Lyra continue d’enrichir son offre basée sur l’initiation de virement avec les banques LCL, filiale du Crédit Agricole SA.
LCL représente plus de 6 millions de clients particuliers, 342 000 professionnels et 29 500 entreprises et institutions qui peuvent maintenant régler de façon simple et rapide, grâce à Lyra, par virement sur un site.
À ce jour, l’initiation de virement chez Lyra est disponible sur une grande partie de l’Europe, incluant la totalité des banques françaises (hors Qonto) et espagnoles. D’autres banques pour le mois d’août sont déjà prévues !
Vous avez des questions concernant l’initiation de paiement ? Découvrez notre dernier article sur les questions les plus posées ou contactez-nous.
Depuis quelques temps, l’initiation de virement est sur toutes les lèvres. Et ce n’est pas pour rien ! Permettant de proposer du virement bancaire en ligne, l’initiation de virement est aussi simple d’intégration et regorge d’avantages que ce soit pour vous ou vos acheteurs. Forts de notre expertise, nous avons souhaité répondre à vos questions lors d’une table ronde animée par nos experts. Voici les questions qui ont été le plus posées et leurs réponses concernant ce nouveau moyen de paiement.
Virement instantané : les fonds sont disponibles quasi en temps réel sur votre compte. Généralement ce service est payant pour l’acheteur (en moyenne 1€) et est facturé par sa banque.
Virement à J+1 (dit standard) : Exécuté la nuit suivante, le marchand reçoit les fonds le lendemain. Il est important de prendre en compte la régularité des traitements comptables des banques et l’absence de traitement durant les week-ends.
Virement différé : C’est un virement ponctuel programmé à une date choisie. À savoir : l’acheteur peut l’annuler jusqu’à 24h avant la date prévue. Suivant les banques européennes, l’IBAN de l’acheteur doit être obligatoirement renseigné avant la connexion à la banque.
Virement en masse ou virement bulk : Utilisé par des logiciels de gestion (versement de salaires, paiement fournisseurs,…), il consiste à envoyer l’ensemble des numéros de compte à créditer en même temps.
Quelle est l’avantage de l’initiation de virement par rapport à un prélèvement SEPA (SDD) avec mandat unique?
Le paiement SDD unitaire nécessite la saisie des données bancaires et la signature d’un mandat à usage unique. Le parcours pour l’acheteur est donc plus contraignant. De plus un prélèvement SEPA peut être contesté par le client jusqu’à 13 mois après la signature du mandat. L’initiation de virement en ligne quant à lui supprime la création du mandat et n’est pas répudiable. Pour l’acheteur, le parcours est simplifié.
Chez Lyra, quelles sont les banques disponibles ?
Lyra propose déjà à ce jour plus de 180 banques. Au-delà de la couverture française qui inclut toutes les banques françaises (sauf Qonto), nous sommes également connectés avec toutes les banques espagnoles, une grande partie des banques hollandaises, certaines banques belges ainsi qu’ING pour tous les autres pays Europe.
D’ici quelques mois nous projetons d’avoir également une grande partie des banques allemandes, italiennes, hongroises, et autrichiennes. Le Portugal sera couvert par l’ajout du moyen de paiement Multibanco en direct.
Combien de temps faut-il prévoir pour mettre ce nouveau moyen de paiement sur mon site?
Si vous utilisez le formulaire par redirection, une fois l’IBAN récepteur des fonds enregistré au niveau de la plateforme de paiement l’initiation de virement est disponible. Pour le paiement embarqué, notre prochaine version permettra de l’ajouter sur votre page de check-out tout aussi facilement!
Quel taux d’adoption peut être attendu du virement bancaire en ligne?
Notre partenaire GiveXpert, qui a déjà eu l’opportunité de tester le virement bancaire en ligne avec Lyra, a pu constater un taux d’adoption variant de 2.5% (taux classique pour un moyen de paiement) à 8%. En effet, plus les montants des transactions sont élevés, plus les acheteurs sont craintifs et sont réticents à payer par carte. Le virement SEPA rassure et permet ainsi d’augmenter le taux de conversion.
Peut-on proposer du virement bancaire comme moyen de paiement lorsqu’on envoie un lien de paiement ?
En effet, étant donné que le virement bancaire via l’initiation de virement est un moyen de paiement comme un autre, lorsque votre acheteur cliquera sur le lien de paiement pour réaliser sa transaction, ce moyen de paiement sera automatiquement proposé. Il est reconnaissable grâce à son logo et son nom.
Le marchand reçoit-il un mail de confirmation lors du paiement par virement bancaire?
