CB, Visa et MasterCard sont les trois principaux réseaux de paiement et émetteurs de cartes bancaires en France, et dans le monde pour les deux derniers.
En France, la carte bancaire représente plus de 80% des paiements en e-commerce.
CB
MASTERCARD
VISA
Type de moyen de paiement
Carte de crédit/débit
Carte de crédit/débit
Carte de crédit/débit
Localisation
France (via le Groupement d’Intérêt Économique « GIE CB »)
International
International
Part de marché
La majorité des cartes en France sont des cartes CB co-badgées Visa ou MasterCard
26% dans le monde
57% dans le monde
Une carte bancaire contient par défaut comme informations :
un numéro de carte (Code BIN)
une date d’expiration
un cryptogramme visuel (CVV ou CVC)
Comment accepter ces moyens de paiement ?
Lorsque vous souscrivez à l’une de nos offres, vous bénéficiez par défaut de CB, Visa et MasterCard:
Pour PayZen via le contrat VADS de votre banque
Pour Lyra Collect via notre contrat de collecteur
Le choix de la marque pour l’acheteur
Les solutions de paiement ont depuis peu l’obligation de laisser à l’acheteur de choix de la marque du réseau de carte bancaire qu’il souhaite utiliser lors de son paiement. Si vous souhaitez en savoir plus sur l’obligation de laisser à l’acheteur le choix de la marque.
Une carte de paiement peut être co-badgée CB, Visa et/ou MasterCard. Cela permet pour le porteur de la carte par exemple de l’utiliser aussi bien en France qu’à l’international.
Parcours de paiement
Quel que soit le réseau de paiement sélectionné par l’acheteur sur votre site e-commerce, il suivra toujours le même parcours de paiement. Vous pouvez choisir parmi plusieurs modes d’affichage du paiement : embarqué, par redirection, in app… Vos clients seront ensuite amenés à réaliser les étapes ci-dessous :
Sélection du moyen de paiement et choix de la marque
Saisie des coordonnées bancaires
Authentification 3D Secure
Si la carte est compatible et que l’émetteur de la carte l’impose, le 3D Secure sera activé. L’acheteur sera alors redirigé vers une page sécurisée gérée par la banque émettrice pour s’authentifier. En savoir + sur le 3D Secure. Dans le cadre de la DSP2, le 3D Secure (Nommé 3D Secure 2.0) devrait rapidement s’afficher en mode Pop in sur la page de paiement afin de fluidifier le parcours.
Validation paiement avec ticket récapitulatif
Lexique
Banque émettrice : Banque ayant fourni la carte à l’acheteur
Porteur: Personne titulaire de la carte
Carte co-badgée : Carte connectée à 2 réseaux de paiement
Tous les regards sont tournés vers la France cette année ! Les touristes portugais fervents supporters seront bien au premier rang pour assister aux événements sportifs ! Ces voyageurs plutôt jeunes, amateurs de la ‘saudade’ et de l’art de vivre portugais adorent voyager en duo. Ils aiment s’y prendre à l’avance et sont certainement déjà en train de tout organiser. La meilleure façon pour nous de les accueillir est d’écouter leurs habitudes et de proposer un service de paiement simplifié et accessible, qui va à l’essentiel.
Multibanco Référencias et MB Way ça vous parle ?
CONSEIL D’EXPERT : Proposez une brique de paiement totalement intégrée à votre parcours d’achat et à leurs habitudes locales. Le tout en portugais !
Nelson, ingénieur système et réseau chez Lyra !
MB WAY se positionne comme le moyen de paiement préféré de 33% des Portugais âgés de 25 à 40 ans. Cette préférence représente un avantage pour les e-commerçants français, étant donné que 80% des touristes portugais qui visitent la France appartiennent à cette tranche d’âge.
La simplicité est chère aux Portugais et MB Way s’inscrit parfaitement dans leurs habitudes. Ils s’attendent à retrouver un parcours de paiement simple et accessible qui offre une expérience intuitive et sans effort.
Payer en une bouchée de pasteis de nata
Avec plus de 5 millions d’utilisateurs actifs sur l’application et plus de 1065 transactions par minute, ce moyen de paiement mobile permet aux Portugais de réaliser des achats immédiats grâce à leur numéro de téléphone et par réveil de l’app !
