Fort de son expertise dans le paiement et de sa connaissance du marché indien (présente depuis plus de 14 ans), Lyra a été choisie par RuPay – UPI pour offrir la possibilité aux étudiants et touristes Indiens d’utiliser leur moyen de paiement privilégié en France.
C’est une grande fierté et un grand honneur d’avoir signé cet accord. Pour la France, c’est une étape importante dans sa relation avec l’un des plus grands marchés au monde.
Christophe Mariette, Directeur Commercial du groupe Lyra et Président de Lyra Inde
RuPay représente plus de 700 millions de porteurs. Il est la marque de carte la plus utilisé en Inde. UPI traite plus de 6 milliards milliards de paiements par mois sur le modèle de paiement instantané.
Comme vous le savez certainement, nous sommes entrés dans une nouvelle ère de sécurisation des paiements en ligne grâce à la DSP2 et la mise en place du 3DS2. Ce protocole se veut plus sécurisé et oblige les consommateurs à effectuer une authentification forte à chaque transaction afin d’en assurer la sécurité. Cependant, ce n’est pas le cas pour toutes les transactions ! En effet, il existe certaines exemptions, dont les exemptions liées au taux de TRA.
Si vous ne savez pas ce qu’est la TRA, comment cela se met en place ou bien encore quels sont ses nombreux avantages, cet article est pour vous !
Un processus simple pour une sécurité maximale
La TRA (Transaction Risk Analysis) est un indicateur de confiance que la banque du marchand (acquéreur des fonds) met à disposition de la banque du client (émetteur des fonds). Cet indicateur représente le taux de fraude et d’impayés sur l’ensemble des transactions collectées par un acquéreur (banque du marchand). Autrement dit, plus ce taux est bas, plus c’est rassurant pour tout le monde !
Dans le cadre d’une transaction 3DS2, la banque émettrice va analyser un ensemble de données transactionnelles et également prendre en compte le taux de TRA de la banque du marchand pour autoriser ou non le paiement en mode Frictionless.
La TRA, un outil au service du marchand
En bénéficiant des exemptions TRA, le client final (porteur de la carte) se verra proposer un parcours de paiement dit frictionless. Il n’aura donc pas besoin de réaliser une action complémentaire (face ID, code de sécurité, etc.) dans son application bancaire, ce qui raccourcit d’autant l’étape de paiement et diminue les potentiels abandons en cas d’oubli d’identifiant.
En favorisant les parcours de paiement sans friction, les exemptions TRA permettent aux marchands d’augmenter leurs taux d’acceptation des paiements. Chez Lyra, nous avons constaté de belles évolutions suite à l’activation de cette option chez certains de nos marchands. Un exemple concret : un client Lyra a mis en place le frictionless (grâce à la TRA et ses exemptions) et 10 jours après, il a pu constater une augmentation de +8% sur son taux d’acceptation global !
Toutefois, si l’activation de cette option sur le compte des marchands présente des avantages certains, celle-ci s’accompagne également de contraintes. En effet, lorsque le marchand est à l’origine d’une demande de paiement frictionless, ce qui est le cas avec l’activation de l’option, la responsabilité en cas de fraude et d’impayé repose désormais sur le marchand et non plus sur la banque émettrice. Le marchand doit donc mettre en place des mesures de gestion et prévention de la fraude pour limiter son exposition et bénéficier de la TRA de sa banque.
Lyra offre la possibilité au marchand de bénéficier des exemptions liées à la TRA sur son offre PayZen et sur Lyra Collect. Sur PayZen, nous transmettons uniquement le taux de TRA à la banque du marchand. Cependant, toutes les banques n’offrent pas encore la possibilité de bénéficier de la TRA. C’est donc pour cela que nous avons décidé de proposer cette fonctionnalité sur notre offre Lyra Collect, établissement de paiement, pour ainsi permettre à tous les marchands d’en bénéficier !
