En cette année 2024, d’importants bouleversements secouent l’écosystème des paiements, initiés par les réseaux cartes Visa, Mastercard, Amex et CB. Leurs objectifs introduisent une gestion novatrice des données cartes : la mise à jour automatique ! Cette (r)évolution repose sur la tokenisation des données bancaires du détenteur de la carte, transformant ainsi la carte en un jeton numérique. Ce « jeton réseau » (network token) prend le relais de la carte dans les autorisations, simplifiant les paiements récurrents et les paiements one clic.
Selon une étude récente du cabinet Juniper Research (d’avril dernier), les transactions « tokenisées » sont promises à un avenir radieux. On leur prévoit une croissance de 58% au niveau mondial pour les 4 prochaines années, dépassant les 1000 milliards de transactions d’ici 2026. Visa, ayant anticipé cette tendance, impose des changements rapides : que 90% des cartes en circulation soient tokenisables d’ici janvier prochain. Quant à eux, Les émetteurs français, ont jusqu’en octobre 2024 pour générer la totalité des tokens.
« Cependant, ces modifications apportées par Visa et Mastercard ne font pas l’unanimité, en particulier en ce qui concerne la gestion des paiements récurrents, car elles impliquent implicitement des coûts supplémentaires pour les émetteurs et les acquéreurs.»
Alain Lacour – Président du Groupe Lyra
Nouvelle requête
Enfin, en réponse à la demande croissante du « request to pay », Visa a développé la « Demande d’autorisation en acceptation différée », permettant aux acheteurs de valider leurs paiements via leur banque en ligne pour les différents achats récurrents de leur quotidien. Cette innovation risque d’être rapidement imposée aux Prestataires de Services de Paiement (PSP).
En cette année 2024, l’innovation reprend ses droits dans le domaine des paiements, avec une focalisation particulière sur la mobilité. Les solutions TaptoPhone, qui ont pu émerger en 2023, ont répondu de manière efficace à la demande croissante d’encaissement en déplacement, offrant une alternative aux terminaux de paiement traditionnels. L’année à venir verra ces solutions passer par la certification MPoC, renforçant ainsi la sécurité du « PIN on Glass » (code PIN saisi à l’écran), les érigeant en solutions durables pour remplacer ou compléter les TPE existants.
« Une sensibilisation des acheteurs sera nécessaire, car le « PIN on Glass » implique que les utilisateurs saisissent leur code PIN sur des applications mobiles parfois méconnues. », Alain Lacour – Président du Groupe Lyra
« Une sensibilisation des acheteurs sera nécessaire, car le « PIN on Glass » implique que les utilisateurs saisissent leur code PIN sur des applications mobiles parfois méconnues. »
Alain Lacour – Président du Groupe Lyra
Nouveaux moyens de paiement
En ce qui concerne les moyens de paiement, la généralisation du QR code lié à une application mobile est en plein essor. En 2024, les tendances de paiement viseront explicitement à élargir leur acceptation au-delà des frontières nationales. Elles chercheront l’indépendance via les réseaux de cartes lors des achats à l’étranger. Et pour ne citer qu’eux, vous aurez le plaisir de découvrir de nouveaux moyens de paiement comme vous avez pu découvrir Payconiq en 2023 : BHIM-UPI, Alipay+, WechatPay, Twint, iDeal, MBWay… Pointures dans leur domaine, ces moyens de paiement ont pour certains déjà dépassé les cartes traditionnelles en termes d’utilisation. Et ce grâce à des processus d’authentification plus simples que le 3D Secure des commissions pour les marchands souvent moins élevés, une sécurité accrue et une expérience d’achat facilitée pour les consommateurs.
Enfin, une grande attente se profile en Europe, notamment en France, autour du portefeuille électronique de l’Initiative Européenne des Paiements (EPI), récemment baptisé Wero. Sa sortie très attendue en 2024 suscite un vif intérêt au sein de l’écosystème. Bien que sa première version en 2024 se concentre uniquement sur les transferts d’argent entre particuliers, Wero laisse entrevoir des évolutions majeures dans le paysage du paiement instantané.
