Dans le monde du paiement, la fraude ne se manifeste pas toujours de manière flagrante. Elle peut être discrète, progressive, ou bien ciblée. Pourtant, ses conséquences sont bien réelles : impayés, pertes financières, blocages de contrat, atteinte à la réputation… Heureusement, il est possible de mettre en place des mesures concrètes pour limiter les risques. Voici les bons réflexes à adopter pour sécuriser vos transactions au quotidien.

Connaître les risques

Comprendre où se situent les points de vulnérabilité est la première étape pour mieux s’en protéger. Tous les moyens de paiement n’impliquent pas les mêmes niveaux de risque. Les transactions réalisées sans authentification forte (comme les paiements MOTO – Mail Order Telephone Order ou les transactions initiées par le marchand appelées MIT – Merchant Initiative Transaction) sont plus exposées aux impayés. À l’inverse, un paiement 3D Secure avec transfert de responsabilité offre une meilleure protection au marchand.

Il faut aussi tenir compte de certains contextes spécifiques :

  • Commandes à l’international
  • Montants élevés ou paniers inhabituels
  • Nouveaux clients dont le comportement ne peut pas encore être comparé à une base existante

Connaître ces situations à risque permet d’adopter une posture proactive plutôt que réactive.

Être vigilant

Une surveillance régulière de l’activité est essentielle. Les fraudeurs adaptent sans cesse leurs méthodes : rester informé des pratiques courantes permet d’éviter de tomber dans des pièges bien rodés.

Certains signes doivent attirer l’attention, notamment :

  • Des commandes urgentes ou demandant une livraison express
  • Un écart entre l’adresse de livraison et celle de facturation
  • Des tentatives de paiement avec plusieurs cartes échouées en série
  • Des changements d’adresse ou d’email en dernière minute
  • Une IP située dans un pays inattendu ou incohérente avec les données client
  • Un mode de retrait de marchandise spécifique comme « Click & Collect » ou livraison en points relais

Ces éléments ne sont pas toujours synonymes de fraude, mais ils justifient  une vérification avant d’expédier une commande. Tant que le produit n’a pas été envoyé, le commerçant conserve toute liberté d’annuler ou de rembourser la transaction s’il juge que celle-ci présente un risque de fraude élevé

Connaître ses clients

Bien connaître ses clients permet plus facilement de détecter les situations atypiques (soit au niveau de la transaction de paiement ou au niveau de la livraison). Cela ne signifie pas surveiller chaque commande manuellement, mais rester attentif aux comportements inhabituels.

Un client fidèle qui commande toujours le même type de produits et qui, soudain, change de pays, d’adresse ou de panier moyen peut mériter un contrôle rapide. À l’inverse, un nouveau client qui multiplie les tentatives de paiement ou demande une livraison hors zone peut aussi signaler une tentative de fraude.

Lorsque le commerçant a un doute, un simple contact par mail ou téléphone peut suffire à lever l’ambiguïté lorsqu’il s’agit d’un client fidèle. Et pour les nouveaux clients, des actions plus poussées comme la demande de pièce d’identité peut être enclenchées. Dans le cas d’un doute raisonnablement élevé, mieux vaut bloquer la commande plutôt que de risquer un chargeback.

Le commerçant doit également s’assurer de conserver les justificatifs de la commande en cas d’une fraude « déguisée » :  le client a bien effectué la transaction de paiement mais il conteste cette dernière avec comme motif « fraude » pour être remboursé et conserver la marchandise.

Utiliser les outils à disposition pour lutter contre la fraude

Lyra met à disposition un outil de détection et de prévention de la fraude via le back-office. Il s’agit du module de gestions de risques. Il est essentiel de le connaître et de l’ activer. Voici quelques leviers à exploiter dans votre back-office Lyra :

  • Modules de sécurisation : 3D Secure (version 2), filtres anti-fraude, scoring dynamique
  • Blocage de certaines zones géographiques ou de plages d’adresses IP suspectes
  • Refus automatique des cartes à usage unique ou prépayées, souvent utilisées par les fraudeurs
  • Alertes en cas de comportement suspect, avec possibilité de validation manuelle avant capture

Enfin, il est important de penser à analyser régulièrement les retours d’expérience (notamment les impayés reçus) pour ajuster les règles de filtrage. En cas de doute, l’équipe Lyra est disponible pour vous aider à interpréter une transaction ou vous conseiller dans l’ajustement de vos paramètres. Limiter la fraude, c’est avant tout une question d’observation, de paramétrage et de méthode. En connaissant les risques, en restant vigilant, en analysant les comportements d’achat et en utilisant les bons outils, vous réduisez considérablement les probabilités de fraude… et donc d’impayés.