S’adapter pour demain
Adoptez MB Way et Multibanco Référencia et soyez prêts à séduire vite et bien une clientèle aux besoins simples !
Les comportements d’achat ainsi que les usages dans le paiement ont fortement évolué depuis ces dernières années et tendent vers des parcours 100% dématérialisés.
L’ ANCV (Agence Nationale pour les Chèques-Vacances) a pris ce virage en créant une application mobile à destination des bénéficiaires. Cette application permet de régler par Chèques-Vacances dématérialisés sur les sites internet, en proximité et sur des bornes auprès des professionnels du tourisme agréés.
Les Chèques Vacances représentent plus de 1,4 milliards d’euros par an et 4,7 millions de bénéficiaires.
Fonctionnement pour les détenteurs de Chèques-Vacances Connect
Les bénéficiaires reçoivent directement le montant de leurs Chèques-Vacances crédité sur leur application mobile. Ils peuvent l’utiliser en ligne, en proximité ou via des bornes. L’activation du paiement se fait soit via un QR Code, soit en renseignant leur identifiant Chèques-Vacances Connect.
Pourquoi proposer ce moyen de paiement sur mon site ?
Outre le fait que les Chèques-Vacances soient utilisés par plus de 4,7 millions de bénéficiaires et que ces transactions représentent 1,4 milliards d’euros par an, il existe d’autres avantages à proposer ce moyen de paiement :
Un parcours d’achat entièrement dématérialisé et fluide. Vos clients apprécieront la simplicité de la transaction et l’usage identique quel que soit le canal de vente.
Un règlement au centime près avec possibilité de proposer le paiement complémentaire par carte bancaire en cas de dépassement.
Un remboursement automatique et 100% dématérialisé en 5 jours ouvrés.
Une visibilité accrue sur le nouveau site de l’ANCV ainsi que l’outil de géolocalisation dans l’application.
Comment se déroule un paiement en ligne ?
Pour découvrir le parcours de paiement, nous vous proposons de le tester directement sur notre page de démo en choisissant l’option « Paiement par Chèques-Vacances Connect ».
Pour proposer les Chèques-Vacances connect vous devez être conventionné ANCV.
Le montant minimum d’une transaction est de 20€ (seul l’acheteur peut diminuer le montant payé dans son application mobile).
La durée de validité de l’autorisation de paiement ANCV est de 6 jours, le montant est bloqué et peut être validé par le marchand pendant ce délai.
L’ annulation est possible si le paiement n’implique aucune remise. Dans ce cas, le montant des Chèques-Vacances est crédité automatiquement sur le compte de l’acheteur.
Le paiement par Chèques-Vacances connect s’effectue uniquement en redirection.
Comment accepter les Chèques-Vacances sur mon site?
Convaincu des bénéfices des Chèques-Vacances Connect ? Voici la marche à suivre pour les proposer sur votre site.
Tout comprendre en coup d’œil grâce à notre infographie
Inspirés d’un concept britannique novateur, des restaurateurs ont l’idée dans les années 1960 de distribuer des bons repas dans leur restaurant afin de faire grossir leur clientèle. Face au succès de l’opération, ils réalisent alors le potentiel considérable de ces bons repas, tant au niveau commercial pour les restaurateurs que social pour les salariés. Le Titre-Restaurant vit officiellement le jour en 1967 et fût reconnu comme un avantage social pour les salariés non imposé pour l’employeur.
Le Titre-Restaurant : 4 millions de bénéficiaires en France
En 50 ans d’existence, le Titre-Restaurant est devenu l’avantage social préféré des Français, dont près de 4 millions en bénéficient aujourd’hui. 180 000 restaurateurs et commerçants les acceptent actuellement, et réalisent 15% de leur chiffre d’affaires grâce aux Titres-Restaurant. Parmi les acceptants figurent restaurateurs traditionnels et restauration rapide, hôtels, boulangeries, boucheries ou encore grandes et moyennes surfaces pour les produits périssables ou à consommer immédiatement.