Nos équipes sont presque toutes rentrées de congés mais nous sommes d’ores et déjà prêts pour faire bouger le paiement en 2024 !
En 2023, nous avons aidé votre croissance, nous avons encouragé vos exploits et nous avons animé vos idées. Sur cette belle lancée, nous allons pouvoir faire décoller vos projets autant que vos revenus.
Nos dernières fonctionnalités, intégrations et tous les développements sur lesquels nous travaillons, sont initiés pour répondre à vos besoins et vous proposer de nombreuses nouvelles alternatives.
On ne la présente plus, la fameuse FAQ du webinar L’instant Paiement #5 est disponible ! Pour rappel, ce webinar a eu lieu le 12 décembre 2024 et avait une particularité : des sujets qui tournaient autour de la sécurité. Le déroulé exact ?
La sécurité des données à Lyra,
Une présentation PCI DSS ainsi que l’impact au quotidien sur notre équipe exploitation,
La préparation du PCI DSS 4.0,
La certification PCI PIN Security,
La connexion au BO marchand par OTP Google,
Et enfin une rétrospective sur les nouveaux moyens de paiement 2023 et ceux à venir en 2024 !
Découvrons sans plus attendre les questions et réponses posées lors de de L’instant Paiement #5 spécial sécurité !
[Sécurité / Traçabilité]
Quels types d’actions réalise Lyra en lien avec la sécurité ?
Tout au long de l’année, afin de maintenir sa certification PCI-DSS et plus largement son niveau de sécurité global, Lyra réalise différentes actions telles que :
Lyra effectue régulièrement des tests d’intrusion par des professionnels spécialisés pour garantir la robustesse de son système d’information.
Blocage USB. Afin de limiter les risques de fuite de données et d’introduction de malwares, Lyra a mis en place une politique de blocage des appareils USB non reconnus.
Campagnes de phishing. Lyra prend très au sérieux la menace du phishing. Des campagnes de phishing simulées sont régulièrement organisées et l’ensemble des salariés suit chaque année une formation de sensibilisation poussée.
SOC (Security Operation Center). Lyra dispose d’un centre de supervision dédié à la sécurité. Ce centre est composé de professionnels et d’outils spécialisés qui surveillent en permanence les alertes de sécurité. En cas de suspicion d’incident, le SOC intervient et assure une réactivité optimale face aux menaces potentielles.
Que fait Lyra en matière de traçabilité ?
Lyra accorde une importance primordiale à la traçabilité, mettant en œuvre des pratiques conformes aux normes de sécurité telles que PCI DSS, ainsi que des bonnes pratiques établies. Deux exemples concrets :
Logs d’activité et d’auditabilité :
Tous les éléments du système, qu’il s’agisse de serveurs, services, périphériques, processus, applications, génèrent des logs d’activité etd’auditabilité. Ces logs sont enregistrés, conservés et stockés de manière sécurisée sur des boîtiers de stockage inaltérables..
À savoir : La gestion des logs est une pratique fondamentale en matière de sécurité, et c’est un point qui fait l’objet d’une exigence entière dans PCI DSS (requirement 10.*).
Traçabilité des processus de gestion de changement :
Lyra met en place une traçabilité rigoureuse des processus de gestion de changement.
Toute action effectuée en production est considérée comme un changement, et chaque changement est minutieusement tracé à l’aide d’outils dédiés. La documentation exhaustive des changements réalisés permet de maintenir une visibilité complète sur l’évolution du système, renforçant ainsi la transparence et la responsabilité.
L’ensemble de ces mesures de traçabilité guide les choix de Lyra en termes de solutions techniques et logicielles, démontrant son engagement envers la sécurité, la conformité et la gestion transparente de son environnement.
[L’authentification multi facteurs]
Qu’est-ce qu’un OTP ?