Cette année le taux d’impayés pourrait dépasser les 35% dans certains secteurs, notamment ceux basés sur un modèle d’abonnement tels que l’énergie. Inflation, post-Covid, guerre… les raisons sont nombreuses et le risque de surcharge pour votre département financier grandit.
Bien qu’il n’existe pas de recette miracle pour se protéger totalement des impayés, votre solution de paiement peut vous aider à les limiter fortement.
Le retry pour éviter les échecs de paiement
Un impayé peut provenir d’une incapacité ponctuelle à régler une facture. Votre client a mal saisi ses données bancaires, n’a pas les fonds nécessaires sur son compte le jour du prélèvement, sa carte a expiré, il a changé de banque etc. Cependant, un impayé a un coût non négligeable pour une entreprise, sans compter les frais de relances.
Consciente de l’importance de limiter les échecs de paiement, Lyra a intégré dans sa solution des systèmes de retry automatique. Par exemple :
Sur la page de paiement, votre client peut essayer de nouveau en cas d’échec avec le même moyen de paiement ou un nouveau.
En cas de solde insuffisant, une nouvelle demande de prélèvement est automatiquement réalisée les jours suivants auprès de la banque de votre client.
Un accès au paiement de facture simplifié
Ce service, simple à mettre en place, consiste à intégrer le paiement dans votre espace client. Ainsi, votre client sait facilement où trouver sa facture et la régler si besoin. 4 méthodes sont possibles :
Lien de paiement : Insérez un lien de paiement dans la facture restante à payer. Votre client accède à une page de paiement sécurisée avec un montant prédéfini
Page de paiement : Affichez un bouton de paiement pour renvoyer votre client vers une page de paiement ou un formulaire de collecte de données
Paiement embarqué : Intégrez l’ensemble du parcours de paiement au sein de l’espace client de votre site
Mise à jour: Offrez la possibilité à vos clients de mettre à jour facilement leurs données bancaires, voire que la mise à jour se réalise de manière automatique sans action nécessaire de la part de votre client
Un process de recouvrement des impayés accéléré
Les canaux de communication pour effectuer vos relances sont multiples. Le paiement doit s’inscrire dans cette démarche pour garantir le meilleur taux de recouvrement. Qu’importe le canal, il est indispensable de simplifier au maximum l’accès au règlement.
Relance papier : intégrez un QR code sur la facture qui dirige votre client directement sur une page de paiement
Téléphone : donnez la capacité à vos équipes d’effectuer des paiements manuels. Dans ce cas, le Back Office de Lyra s’utilise comme un terminal de paiement virtuel.
Proposer le règlement en ligne par virement est aussi un bon moyen de raccourcir le délai d’encaissement. Ce moyen de paiement est irrévocable et dans sa version instantanée les fonds sont immédiatement sur votre compte. En savoir plus sur le paiement par virement.
Des remboursements échelonnés
Lorsqu’une facture n’est pas réglée en temps et en heure, la trésorerie en souffre. Et oui, il faut tout de même régler les fournisseurs, frais fixes…
Il est donc préférable de proposer à ses clients d’échelonner le règlement d’une facture plutôt que de reporter. Votre solution de paiement permet de proposer du paiement en plusieurs fois. Vous définissez en toute autonomie les échéances et ces dernières peuvent être revues à tout moment.
Vous l’avez compris, la solution de paiement Lyra va plus loin que le simple fait de payer à distance !
51% des clients d’assurance se disent prêts à changer d’assurance uniquement pour bénéficier de meilleurs services en ligne.
Aujourd’hui, le secteur assurance et mutuelle connaît une montée en puissance de la pression concurrentielle. C’est pourquoi, il est important de pouvoir proposer une expérience client irréprochable. L’enjeu est de taille en termes d’acquisition client et de fidélisation.
Le paiement au centre
Le paiement prend une place centrale dans la course au service client toujours plus digitalisé. Et aussi dans la relation client, la rentabilité ainsi que l’efficacité des organisations.