8 milliards d’euros
c’est le chiffre d’affaires généré par les Titres-Restaurant pour les restaurateurs et commerçants qui les acceptent
En moyenne d’une valeur de 7,90€, 6M d’euros de Titres-Restaurant sont émis chaque année. Ce sont des sociétés émettrices qui en assurent l’émission et le remboursement, sous l’égide de la Commission Nationale des Titres-Restaurant. Les principaux émetteurs de Titres-Restaurant :
Edenred : Ticket Restaurant
Natixis Groupe Intertitres : Chèque de table (Apétiz)
Groupe Up : Chèque Déjeuner
Sodexo Pass France : Pass Restaurant
La dématérialisation des Titres-Restaurant en marche
En 2014 a été lancée la carte Titres-Restaurant afin de mieux encadrer l’utilisation des bons repas. Elle n’est utilisable que les jours de travail (hors soirs et week-end si semaine de travail classique) et limitée à 19 euros par jour comme l’encadre la réglementation. La dématérialisation totale des Titres-Restaurant est espérée pour 2022.
Deux générations de cartes Titres-Restaurant ont vu le jour :
Depuis 2014 à ce jour :La 1ère génération permet aux clients de procéder à des règlements allant jusqu’à 19€ par jour et au centime près. Son utilisation sur internet est possible pour les e-commerçants qui l’acceptent, mais sans possibilité de compléter par un autre moyen de paiement. Il est aussi possible de suivre son solde sur une application mobile faite à cet effet. Pour les commerçants, s’applique maintenant une double commission : celle de l’émetteur de Titre-Restaurant et celle de sa banque acquéreur (la carte s’appuie sur le réseau Visa ou Mastercard). Mais bonne nouvelle : exit le traitement manuel des Titres-Restaurant ! De plus, le remboursement est bien plus rapide avec la dématérialisation des Titres-Restaurant.
Depuis 2018 : La 2ème génération de cartes permet en particulier aux clients d’utiliser leur carte sur internet tout en complétant par carte bancaire leur paiement. La 2 ème génération s’appuyant sur un réseau privatif, CONECS, le commerçant n’a plus à régler de commission bancaire.
Innovation Lyra : les cartes 1ères & 2èmes générations disponibles sur ces pages de paiement
Depuis la rentrée 2018, Lyra, en partenariat avec l’opérateur technique Conecs, permet aux acheteurs des e-commerçants partenaires de régler sur internet avec leur carte Titres-Restaurant. Pour la 2ème génération le complément par un autre moyen de paiement comme une carte bancaire est proposé automatiquement pour faciliter le parcours d’achat. Et Lyra va encore plus loin en proposant du paiement en 1 click (système d’enregistrement de la carte) pour accompagner les commerçant dans leur stratégie de fidélisation.
Le prélèvement SEPA (SDD) est un prélèvement en euros, qui permet de régler des factures régulières ou occasionnelles auprès d’un créancier de l’espace SEPA (Single Euro Payments Area). Pour les sites BtoB (professionnels à professionnels), pour les paniers élevés ou encore pour la vente par abonnement, l’avantage principal du prélèvement SEPA est d’être directement relié au compte bancaire : fini les plafonds de paiement et les dates d’expiration !
2 types de mandats proposés
Dans le cadre d’un paiement par prélèvement SEPA (SDD) en ligne, le client signera son mandat directement sur la page de paiement. Dans ce processus, la banque n’a plus de rôle à jouer.
Lyra propose 2 types de signature pour les mandats :
Signature par une case à cocher et archivée jusqu’à 36 mois
Signature avec l’entrée d’un code à usage unique envoyé par SMS par le mandant et archivage légal à valeur probatoire auprès de la Caisse des Dépôts et Consignations jusqu’à 36 mois
Les avantages du prélèvement SEPA
Proposer un service à valeur ajoutée : la diversification des moyens de paiement est une plus-value pour vos ventes. Proposer le prélèvement SEPA, c’est proposer une alternative à vos clients, en fonction de leurs besoins.
Une interconnexion complète : notre solution PayZen, est interconnectée avec toutes les banques françaises. Vous n’avez donc pas besoin de changer de banque.
