Découvrez l’article de la journaliste d’Alexandra Oubrier dans l’hebdomadaire de L’AGEFI. Ici on parle innovation, croissance sans levée de fond et ambition à la française!

Fintech innovante et rentableTélécharger

En ce moment, nous travaillons sur les parcours pour rendre l’initiation de paiement plus fluide en e-commerce que ce qu’il existe déjà sur le marché.

Anton Bielakoff, Lyra

Tout le monde en parle, le paiement instantané arrive à vitesse grand V ! Sous forme de virement SEPA, votre acheteur sera désormais en mesure de commander et régler en ligne via son compte en accédant à sa banque en ligne grâce à l’initiation de paiement. Qu’est-ce que cela signifie ? De nombreux avantages pour différents secteurs notamment celui du retail.

L’initiation de paiement, qu’est-ce que c’est ?

Introduite par la DSP2, l’initiation de paiement est un service permettant au bénéficiaire/commerçant (personne physique ou morale) de solliciter un ordre de virement. Ainsi, en e-commerce, si le client décide de payer via un virement, c’est au prestataire de service de paiement (PSP) d’initier la demande de paiement en envoyant à la banque du payeur l’IBAN du marchand et le montant à payer. La banque propose alors au PSP de connecter le client à sa banque en ligne. Ce dernier n’a plus qu’à valider le virement en s’authentifiant.

Ce nouveau moyen de paiement regorge d’avantages et permet de répondre à des enjeux forts pour certains secteurs. Par exemple, dans le secteur du luxe ou encore de la vente ou location de voitures, les montants sont souvent très élevés et les plafonds carte peuvent être rapidement dépassés.

Un atout clé pour les commerçants

Ainsi, pouvoir initier des demandes de virement directement pour ses clients comporte de nombreux avantages pour les marchands. Grâce à l’initiation de paiement vous pouvez :

  • Encaisser les fonds plus rapidement : les fonds sont disponibles quasiment en temps réel sur votre compte en cas de virement instantané (si la banque du payeur propose ce service).
  • Être assuré du paiement : irrévocabilité du paiement, pas d’annulation possible pour motif de fraude.
  • Optimiser vos procédures de recouvrement de créances.
  • En finir avec le problème des plafonds de carte : suivant les banques et le profil du client, l’acheteur peut réaliser un paiement d’un montant allant jusqu’à 250 000€. Une réponse efficace pour les sites e-commerce au panier moyen élevé !

Outre les avantages directs pour les commerçants, l’initiation de paiement permet également à vos clients de bénéficier d’un parcours de paiement simplifié, rapide et 100% dématérialisé.

Un parcours de paiement fluide et rapide pour booster vos ventes

Avec l’initiation de paiement, le parcours de paiement s’articule de la manière suivante : 

  1. Le bénéficiaire/commerçant crée un ordre de virement
  2. Le PSP sollicite la banque du payeur pour initier une session de paiement afin de payer l’ordre et envoie le client vers sa banque en ligne.
  3. La banque demande le consentement du client/payeur sur sa banque en ligne
  4. Une fois l’accord donné par le client, le virement (SEPA ou instantané) est émis.

Ainsi, grâce aux connexions avec les API des banques, il n’y a plus besoin de connaître les coordonnées bancaires du destinataire ni d’attendre l’enregistrement de son IBAN. Le virement peut se faire en quelques secondes.

Découvrez la démo

Plusieurs méthodes de paiements sont possibles avec l’initiation de paiement :

  • Le virement instantané : payant pour l’acheteur (en moyenne 1€) mais avantageux pour les montants conséquents.
  • Le virement SEPA à J+1 : virement exécuté la nuit suivante. Le marchand reçoit l’argent le lendemain (dépend de la régularité des traitements comptables des banques).

Lyra, votre partenaire dans l’initiation de paiement

Notre établissement Lyra Collect est agréé par l’ACPR pour le rôle de PISP (Payment Initiation Service Provider) et de AISP (Account Information Service Provider). En tant que PISP, Lyra peut offrir aux commerçants la possibilité de demander des paiements à partir de comptes bancaires européens et en Euros. Via son agrément, Lyra est capable d’appeler les APIS bancaires de toutes les banques en Europe et de proposer à ses marchands d’ajouter l’initiation de paiement aux moyens de paiement déjà disponibles.

Notre solution est entièrement développée et maintenue par nos équipes. Ainsi, nous maitrisons l’ensemble du processus de paiement afin de vous garantir un service de qualité et sécurisé.

Tout, tout de suite ? Vous l’avez déjà entre les mains !