Découvrez nos conseils dans ce guide contenant 20 pages et dédié au secteur de l’assurance et de la mutuelle
Dans ce guide nous avons voulu partager avec vous plus de 20 ans d’expertise dans le paiement afin de vous donner les clés pour faire les bons choix d’un paiement qui doit résolument s’inscrire dans votre stratégie digitale.
Eole Concept, éditeur de logiciels depuis 2006, a mis sur le marché une solution de facturation certifiée NF 525, OZénie. Cette solution permet de répondre aux législations du code général des impôts, en vigueur depuis le 1er janvier 2018.
Facturez en toute conformité
Grâce aux plugins OZénie pour l’e-commerce (WordPress – WooCommerce & PrestaShop) et à la solution de paiement PayZen éditée par Lyra, chaque validation de panier enclenche l’édition et l’envoi d’une facture certifiée au client final. Aujourd’hui, ce sont les seuls plugins assurant la conformité de facturation grâce à sa certification NF 525 par l’AFNOR.
En plus d’offrir un large choix de moyens et de modes de paiement, l’offre PayZen permet aux e-commerçants d’optimiser leurs ventes et de se protéger contre la fraude. Couplée au plugin OZénie, le commerçant est ainsi en conformité avec le code général des impôts et ne risque plus rien en cas de contrôle fiscal !
Conçu pour répondre à la nouvelle réglementation, avec le plugin OZénie et l’offre PayZen, vous bénéficiez d’une solution all inclusive. Vous êtes assurés d’avoir une facturation certifiée et transparente, tant pour vos clients que pour votre comptabilité.
Et ce n’est pas tout !
Eole Concept permet également aux développeurs désireux d’être en conformité, d’utiliser directement l’API d’OZénie.
Webservice composé d’une panoplie de fonctionnalités, l’API d’OZénie permet de répondre à un besoin d’édition de factures certifiées à partir de n’importe quel programme informatique. Elle est composée d’une série de fonctions et méthodes qui vont de la création du compte à la génération de la facture puis à l’envoi des fichiers comptables dans les plus grands standards du marché.
En conclusion
Les nouvelles législations imposent aux professionnels du e-commerce de prendre leurs dispositions pour se mettre en conformité. Eole Concept, qui a travaillé dur pour obtenir la certification sur ses logiciels, connait la complexité de cette démarche. C’est pourquoi elle a mis en place différents produits et services permettant à tous de gagner du temps et d’être serein. Grâce à OZénie, vous disposez de plugins certifiés à connecter à votre service de paiement en ligne comme PayZen. Vous avez également la possibilité d’avoir accès à son API afin de mettre en conformité vos services de e-commerce.
Cette année encore, le groupe Lyra confirme sa solidité et l’efficience de sa stratégie
Malgré un contexte international bouleversé par la crise sanitaire, Lyra poursuit son essor ! Renforcement des équipes, consolidation internationale, résilience…
Nous avons maintenu le cap de nos grands chantiers et stabilisé notre chiffre d’affaires à près de 67 millions d’euros. Sachant que nous réalisons 40% de notre CA à l’international, notamment en Inde et au Brésil, deux pays fortement impactés par le Covid avec une évolution défavorable du taux du change, c’était une gageure ! »
Anton Bielakoff, Directeur Général du groupe Lyra
Découvrez plus détails dans le communiqué de presse
La nouvelle date limite a été fixée au 19 mai 2023 pour permettre aux mainteneurs d’effectuer la migration en STCA2. Ce délai supplémentaire doit permettre aux porteurs de certificats « SHA-1 » de rattraper le retard causé par la crise sanitaire. Grâce à LUMA, la migration est facilitée autant qu’anticipée !
Pourquoi accorder un nouveau délai ?