Une gestion simplifiée : gérez l’ensemble de vos transactions dans un seul et même espace. Retrouvez-y de nombreux détails tels que vos avis de prélèvement carte, les mandats signés…
Un parcours entièrement digitalisé : que ce soit un mandat simple ou à signature probatoire, la signature en ligne permet un parcours 100 % digitalisé.
Pas de plafond sur le montant : c’est l’un des plus gros avantages du prélèvement SEPA. Grâce au prélèvement SEPA, proposez une alternative de paiement pour les paniers élevés notamment.
Pas de date d’expiration : simplifiez et supprimez les non-renouvellements liés à l’expiration d’une carte bancaire.
Un moyen de paiement européen : ce moyen de paiement se base sur une norme européenne. Profitez-en pour étendre votre activité à l’international !
Comment Intégrer le prélèvement SEPA dans votre site ?
Vous souhaitez proposer le prélèvement SEPA comme moyen de paiement sur votre site e-commerce ? Rien de plus facile : un simple paramétrage suffit !
Une fois que vous avez obtenu votre ICS (Identifiant Créancier SEPA) auprès de votre banque et que vous avez souscrit notre option SEPA (SDD), il ne vous reste plus qu’à paramétrer votre CMS, les règles à appliquer et les tester ! Enfin, mettez en production ce nouveau moyen de paiement, et c’est tout ! Votre client n’a plus qu’à choisir le mandat SEPA sur la page de paiement afin de régler sa transaction.
Alma, une solution de Buy Now Pay Later (BNPL), est une alternative de paiement populaire en Europe qui permet aux clients d’étaler leurs paiements sur 2, 3, 4 ou 10 fois, pour des paniers compris entre 50 et 2000€, disponible sur vos solutions de paiement Lyra. Cette méthode de paiement est disponible dans plusieurs pays européens (en euros uniquement), dont la France, la Belgique, l’Espagne, l’Allemagne, le Portugal, l’Italie, les Pays-Bas, le Luxembourg, l’Autriche et l’Irlande, et est proposée par plus de 11 000 marchands et enseignes.
À savoir : pour du 2, 3 ou 4x, Alma est considéré comme une facilité de paiement. Cependant pour les 10 ou 12x, on parle d’un crédit car la durée d’échelonnage dépasse les 90 jours.
FONCTIONNEMENT
Parcours d’achat
100% digital, le parcours d’achat avec ce moyen de paiement ne se résume qu’à quelques étapes simples et rapides :
Le panier est rempli, le client sélectionne Alma parmi les moyens de paiement
Une demande est alors émise à Alma qui s’assure de la solvabilité du client grâce à une méthode de scoring.
Après vérification et validation, le marchand reçoit l’intégralité des fonds d’Alma
Alma s’occupe directement de l’échéancier auprès de l’acheteur qui ne passera pas par le marchand.
Exemple de parcours d’achat en redirection :
LES AVANTAGES
Pour vos clients
Une meilleure gestion de leurs dépenses : 2, 3, 4, 10 ou bien en 12x, à eux de choisir !
Une solution flexible qui permet aux consommateurs de gagner en pouvoir d’achat
Un parcours d’achat fluide, simple, 100% dématérialisé.
Pour vous, marchand
Vos clients n’hésiteront plus à finaliser leurs achats. Vous verrez votre panier moyen, votre taux de conversion et plus globalement votre chiffre d’affaires augmenter.
Une certaine sécurité financière. Vous recevez directement le montant total de l’achat, Alma gère l’échéancier et le recouvrement des paiements auprès de vos consommateurs.
Limite les risques d’impayés
Améliore votre trésorerie
Protège vos marges
Fidélise vos clients
Attire une nouvelle clientèle
Les modes d’intégrations possibles avec Lyra
Sur Lyra Collect et PayZen :
En redirection
Avec notre paiement embarqué intelligent
Par formulaire de collecte de données
WhatsApp
En Web services, pour la gestion des transactions uniquement
Alma est également compatible avec les ordres de paiement.
Informations utiles :
Pour proposer Alma comme moyen de paiement vous devrez simplement souscrire un contrat auprès d’Alma et ajouter notre offre «Alma».
Bon à savoir : Il sera indispensable de mettre à jour vos CGV en suivant les recommandations d’Alma.