Nous ne vous apprenons rien si nous vous disons que les habitudes de consommation et de paiement évoluent à vitesse grand V. Actuellement bercés par la tendance du toujours plus rapide, de l’instantanéité et de l’ultra connectivité, suivre le rythme n’est pas toujours une tâche facile.

C’est pour répondre à ces nouveaux besoins que Lyra a mis en place une application mobile gratuite permettant de gérer rapidement et en temps réel des demandes de paiement. En moins de 2 minutes, partager votre lien de paiement via toutes les applications disponibles sur votre téléphone : SMS, WhatsApp, Instagram, Messenger, QR Code… Pour en savoir plus, n’hésitez pas à lire notre article sur le sujet.

Intuitive et user friendly, cette application n’en est pas moins fonctionnelle ! Pour vous garantir une application toujours actualisée, nous avons mis en place des nouveautés qui amélioreront votre utilisation :

  • Connectez-vous à l’application grâce à votre empreinte digitale (ou la face ID pour les IPhones) : plus rapide et plus sécurisé, l’essayer c’est l’adopter.
  • Vous n’êtes pas encore passé en production mais vous souhaitez tout de même tester l’application ? Facile ! Utilisez votre boutique en mode « test » et simulez vos demandes de paiement. La prise en main de l’application sera un jeu d’enfant pour vous.
  • Enfin, créez des demandes de paiement encore plus rapidement grâce au mode express.

Et surtout… restez connecté, des nouveautés arrivent elles aussi à vitesse grand V !

App mobile pour lien de paiement

Disponible sur Google Play et Apple store

Nos conseils

Que ce soit pour obtenir des prix avantageux ou la primeur d’un article, les consommateurs sont toujours à l’affût des meilleures affaires et bons plans. Cette évolution des méthodes d’achat incitent les e-commerçants à faire des ventes flash. Leurs réussites requièrent une phase de préparation non négligeable.

En effet, lors de ces événements, le trafic de votre site et le nombre de commandes peuvent augmenter de manière très significative. Il est donc nécessaire de s’assurer d’avoir une infrastructure adaptée à recevoir ces flux. Comment ? Notamment en informant vos prestataires externes dont votre partenaire de paiement.

Le paiement, un axe majeur de la réussite de vos ventes flash

Vous l’aurez compris les ventes flash demandent une anticipation des facteurs qui feront leur succès.

Mal préparé l’effet booster des ventes pourrait ne pas être à la hauteur de vos prévisions et se transformer en une mauvaise expérience utilisateur avec une dégradation de votre image de marque. Autant dire qu’il ne s’agit pas du scénario rêvé !

Mettez toutes les chances de votre côté en appliquant ces quelques conseils. Assurez-vous :

  • que votre intégration soit en adéquation avec les objectifs de volumétrie de votre vente flash. Lyra vous accompagne dans cette analyse.
  • d’avoir à disposition tous les moyens de paiements nécessaires et souhaités. Pour information, Lyra propose plus de 150 moyens de paiements, adaptés à chaque vente,
  • que le parcours de commande et de paiement soit le plus optimisé pour maximiser vos ventes et fidéliser vos clients,
  • d’avoir une solution de paiement sécurisée et fiable, pour protéger vos clients et vous-même. Lyra est certifiée PCI-DSS et 3DS2 et utilise de nombreux outils pour lutter contre la fraude. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à consulter notre page sur le sujet.

En conclusion, les ventes flash sont idéales pour approcher une nouvelle clientèle et augmenter vos ventes… Cependant, n’oubliez pas que votre partenaire de paiement doit être informé suffisamment tôt (minimum 15 jours avant) afin de vous accompagner et de vous assurer un service optimal, tout au long de votre opération commerciale.

Pour vous aider dans votre vente flash n’hésitez pas à contacter votre interlocuteur commercial ou nos équipes techniques.

Depuis plusieurs années, Lyra ne cesse de s’adapter au marché et d’innover pour répondre aux besoins d’aujourd’hui et de demain. Pour cela, nous avons à cœur et pour mission principale, de maintenir une qualité de service toujours au plus haut niveau.

La tendance se dessine : l’usage systématique de la carte bancaire

Ces derniers temps, le monde de la monétique et du paiement par carte bancaire a fortement évolué et s’est transformé. En effet, nous sommes confrontés à des paiements de plus en plus connectés (autorisations systématiques de 30 à 50€ ou pour les tickets restaurants, redressements CB) et des tendances de paiements évolutives (ex : le paiement sans contact lié à la COVID).

Ces évolutions ainsi que l’usage quasi systématique de la carte ont pour conséquences une augmentation du nombre de connexions vers les serveurs acquéreurs bancaires.