Oui, lorsqu’un paiement est réalisé par virement bancaire, le marchand reçoit un mail de confirmation de paiement. Cet email contient notamment le type de virement (SEP ou instantané), le montant de la transaction et aussi les IBANs (masqués) de l’acheteur et du marchand.
Si vous souhaitez en savoir plus sur ce nouveau moyen de paiement, ses avantages et sa mise en place, n’hésitez pas à contacter directement votre ingénieur commercial Lyra ou via notre formulaire de contact . Nous serons ravis d’étudier ensemble votre besoin et trouver la solution la plus adaptée à votre activité !
Fort de son expertise dans le paiement et de sa connaissance du marché indien (présente depuis plus de 14 ans), Lyra a été choisie par RuPay – UPI pour offrir la possibilité aux étudiants et touristes Indiens d’utiliser leur moyen de paiement privilégié en France.
C’est une grande fierté et un grand honneur d’avoir signé cet accord. Pour la France, c’est une étape importante dans sa relation avec l’un des plus grands marchés au monde.
Christophe Mariette, Directeur Commercial du groupe Lyra et Président de Lyra Inde
RuPay représente plus de 700 millions de porteurs. Il est la marque de carte la plus utilisé en Inde. UPI traite plus de 6 milliards milliards de paiements par mois sur le modèle de paiement instantané.
Comme vous le savez certainement, nous sommes entrés dans une nouvelle ère de sécurisation des paiements en ligne grâce à la DSP2 et la mise en place du 3DS2. Ce protocole se veut plus sécurisé et oblige les consommateurs à effectuer une authentification forte à chaque transaction afin d’en assurer la sécurité. Cependant, ce n’est pas le cas pour toutes les transactions ! En effet, il existe certaines exemptions, dont les exemptions liées au taux de TRA.
Si vous ne savez pas ce qu’est la TRA, comment cela se met en place ou bien encore quels sont ses nombreux avantages, cet article est pour vous !
Un processus simple pour une sécurité maximale
La TRA (Transaction Risk Analysis) est un indicateur de confiance que la banque du marchand (acquéreur des fonds) met à disposition de la banque du client (émetteur des fonds). Cet indicateur représente le taux de fraude et d’impayés sur l’ensemble des transactions collectées par un acquéreur (banque du marchand). Autrement dit, plus ce taux est bas, plus c’est rassurant pour tout le monde !
Dans le cadre d’une transaction 3DS2, la banque émettrice va analyser un ensemble de données transactionnelles et également prendre en compte le taux de TRA de la banque du marchand pour autoriser ou non le paiement en mode Frictionless.
La TRA, un outil au service du marchand
En bénéficiant des exemptions TRA, le client final (porteur de la carte) se verra proposer un parcours de paiement dit frictionless. Il n’aura donc pas besoin de réaliser une action complémentaire (face ID, code de sécurité, etc.) dans son application bancaire, ce qui raccourcit d’autant l’étape de paiement et diminue les potentiels abandons en cas d’oubli d’identifiant.
En favorisant les parcours de paiement sans friction, les exemptions TRA permettent aux marchands d’augmenter leurs taux d’acceptation des paiements. Chez Lyra, nous avons constaté de belles évolutions suite à l’activation de cette option chez certains de nos marchands. Un exemple concret : un client Lyra a mis en place le frictionless (grâce à la TRA et ses exemptions) et 10 jours après, il a pu constater une augmentation de +8% sur son taux d’acceptation global !
Toutefois, si l’activation de cette option sur le compte des marchands présente des avantages certains, celle-ci s’accompagne également de contraintes. En effet, lorsque le marchand est à l’origine d’une demande de paiement frictionless, ce qui est le cas avec l’activation de l’option, la responsabilité en cas de fraude et d’impayé repose désormais sur le marchand et non plus sur la banque émettrice. Le marchand doit donc mettre en place des mesures de gestion et prévention de la fraude pour limiter son exposition et bénéficier de la TRA de sa banque.
Lyra offre la possibilité au marchand de bénéficier des exemptions liées à la TRA sur son offre PayZen et sur Lyra Collect. Sur PayZen, nous transmettons uniquement le taux de TRA à la banque du marchand. Cependant, toutes les banques n’offrent pas encore la possibilité de bénéficier de la TRA. C’est donc pour cela que nous avons décidé de proposer cette fonctionnalité sur notre offre Lyra Collect, établissement de paiement, pour ainsi permettre à tous les marchands d’en bénéficier !
