés
- Proposer un parcours d’achat plus fluide
- Augmenter le taux d’acceptation
En savoir plus sur les normes à respecter et les objectifs du 3D Secure 2.
Le déroulé de la migration 3D Secure 2
La migration est en cours depuis septembre 2020 et est déjà bien avancée. Elle se met en place progressivement par palier. On parle des paliers de soft decline qui rendent l’authentification obligatoire au-dessus d’un certain montant qui évolue dans le temps. Le soft decline permet aux banques des acheteurs de refuser un paiement si ce dernier n’est pas 3D Secure (version 1 ou 2) en indiquant que celui-ci peut être retenté avec une authentification.
Chez Lyra, si une demande de paiement est refusée par la banque de l’acheteur avec un soft decline, une nouvelle tentative est émise automatiquement avec cette fois-ci une demande d’authentification forte.
En plus d’éviter l’abandon de panier, vous obtenez une garantie sur le paiement (si les conditions d’authentification sont remplies et la demande de paiement acceptée bien sûr !).
La migration étant déjà en cours, elle a pu ouvrir la possibilité aux banques des acheteurs de refuser un paiement si ce dernier n’est pas 3D Secure (version 1 ou 2). C’est ce que nous appelons le soft decline. Son but est d’éviter une augmentation brutale des paiements refusés en migrant par étape les paiements vers ce nouveau protocole.
Date cible : 15 juin2021 / L’ensemble des paiements en ligne en France devront être conformes à la DSP2 et faire l’objet d’une authentification 3DS.
En savoir plus sur le calendrier de migration et le retry automatique proposé par Lyra.
Qu’est-ce-qui va réellement changer ?
La grande nouveauté du 3DSecure 2 est l’introduction d’un parcours de paiement en mode Frictionless (sans interaction avec le client final). L’authentification 3D Secure 2 permet à la banque émettrice de vérifier l’identité de l’acheteur grâce aux données véhiculées et permet de fluidifier le parcours de paiement.
Lorsqu’un acheteur effectue un paiement avec 3D Secure 2, deux cas pourront survenir :
- L’authentification sera faite sans interaction du porteur de la carte car via les données transmises pendant l’authentification l’émetteur pourra estimer le risque sur la transaction et décider d’exempter l’acheteur d’une authentification interactive (Frictionless). Pour pouvoir se faire en mode Frictionless le paiement devra être éligible à une exemption à l’authentification forte (petits montants inférieurs à 30€, Analyse de risque émetteur ou acquéreur, bénéficiaire de confiance…)
- L’authentification exigera une interaction du porteur de la carte. On parle ici d’authentification forte SCA (Strong Customer Authentication). Une authentification est considérée comme forte si deux des trois différents facteurs d’authentification sont mis en œuvre:
- Possession: un objet que le client possède (comme un téléphone pour le paiement eCommerce ou la carte bancaire pour le paiement en magasin)
- Connaissance: donnée que seul le client connaît (comme un mot de passe),
- Caractéristique personnelle : élément biométrique caractérisant le client (comme une empreinte digitale, reconnaissance vocale ou reconnaissance faciale)
Enfin, l’un des avantages de l’authentification 3D Secure 2 par rapport au 3D Secure est qu’il n’y a pas de redirection (pour une authentification). La redirection vers une page d’authentification qui était source d’abandon du paiement est revue. L’authentification sera faite désormais en mode Pop In (fenêtre qui s’ouvre sur le navigateur de l’acheteur). On parle alors d’un parcours de paiement en Challenge.
En savoir plus sur le parcours de paiement en frictionless et challenge.
Que devient le 3DS Sélectif avec le 3DS2 sur notre plateforme
La version du 3DS2 ne permet plus de désactiver la demande d’authentification. Pour autant le protocole 3DS2 vous permet d’exprimer une préférence sur le mode d’authentification souhaité et en particulier vous permet de demander un paiement sans authentification forte (Frictionless) sous réserve que votre offre inclut cette possibilité. Cette préférence sera ou non acceptée par la banque qui a émis la carte.
Si vous demandez la désactivation du 3DS pour certaines transactions lors de l’appel du paiement, dans un module de paiement ou dans le module des risques avancé :
- Si le paiement n’est pas éligible à l’authentification 3DS2 car la carte ne supporte pas ce standard et donc se fait en 3DS1 alors notre plateforme de paiement effectue la demande d’autorisation sans authentification forte (le 3DS est désactivé).
Dans le cas où l’autorisation est refusée au motif d’un paiement non 3DS (SoftDecline code retour 81 que vous pouvez retrouver dans le back-office), la plateforme de paiement effectue automatiquement à nouveau la demande de paiement avec une authentification 3DS1. L’acheteur sera alors invité à s’authentifier. Ce processus vous permet d’augmenter de manière significative votre de taux de conversion. - Si la carte est compatible avec le protocole 3DS2 alors notre plateforme de paiement transmet votre préférence de désactivation du 3DS (demande de Frictionless) s’il est possible d’appliquer une exemption.
2 cas possibles:
-la banque refuse votre demande de frictionless, le paiement est donc réalisé avec une demande d’authentification forte
-la banque accepte votre demande de frictionless, le paiement est réalisé sans demande d’authentification forte et sans transfert de responsabilité.
Les cas d’exemptions à l’authentification forte
La deuxième Directive sur les services de paiement (ou DSP2) impose l’authentification forte pour les paiements lorsque l’acheteur est présent lors de l’achat mais prévoit aussi des cas pour lesquels l’interaction avec l’acheteur (le challenge) n’est pas obligatoire. Pour bénéficier d’une authentification passive (frictionless), le paiement doit être éligible à une exemption. Voici les cas prévus par la DSP2.
En savoir plus sur les cas d’exemptions et les conseils de Lyra.
Qu’avez-vous à faire et comment Lyra vous aide
IMPORTANT : Cette migration est transparente dans beaucoup de cas : Lyra s’occupe de tout ! De plus, cette migration permettra d’augmenter votre taux d’acceptation et non le contraire ! Il s’agit d’une migration évolutive en faveur des commerçants. Si vous voulez en savoir plus, n’hésitez pas à consulter notre article sur je sujet.
Lyra fait le maximum pour que cette migration soit transparente et la plus facile pour vous. En effet, Lyra s’occupe de :
- La gestion des mises à jour de manière transparentes pour vous, afin d’améliorer vos chances de frictionless
- La mise à jour des protocoles avec les organismes acquéreurs
- L’enrôlement des contrats au programme 3DS2
- Enrichissement des interfaces afin que vous ayez des explications claires (version du 3DS utilisé, le cas d’attempt, le traitement du soft delcine…)
- L’activation du 3DS automatique
- La mise à disposition de modules explicatifs
- …
A savoir : Sur l’ensemble de nos transactions 3DS*, plus de 96% sont réalisées avec le 3DS2. Avec celui-ci, nous constatons un meilleur taux d’acceptation de +2% au global.
*hors paiement manuel et récurrent
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