Nous constatons une accélération constante de ces connexions d’environ 25% par an depuis plusieurs années.

Lyra suit la tendance et investit pour une meilleure qualité de service

Avec quasiment 3 milliards de connexions vers les acquéreurs en 2021 sur plusieurs continents, la qualité de service et la disponibilité des frontaux acceptant les paiements restent les priorités absolues de Lyra.

Pour cela Lyra investit beaucoup pour avoir une architecture acceptant les flux temps réel ultra robuste avec :

  • une production 100% opérée par Lyra,
  • deux sites de productions en France complètement indépendants l’un de l’autre et capables de prendre chacun la totalité du trafic,
  • une connexion avec les acquéreurs basée sur un double cœur de réseau MPLS,
  • Des liens internet de haute capacité en BGP multihoming via plusieurs opérateurs,
  • Une architecture logicielle ultra robuste et scalable à volonté,
  • Une offre de carte SIM avec un interfaçage en direct avec les opérateurs, des liens réseaux dédiés et les meilleurs niveaux de SLA,
  • Nos offres permettent le roaming automatique vers le meilleur opérateur.

Ces investissements importants permettent aujourd’hui d’atteindre sur les produits d’acceptation de connexions monétiques, lissés sur 6 ans, un taux de disponibilité et de qualité de service supérieur à 99,99%.

En savoir plus sur notre service monétique

Pour répondre aux nouveaux enjeux des commerçants alliant commerce de proximité et site e-commerce, Lyra lance une application mobile permettant de générer facilement des demandes de paiement.

Une application gratuite pour tous nos clients utilisant une offre PayZen incluant la fonctionnalité ordres de paiement. Téléchargeable sur Google Play et Apple store.

App mobile PayZen

Une réponse à de nombreux usages mobiles

En fonction des options souscrites, vous pouvez créer des demandes de paiement pour:

  • Encaisser
  • Enregistrer un moyen de paiement pour des paiements ultérieurs
  • Encaisser et enregistrer un moyen de paiement

Bon à savoir : Si vous n’avez pas de site e-commerce, l’application peut aussi s’utiliser seule.

Paiement par lien app mobile
Découvrez la démo

Lien de paiement multicanal, multimoyen de paiement, multidevise, multilingue, multiboutique

Avec cette application vous bénéficiez des mêmes canaux que depuis votre Back Office : Mail, QR Code, url, SMS et WhatsApp (en fonction de votre abonnement)

De plus vous pouvez partager facilement le lien sur vos autres canaux de communication privilégiés et privés installés sur votre mobile comme par exemple WhatsApp, Facebook, Messenger, Instagram, Telegram….

Les moyens de paiement actifs au niveau de votre Back Office PayZen seront disponibles pour tous vos clients. La conversion dynamique de devise (e-dcc) est aussi disponible.

Si vous avez plusieurs boutiques bénéficiant des ordres de paiement vous pouvez utiliser la même application. Il vous suffira simplement de sélectionner au moment de créer la demande de paiement dans l’application, la boutique souhaitée.

Les mêmes fonctionnalités avancées que depuis le Back Office

L’application reprendra l’ensemble de vos paramétrages définis dans votre Back Office :

  • Personnalisation de la page de paiement
  • Personnalisation des textes par langues
  • Définition du délai d’expiration du lien et délai de remise en banque
  • Et bien d’autres !!!!

Pilotage et supervision des demandes

 L’historique des ordres de paiement envoyés est consultable directement depuis l’application. Vous pouvez en temps réel et grâce à une référence spécifiée par vous-même pour chaque ordre de paiement, suivre l’état d’avancement de la demande : Envoyé, En cours, Payé, Annulé, Refus, Expiré

Ainsi vous gagnez en visibilité et en réactivité pour les éventuelles relances.

Incluse dans les offres PayZen avec la fonctionnalité ordre de paiement

Pour l’utiliser il vous suffira de la télécharger sur votre smartphone ou tablette et d’entrer votre login/mot de passe (identique à ceux pour accéder à votre back Office PayZen).

Si vous n’avez pas encore cette fonctionnalité dans votre offre, n’hésitez à contacter votre contact commercial Lyra.

Depuis plus de 2 ans, Lyra œuvre auprès de nombreux éditeurs spécialisés en marketplace afin d’apporter fluidité et performance en termes de paiement.

C’est donc tout naturellement que Lyra et Origami Marketplace se sont rapprochés pour fusionner leurs expertises. D’autant plus que l’approche de cet éditeur, autour de l’économie circulaire, fait écho à notre propre conviction. L’accompagnement des marketplaces sur de nouveaux modèles est un enjeu majeur.