Cette année le taux d’impayés pourrait dépasser les 35% dans certains secteurs, notamment ceux basés sur un modèle d’abonnement tels que l’énergie. Inflation, post-Covid, guerre… les raisons sont nombreuses et le risque de surcharge pour votre département financier grandit.
Bien qu’il n’existe pas de recette miracle pour se protéger totalement des impayés, votre solution de paiement peut vous aider à les limiter fortement.
Le retry pour éviter les échecs de paiement
Un impayé peut provenir d’une incapacité ponctuelle à régler une facture. Votre client a mal saisi ses données bancaires, n’a pas les fonds nécessaires sur son compte le jour du prélèvement, sa carte a expiré, il a changé de banque etc. Cependant, un impayé a un coût non négligeable pour une entreprise, sans compter les frais de relances.
Consciente de l’importance de limiter les échecs de paiement, Lyra a intégré dans sa solution des systèmes de retry automatique. Par exemple :
Sur la page de paiement, votre client peut essayer de nouveau en cas d’échec avec le même moyen de paiement ou un nouveau.
En cas de solde insuffisant, une nouvelle demande de prélèvement est automatiquement réalisée les jours suivants auprès de la banque de votre client.
Un accès au paiement de facture simplifié
Ce service, simple à mettre en place, consiste à intégrer le paiement dans votre espace client. Ainsi, votre client sait facilement où trouver sa facture et la régler si besoin. 4 méthodes sont possibles :
Lien de paiement : Insérez un lien de paiement dans la facture restante à payer. Votre client accède à une page de paiement sécurisée avec un montant prédéfini
Page de paiement : Affichez un bouton de paiement pour renvoyer votre client vers une page de paiement ou un formulaire de collecte de données
Paiement embarqué : Intégrez l’ensemble du parcours de paiement au sein de l’espace client de votre site
Mise à jour: Offrez la possibilité à vos clients de mettre à jour facilement leurs données bancaires, voire que la mise à jour se réalise de manière automatique sans action nécessaire de la part de votre client
Un process de recouvrement des impayés accéléré
Les canaux de communication pour effectuer vos relances sont multiples. Le paiement doit s’inscrire dans cette démarche pour garantir le meilleur taux de recouvrement. Qu’importe le canal, il est indispensable de simplifier au maximum l’accès au règlement.
Relance papier : intégrez un QR code sur la facture qui dirige votre client directement sur une page de paiement
Téléphone : donnez la capacité à vos équipes d’effectuer des paiements manuels. Dans ce cas, le Back Office de Lyra s’utilise comme un terminal de paiement virtuel.
Proposer le règlement en ligne par virement est aussi un bon moyen de raccourcir le délai d’encaissement. Ce moyen de paiement est irrévocable et dans sa version instantanée les fonds sont immédiatement sur votre compte. En savoir plus sur le paiement par virement.
Des remboursements échelonnés
Lorsqu’une facture n’est pas réglée en temps et en heure, la trésorerie en souffre. Et oui, il faut tout de même régler les fournisseurs, frais fixes…
Il est donc préférable de proposer à ses clients d’échelonner le règlement d’une facture plutôt que de reporter. Votre solution de paiement permet de proposer du paiement en plusieurs fois. Vous définissez en toute autonomie les échéances et ces dernières peuvent être revues à tout moment.
Vous l’avez compris, la solution de paiement Lyra va plus loin que le simple fait de payer à distance !
51% des clients d’assurance se disent prêts à changer d’assurance uniquement pour bénéficier de meilleurs services en ligne.
Aujourd’hui, le secteur assurance et mutuelle connaît une montée en puissance de la pression concurrentielle. C’est pourquoi, il est important de pouvoir proposer une expérience client irréprochable. L’enjeu est de taille en termes d’acquisition client et de fidélisation.
Le paiement au centre
Le paiement prend une place centrale dans la course au service client toujours plus digitalisé. Et aussi dans la relation client, la rentabilité ainsi que l’efficacité des organisations.
Découvrez nos conseils dans ce guide contenant 20 pages et dédié au secteur de l’assurance et de la mutuelle
Dans ce guide nous avons voulu partager avec vous plus de 20 ans d’expertise dans le paiement afin de vous donner les clés pour faire les bons choix d’un paiement qui doit résolument s’inscrire dans votre stratégie digitale.
Eole Concept, éditeur de logiciels depuis 2006, a mis sur le marché une solution de facturation certifiée NF 525, OZénie. Cette solution permet de répondre aux législations du code général des impôts, en vigueur depuis le 1er janvier 2018.