Avec le contexte sanitaire de nombreux commerces ont dû fermer leurs portes durant plusieurs mois. A cela, se rajoute une pénurie d’approvisionnement en composant touchant donc les terminaux de paiement rendant la migration plus difficile. De ce fait, en début d’année, énormément de systèmes d’acceptation n’avaient toujours pas été migrés sur les entrées STCA2.
De ce fait, le GIE CB a décidé de fixer une nouvelle date limite.
Cet exceptionnel changement de calendrier a pour but d’éviter l’interruption de services, et de donner l’occasion à plus de gestionnaires de parcs monétiques de terminer la migration STCA2.
Pour bénéficier de cette dérogation, le GIE CB a mis en place des conditions strictes ; ainsi les clients de Lyra ayant encore un volume significatif de matériel utilisant les entrées « STCA SHA-1 » seront contactés par le GIE CB afin d’établir un plan d’action.
Lyra vous accompagne durant votre migration STCA2
Lyra vous met à disposition sa technique et ses outils pour vous accompagner au mieux et vous permettre une migration simple et rapide.
Vous pouvez utiliser LUMA, notre application de gestion de parc, pour réaliser la migration à distance et simplement.
De plus, grâce au portail monétique il est possible de visualiser la version STCA pour chacun de vos terminaux de paiements et de suivre l’avancement de votre migration. Des documents et procédures de migration sont aussi mis à votre disposition dans l’espace « documentation » du portail monétique.
Depuis le 15 mai 2021 et dans le cadre de la DSP2, tous les paiements en ligne sont désormais réalisés avec une authentification forte, appelée le 3D Secure 2. Cette authentification permet de s’assurer de l’identification de l’acheteur et ainsi de réduire le taux de fraude. Récemment, et dans cet objectif, Lyra propose le chaînage avec cette authentification 3DS2. Quésaco ? Découvrons-le ensemble maintenant !
Rappel des types de transactions pour comprendre le chaînage
Afin de définir ce qu’est le chaînage, son importance et ses avantages, il est important de faire un petit rappel sur les types de transactions possibles. Pour cela, nous allons séparer les transactions en deux catégories :
Les transactions CIT (Customer Initiated Transaction) : ce sont les transactions initiées par le client. Ces transactions doivent obligatoirement faire l’objet d’une authentification forte. Exemple : un achat unique sur internet
Les transactions MIT (Merchant Initiated Transaction) : comme son nom l’indique, il s’agit des transactions initiées par le marchand. Exemple : paiement en N fois ou un abonnement. Le client règle la première fois, donne son autorisation pour être prélevé tous les mois et c’est le marchand qui, chaque mois, va venir exécuter le paiement.
Toutes les MIT doivent être précédées par une CIT dans laquelle une authentification forte sera faite (3DS2). Pour faire ce lien et s’assurer de l’identification de l’acheteur même au cours des MIT, on procède à ce que l’on appelle un chaînage. La bonne nouvelle ? Vous n’avez rien à faire, Lyra s’occupe de tout automatiquement !
Comment fonctionne le chaînage ?
Lors de la première transaction initiée par le client (CIT), la banque de l’acheteur va nous envoyer, à nous Lyra, un identifiant unique de transaction. Nous nous chargeons donc de recevoir cet identifiant, de le mémoriser et de le renvoyer en tant que référence de chaînage à la banque émettrice à chaque MIT pour assurer que la CIT (première transaction) a bien fait l’objet d’une authentification forte. Que ce soit un paiement en N fois, un abonnement, un paiement par alias, une duplication de transaction, la plateforme de Lyra s’occupe de tout automatiquement !
2 cas possibles :
Soit nous avons connaissance du montant total de la transaction finale (par exemple, un abonnement avec une date de fin et des mensualités fixes ou un paiement en 3X). Si c’est le cas alors l’authentification 3DS2 doit se faire sur le montant total de la transaction. Cela permet notamment à la banque émettrice de s’assurer des montants prélevés.
Soit nous ne connaissons pas le montant total (par exemple, un abonnement avec une durée indéfinie). Dans ce cas, l’authentification forte se fait uniquement sur la première échéance, donc la CIT.
