Depuis le 15 mai 2021 et dans le cadre de la DSP2, tous les paiements en ligne sont désormais réalisés avec une authentification forte, appelée le 3D Secure 2. Cette authentification permet de s’assurer de l’identification de l’acheteur et ainsi de réduire le taux de fraude. Récemment, et dans cet objectif, Lyra propose le chaînage avec cette authentification 3DS2. Quésaco ? Découvrons-le ensemble maintenant !
Rappel des types de transactions pour comprendre le chaînage
Afin de définir ce qu’est le chaînage, son importance et ses avantages, il est important de faire un petit rappel sur les types de transactions possibles. Pour cela, nous allons séparer les transactions en deux catégories :
- Les transactions CIT (Customer Initiated Transaction) : ce sont les transactions initiées par le client. Ces transactions doivent obligatoirement faire l’objet d’une authentification forte. Exemple : un achat unique sur internet
- Les transactions MIT (Merchant Initiated Transaction) : comme son nom l’indique, il s’agit des transactions initiées par le marchand. Exemple : paiement en N fois ou un abonnement. Le client règle la première fois, donne son autorisation pour être prélevé tous les mois et c’est le marchand qui, chaque mois, va venir exécuter le paiement.
Toutes les MIT doivent être précédées par une CIT dans laquelle une authentification forte sera faite (3DS2). Pour faire ce lien et s’assurer de l’identification de l’acheteur même au cours des MIT, on procède à ce que l’on appelle un chaînage. La bonne nouvelle ? Vous n’avez rien à faire, Lyra s’occupe de tout automatiquement !
Comment fonctionne le chaînage ?
Lors de la première transaction initiée par le client (CIT), la banque de l’acheteur va nous envoyer, à nous Lyra, un identifiant unique de transaction. Nous nous chargeons donc de recevoir cet identifiant, de le mémoriser et de le renvoyer en tant que référence de chaînage à la banque émettrice à chaque MIT pour assurer que la CIT (première transaction) a bien fait l’objet d’une authentification forte. Que ce soit un paiement en N fois, un abonnement, un paiement par alias, une duplication de transaction, la plateforme de Lyra s’occupe de tout automatiquement !
2 cas possibles :
- Soit nous avons connaissance du montant total de la transaction finale (par exemple, un abonnement avec une date de fin et des mensualités fixes ou un paiement en 3X). Si c’est le cas alors l’authentification 3DS2 doit se faire sur le montant total de la transaction. Cela permet notamment à la banque émettrice de s’assurer des montants prélevés.
- Soit nous ne connaissons pas le montant total (par exemple, un abonnement avec une durée indéfinie). Dans ce cas, l’authentification forte se fait uniquement sur la première échéance, donc la CIT.
À savoir : Lyra a mis en place ce chaînage depuis quelques mois. Pour les abonnements ayant commencé avant cette date, nous assurons également le chaînage grâce à l’envoi d’un identifiant provisoire.
L’avantage principale du chaînage :
- Le chaînage permet de réduire la fraude. En effet, comme chaque MIT vient d’une CIT avec une authentification forte, l’émetteur sait associer ce paiement au premier authentifié et doit fournir un taux de conversion plus élevé sur les paiements récurrents.
Les cas d’exemptions :
- Les transactions MOTO, c’est-à-dire les paiements manuels (exemple : un paiement par téléphone). Pour savoir comment réduire le risque de fraude lors d’un paiement MOTO.
- Les transactions one leg. Ce sont des transactions où l’une des deux parties (l’acheteur ou le vendeur) ne fait pas partie de l’UE et ne dépend donc pas de la réglementation.
Informations utiles :
- Le chaînage ne change pas le transfert de responsabilité
- Lyra assure le chaînage peu importe l’intégration que vous avez choisi
- Si vous décidez de changer de prestataire de paiement pour venir chez Lyra et que vous avez déjà des abonnements, vous n’avez rien à faire. Lyra se chargera de demander les identifiants de chaînage à votre ancien PSP, si celui-ci est déjà conforme avec la gestion des références de chainage.