Introduite par la DSP2, l’initiation de virement permet de proposer aux marchands le virement bancaire en ligne, sous forme de virement SEPA, à partir de comptes bancaires européens et en euros. En effet, la nouvelle directive européenne a imposé aux banques d’ouvrir leurs APIs aux prestataires de confiance. Deux nouveaux acteurs ont vu le jour : les AISP (Account Information Service Provider) et les PISP (Payment Initiation Service Provider). Seuls les établissements agréés bénéficiant des extensions nécessaires peuvent se connecter aux APIs des banques.
L’initiation de virement est un service avec de nombreuses fonctionnalités et avantages. Sa couverture géographique se développe rapidement avec de plus en plus de banques connectées.
Les fonctionnalités et cas d’usages
L’initiation de virement permet au commerçant, pouvant être une personne physique ou morale, de solliciter un ordre de virement.
En e-commerce, si le client désire régler via un virement bancaire en ligne, le prestataire de paiement initiera la demande de paiement en envoyant à la banque de l’acheteur l’IBAN du commerçant et le montant à payer. Ce nouveau moyen de paiement permet donc d’encaisser à distance avec l’envoi d’un lien de paiement multicanal ou bien en face à face grâce à la génération d’un QR code. N’ayant aucun lien avec le plafond carte, le virement bancaire en ligne permet de répondre aux enjeux de nombreux secteurs du retail (luxe, aménagement, automobile…) mais aussi aux secteurs fortement soumis à la fraude comme le tourisme ou encore la vente directe et les transferts de propriété immédiats.
Pour rappel, il existe différents types de virements SEPA :
Le virement instantané : les fonds sont disponibles presque immédiatement sur le compte du marchand. Attention, ce service est souvent payant pour l’acheteur (de 0.50ct à 2 euros selon les banques).
Le virement standard à J+1 : le marchand reçoit les fonds le lendemain selon la régularité des traitements comptables des banques.
Le virement différé : il s’agit d’un virement ponctuel programmé à une date précise. Il faut savoir que, pour ce type de virement, l’acheteur peut annuler jusqu’à 24h avant la date prévue.
Le virement en masse (ou virement bulk) : ce type de virement est principalement utilisé par les logiciels de gestion (ex : virement de salaires, paiement fournisseurs etc.). Il consiste à envoyer l’ensemble des numéros de compte à créditer en même temps.
Parcours de paiement
Avec l’initiation de virement, le parcours est constitué de la manière suivante :
Le commerçant crée un ordre de virement
Le prestataire de paiement sollicite la banque de l’acheteur pour initier une session de paiement afin de payer l’ordre et envoie l’acheteur vers sa banque en ligne
La banque demande le consentement de l’acheteur sur sa banque en ligne
Une fois l’acheteur authentifié et l’accord donné, le virement (standard SEPA ou instantané) est émis.
Les avantages
Pour les commerçants tout comme pour les clients finaux, ce nouveau moyen de paiement possède de nombreux avantages.
Les avantages marchands
Un encaissement des fonds plus rapide : les fonds sont disponibles pratiquement en temps réel sur le compte marchand en cas de virement instantané si la banque du payeur propose ce service
Une sécurité accrue : l’authentification forte de l’acheteur, le processus de validation et le lettrage automatique protègent davantage les marchands contre la fraude et les impayés.
Les paiements sont non répudiables : il n’y a pas d’annulation possible pour motif de fraude
Une meilleure visibilité sur la trésorerie et une meilleure gestion du risque financier.
Une baisse des abandons de panier grâce à un plafond de paiement significatif : l’acheteur peut réaliser un paiement allant jusqu’à 250 000€ selon les banques et le profil du client.
Les avantages acheteurs
Un moyen de paiement simple et rapide : contrairement à un prélèvement SEPA (SDD) l’acheteur n’a plus besoin de saisir les données bancaires ni d’attendre l’enregistrement de l’IBAN et de signer un mandat à usage unique. Le paiement se fait en 3 clics grâce à un moteur de recherche performant sur l’ensemble des banques et pays disponibles.