Origami partenaire Lyra pour les marketplaces

Marketplace & économie circulaire

Avec un marché de l’occasion qui grandit 24 fois plus rapidement que celui du neuf, la seconde main s’impose aux retailers et pure players. Créer une Marketplace de seconde main nécessite de bien s’entourer. Au-delà des besoins d’omnicanalité, il est primordial de s’appuyer sur un expert du paiement pour par exemple :

  • être en conformité avec la règlementation applicable à l’encaissement sur les marketplaces
  • offrir un parcours client fluide, sécurisé et adapté à sa cible de clientèle
  • avoir un système de reversements des flux flexible et en adéquation avec l’organisation de la marque
  • s’assurer une vision 360° sur les commandes pour gagner en optimisation

Fort de ses 10 années d’expérience dans l’édition clé en main de marketplaces, l’éditeur a souhaité consolider son offre en s’appuyant sur Lyra. Et ce, dans le but d’aller plus loin dans la personnalisation et l’accompagnement sur-mesure.

Origami et Lyra pour les marketplaces

Dans le paiement, la gestion simplifiée et automatisée, l’amélioration du taux de conversion et l’accompagnement personnalisé sont des points centraux pour une marketplace. Nous sommes donc ravis d’entamer avec Lyra une collaboration solide pour accompagner les retailers dans leur transformation.

Alexandre, Co-Fondateur
Origami Marketplace

Lyra X Origami marketplace : Une collaboration vertueuse

Enfin, côté Lyra, la vision métier pointue et visionnaire de l’éditeur de solutions dédiées aux marketplace enrichit les réflexions en termes d’évolutions. Avec un objectif commun : créer les outils de demain pour accompagner la croissance de nos clients en France et à l’international.

Edit : Lyra sera présente à Paris Retail Week 2023 !

Expert du paiement et des questions règlementaires, Lyra a pris la parole lors d’un atelier solutions à l’occasion du Paris Retail Week 2021 sur le thème du 3DSecure2 :  » 3DSecure 2 et taux d’acceptation, comment optimiser vos ventes dans les meilleures conditions ? « 

Deux ans après l’entrée en vigueur de la DSP2 et quelques mois après la généralisation du protocole d’authentification 3DS2, qu’est-ce qui change concrètement pour les commerçants ? Comment transformer cette évolution règlementaire en opportunité et en faire un vecteur d’augmentation de votre taux d’acceptation ?

Lyra vous propose un état des lieux tourné vers l’avenir et vous donne les clés pour explorer et utiliser au mieux les fonctionnalités disponibles (exemptions, frictionless, liability shift, TRA, etc.) qui feront de la sécurité de vos paiements un jeu d’enfant !

Durée : 40min

LUMA facilite déjà le quotidien de plusieurs mainteneurs grâce à sa simplicité et son grand pouvoir d’action. En constante évolution, cette solution s’adapte à vos besoins ! Découvrons ensemble la nouveauté : les API’s LUMA.

Les fonctionnalités disponibles

Mais concrètement, qu’est-ce-que cela signifie et qu’est-ce-qui va changer pour vous ? Grâce à notre solution API de nombreuses actions simplifiées sont désormais possibles via un outil externe.

En effet, vous pourrez :

– Consulter unitairement les terminaux où LUMA est installé afin d’obtenir :

  • Leurs caractéristiques
  • La liste des applications installées
  • Les contrats bancaires sur les dernières télécollectes émises

– Récupérer les ordres envoyés

– Envoyer de nouveaux ordres avec la possibilité de les programmer au moment souhaité

– Préenregistrer des terminaux dans un parc LUMA pour automatiser leur déploiement

Les différents cas d’usages possibles avec les API’s LUMA

Cette nouvelle solution API vous aidera à répondre à des besoins spécifiques de votre métier.

Vous pourrez ainsi par exemple directement depuis votre système d’information :

  • Visualiser l’état d’un terminal pour assurer un support détaillé à un commerçant
  • Automatiser la préparation des terminaux (du paramétrage à l’initialisation de contrats)
  • Lier les terminaux à vos contrats commerçant afin d’avoir un suivi précis de leur activité (nombre d’ordres lancés par commerçant, liste des applications utilisées…)
  • Créer des indicateurs en couplant données LUMA et données métiers

Les avantages de la solution API

  • Exploitez et organisez les données à votre convenance
  • Liez les données de l’API avec vos données métier
  • Vous n’utiliserez plus qu’une seule interface (la vôtre) pour une meilleure gestion

Pour en savoir plus vous pouvez consulter notre documentation à ce sujet et également contacter votre conseiller commercial pour plus d’informations et une démonstration adaptée à votre besoin !