À savoir : Lyra a mis en place ce chaînage depuis quelques mois. Pour les abonnements ayant commencé avant cette date, nous assurons également le chaînage grâce à l’envoi d’un identifiant provisoire.
L’avantage principale du chaînage :
Le chaînage permet de réduire la fraude. En effet, comme chaque MIT vient d’une CIT avec une authentification forte, l’émetteur sait associer ce paiement au premier authentifié et doit fournir un taux de conversion plus élevé sur les paiements récurrents.
Les cas d’exemptions :
Les transactions MOTO, c’est-à-dire les paiements manuels (exemple : un paiement par téléphone). Pour savoir comment réduire le risque de fraude lors d’un paiement MOTO.
Les transactions one leg. Ce sont des transactions où l’une des deux parties (l’acheteur ou le vendeur) ne fait pas partie de l’UE et ne dépend donc pas de la réglementation.
Informations utiles :
Le chaînage ne change pas le transfert de responsabilité
Lyra assure le chaînage peu importe l’intégration que vous avez choisi
Si vous décidez de changer de prestataire de paiement pour venir chez Lyra et que vous avez déjà des abonnements, vous n’avez rien à faire. Lyra se chargera de demander les identifiants de chaînage à votre ancien PSP, si celui-ci est déjà conforme avec la gestion des références de chainage.
En mars dernier, Lyra était au rendez-vous annuel SOLAINN Grand-Est. Cet événement met en relation les solutions digitales françaises et des acteurs privés ou publics tout en récompensant les innovations numériques à travers des cas d’or.
Dans la catégorie paiement mobile, Lyra, en collaboration avec la Compagnie des Transports Strasbourgeois et la Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne, a été récompensée pour l’utilisation de son SDK (Software Development Kit). Intégrée directement dans l’application de la CTS, c’est avant tout le caractère novateur de la solution, garantissant praticité et sécurité qui a été mis en avant.
Innover pour révolutionner le transport et le paiement mobile
Avec plus de 127 millions de voyageurs transportés chaque année, la CTS est l’un des plus importants réseaux de transport public en France. Pour s’adapter aux habitudes de consommation chamboulées avec la crise sanitaire, la CTS avait pour principal enjeu de pouvoir proposer une alternative à la carte de transport ou au billet classique. En intégrant le SDK de Lyra à leur application mobile, la CTS a effectué un virage dans sa stratégie mobile qui permet à ses utilisateurs :
D’acheter et de générer un QR code pour un départ immédiat
D’acheter des titres de transport en avance
D’utiliser la fonction NFC pour valider leur titre
De s’informer sur les itinéraires, etc.
La simplicité d’utilisation et la fluidité du parcours ont permis un franc succès de l’application. En effet, depuis l’intégration, plus de 2000 titres sont vendus chaque jour avec la fonctionnalité départ immédiat.
Une interface de gestion complète, dans un environnement sécurisé
Conçu entre autres pour pouvoir proposer une solution aux ruptures de parcours d’achats (et de fait aux abandons de paniers) le SDK a de nombreuses options et avantages :
Simplicité d’intégration : sa structure permet un déploiement rapide et une intégration native dans les apps
Un parcours fluide sans redirection grâce à un formulaire embarqué
L’enregistrement des coordonnées bancaires pour faciliter les achats ultérieurs grâce au paiement one-click avec tokenisation des cartes
La mise à disposition des moyens de paiement les plus attendus (Visa, CB, MasterCard, Google Pay)
La lecture de la carte en NFC sur Android
Un environnement sécurisé PCI DSS et optimisé pour le 3DS2 : l’app du marchand n’a jamais accès aux données cartes.
Depuis son lancement, le SDK de Lyra se développe et rencontre de nombreux succès en France et en Amérique Latine. La prochaine étape ? L’ajout d’Apple Pay comme moyen de paiement !