Un parcours 100% dématérialisé et entièrement adapté aux nouveaux usages comme la navigation mobile
Un moyen de paiement européen
Une sécurité accrue grâce à l’authentification forte
Le choix du type de virement (standard, instantané etc.)
L’intégration du virement bancaire en ligne
L’intégration du virement bancaire en ligne est très rapide. Le virement bancaire s’ajoute automatiquement après activation sur les pages en redirection. La solution étant native, il n’y a pas besoin de développement supplémentaire. Il suffit de :
Demander l’activation du virement bancaire sur la page de paiement et communiquer son IBAN
Tester le moyen de paiement et l’intégration
Si le formulaire est par redirection, une fois l’IBAN du marchand enregistré au niveau de la plateforme de paiement, le virement bancaire en ligne est disponible. Pour le paiement embarqué, une prochaine version permettra de l’ajouter avec un simple changement de paramètre.
Des grandes festivités sont prévues cet été en plein cœur de Paris. Entre sports, concerts et défilés sur la Seine, la ville des lumières s’apprête à accueillir des millions de visiteurs. Les Brésiliens, peuple de samba et de joie de vivre seront dans les gradins pour soutenir leur patrie ! Notre meilleure façon de les encourager dans leur rythme est de leur proposer un service de paiement dont ils ont l’habitude pour les accompagner dans leur séjour !
CONSEIL D’EXPERT : Le profil de l’e-acheteur brésilien se dessine avec une passion pour la diversité des offres et un parcours d’achat hyper accompagné.
Joao, Ingénieur systèmes et réseaux
Elo DINERS est l’un des principaux moyens de paiement du Brésil. Il s’agit d’une carte de paiement classique (débit, crédit) mais spécifique à la fois, car elle passe par le réseau Diners pour être accepté dans le monde entier.
Il s’agit d’un avantage stratégique pour accueillir ces touristes qui préfèrent des parcours d’achat hyper orientés. Cette carte s’adapte aux besoins spécifiques des acheteurs, favorisant ainsi une expérience d’achat personnalisée. 89% des touristes brésiliens viennent en France pour motifs personnels (source VisitParisRegion) ce qui laisse sous-entendre une attente plus chaleureuse dans leur contact avec les marchands français.
Payer à la hauteur du Cristo Rei
Comptant 125 millions de cartes en circulation, ce statut lui confère la troisième plus grande part de marché au Brésil. Elo Diners est votre allié stratégique pour anticiper les besoins dans un contexte international très fort !
Remportez le match avec Elo DINERS
Choisissez Elo DINERS et offrez un parcours d’achat chaleureux à des touristes qui ont soif d’accompagnement. Les Brésiliens sauront vous remercier !
Encore un franc succès pour cette dernière édition du rendez-vous tech des professionnels du tourisme et de la restauration. Cette année, Lyra a mis l’accent sur une vision internationale, répondant aux nouvelles ambitions de ces métiers aux envies d’ailleurs, et des expériences de paiement plus personnalisées. Imaginez un peu un monde où vos clients n’ont plus à s’adapter à des modes de paiement, mais où c’est à vous de leur offrir exactement ce qu’ils désirent. Qu’il s’agisse du Buy Now Pay Later (BNPL), d’Apple Pay, des paiements via QR code nos experts vous apportent des options qui s’alignent à vos attentes.
Retour sur la table ronde « Optimiser les Systèmes de Paiement en Hôtellerie : Sécurité, Convivialité et Rentabilité au Cœur de l’Expérience Client« . Ça s’est passé le mercredi 3 avril et on sait déjà que demain sera animé par la croissance de moyens de paiement digitaux en hôtellerie.
Un moment d’échange complet grâce à la participation de notre expert Mathias Fiero et des figures emblématiques du secteur comme Dominique Moayedpour de WeArePlanet, Cyril Gast d’Atypio, Thomas Mulet de Patrick Hayat Hotels, et Guilain Denisselle, président de Tendance Hôtellerie.
Nous avons profité de cet événement pour partager un moment d’échange avec nos partenaires autour d’un petit déjeuner.
Merci à tous et à bientôt pour une prochaine édition de Food Hôtel Tech ! En attendant retrouvez nos meilleurs moments de cette édition.