Facturez en toute conformité
Grâce aux plugins OZénie pour l’e-commerce (WordPress – WooCommerce & PrestaShop) et à la solution de paiement PayZen éditée par Lyra, chaque validation de panier enclenche l’édition et l’envoi d’une facture certifiée au client final. Aujourd’hui, ce sont les seuls plugins assurant la conformité de facturation grâce à sa certification NF 525 par l’AFNOR.
En plus d’offrir un large choix de moyens et de modes de paiement, l’offre PayZen permet aux e-commerçants d’optimiser leurs ventes et de se protéger contre la fraude. Couplée au plugin OZénie, le commerçant est ainsi en conformité avec le code général des impôts et ne risque plus rien en cas de contrôle fiscal !
Conçu pour répondre à la nouvelle réglementation, avec le plugin OZénie et l’offre PayZen, vous bénéficiez d’une solution all inclusive. Vous êtes assurés d’avoir une facturation certifiée et transparente, tant pour vos clients que pour votre comptabilité.
Et ce n’est pas tout !
Eole Concept permet également aux développeurs désireux d’être en conformité, d’utiliser directement l’API d’OZénie.
Webservice composé d’une panoplie de fonctionnalités, l’API d’OZénie permet de répondre à un besoin d’édition de factures certifiées à partir de n’importe quel programme informatique. Elle est composée d’une série de fonctions et méthodes qui vont de la création du compte à la génération de la facture puis à l’envoi des fichiers comptables dans les plus grands standards du marché.
En conclusion
Les nouvelles législations imposent aux professionnels du e-commerce de prendre leurs dispositions pour se mettre en conformité. Eole Concept, qui a travaillé dur pour obtenir la certification sur ses logiciels, connait la complexité de cette démarche. C’est pourquoi elle a mis en place différents produits et services permettant à tous de gagner du temps et d’être serein. Grâce à OZénie, vous disposez de plugins certifiés à connecter à votre service de paiement en ligne comme PayZen. Vous avez également la possibilité d’avoir accès à son API afin de mettre en conformité vos services de e-commerce.
Cette année encore, le groupe Lyra confirme sa solidité et l’efficience de sa stratégie
Malgré un contexte international bouleversé par la crise sanitaire, Lyra poursuit son essor ! Renforcement des équipes, consolidation internationale, résilience…
Nous avons maintenu le cap de nos grands chantiers et stabilisé notre chiffre d’affaires à près de 67 millions d’euros. Sachant que nous réalisons 40% de notre CA à l’international, notamment en Inde et au Brésil, deux pays fortement impactés par le Covid avec une évolution défavorable du taux du change, c’était une gageure ! »
Anton Bielakoff, Directeur Général du groupe Lyra
Découvrez plus détails dans le communiqué de presse
La nouvelle date limite a été fixée au 19 mai 2023 pour permettre aux mainteneurs d’effectuer la migration en STCA2. Ce délai supplémentaire doit permettre aux porteurs de certificats « SHA-1 » de rattraper le retard causé par la crise sanitaire. Grâce à LUMA, la migration est facilitée autant qu’anticipée !
Pourquoi accorder un nouveau délai ?
Avec le contexte sanitaire de nombreux commerces ont dû fermer leurs portes durant plusieurs mois. A cela, se rajoute une pénurie d’approvisionnement en composant touchant donc les terminaux de paiement rendant la migration plus difficile. De ce fait, en début d’année, énormément de systèmes d’acceptation n’avaient toujours pas été migrés sur les entrées STCA2.
De ce fait, le GIE CB a décidé de fixer une nouvelle date limite.
Cet exceptionnel changement de calendrier a pour but d’éviter l’interruption de services, et de donner l’occasion à plus de gestionnaires de parcs monétiques de terminer la migration STCA2.
Pour bénéficier de cette dérogation, le GIE CB a mis en place des conditions strictes ; ainsi les clients de Lyra ayant encore un volume significatif de matériel utilisant les entrées « STCA SHA-1 » seront contactés par le GIE CB afin d’établir un plan d’action.
Lyra vous accompagne durant votre migration STCA2
Lyra vous met à disposition sa technique et ses outils pour vous accompagner au mieux et vous permettre une migration simple et rapide.
Vous pouvez utiliser LUMA, notre application de gestion de parc, pour réaliser la migration à distance et simplement.
De plus, grâce au portail monétique il est possible de visualiser la version STCA pour chacun de vos terminaux de paiements et de suivre l’avancement de votre migration. Des documents et procédures de migration sont aussi mis à votre disposition dans l’espace « documentation » du portail monétique.