Un OTP, ou « One Time Password » (mot de passe unique), est un code de sécurité généré pour une seule utilisation par utilisateur. Ces codes proviennent d’applications spécialisées telles que Microsoft Authenticator, Google Authenticator ou encore FreeOTP Authenticator. Prochainement, Lyra vous permettra d’activer une authentification multi facteur (mot de passe + code de sécurité à usage unique) pour accéder au back office Marchant renforçant la sécurité d’accès.
Est-il impératif de mettre en place l’authentification multi facteur pour accéder au back office marchand, ou ai-je la possibilité de choisir ?
Vous conservez la flexibilité de décider d’activer ou non l’authentification multi facteur pour accéder au back office marchand. Toutefois, nous vous recommandons vivement d’activer cette mesure de sécurité supplémentaire : sur ce point, vaut mieux trop que pas assez !
[Moyen de paiement]
Existe-t-il un autre moyen de paiement comme PayPal Pay Later, qui permet le paiement en plusieurs fois ?
Tout à fait ! À savoir qu’avec la nouvelle API PayPal, vous pouvez afficher directement le bouton « PayPal Pay Later » sur votre page de paiement (bientôt disponible sur notre formulaire de paiement embarqué). D’autres moyens de paiement proposant du BNPL (Buy Now Pay Later) sont disponibles : Alma, Cofidis, et Franfinance.
Pour en apprendre davantage sur le BNPL et explorer ces facilités de paiement pour vos clients, nous vous recommandons de consulter notre article dédié en cliquant ici.
Le 27 novembre dernier a marqué la 5e édition de la Lyra Académie à l’Aéro-Club de France.
Un rendez-vous incontournable
Notre rendez-vous annuel exclusif, dédié aux acteurs du paiement de proximité offre une opportunité de faire le point et échanger sur les dernières avancées dans le domaine du paiement.
Plan de vol riche pour cette journée dédiée !
La journée a débuté par une assemblée plénière pour présenter les nouveautés monétiques et e-commerce. En mettant en lumière les succès commerciaux et les grandes réussites de l’année. Nos experts ont aussi pu présenter nos actualités et perspectives pour 2024.
La journée s’est aussi rythmée par une série d’ateliers dédiés, spécialement conçus pour les mainteneurs, éditeurs et banques et animés par nos experts. Ces ateliers ont permis aux participants de plonger de manière plus approfondie dans les thèmes de leurs secteurs. Rythmés par des démonstrations de nos outils, des témoignages et succès story de nos clients historiques.
Le moment de trinquer !
Cette 5e édition de la Lyra Académie s’est conclue de manière mémorable avec un apéritif dînatoire, agrémenté d’une dégustation à l’aveugle dirigée par un maître sommelier. Un moment de convivialité et d’échanges entre nos clients et nos experts sur leurs besoins et leurs visions de l’avenir.
Nous avons (déjà) hâte de vous retrouver l’année prochaine, en attendant revivez cette journée exceptionnelle en images !
Depuis quelques temps, Lyra vous parle de la migration de PayPal, de ses avantages et les étapes clés à suivre. À l’initiative de PayPal, cette migration est obligatoire et essentielle. Mais les deadlines pour migrer arrivent à grand pas. On vous fait un récap ?
Pourquoi migrer vers l’API REST ?
L’une des premières raisons de cette migration est tout simplement que PayPal l’exige. Si vous souhaitez continuer à proposer PayPal comme moyen de paiement, cette migration est alors incontournable.
Et comme vous vous en doutez, Lyra en a profité pour apporter des améliorations et des nouveautés ; cette migration a du bon !
En effet, avec cette nouvelle version, vous pourrez profiter d’une compatibilité optimale avec notre dernière technologie de paiement embarqué (API JavaScript), offrant une expérience de paiement fluide et 100% personnalisable.
De plus, profitez de l’ITN ! Soyez notifié dès qu’un de vos acheteurs résilie sur son compte PayPal, son alias, que ce soit pour du paiement récurrent ou en one clic. Avec cette fonctionnalité innovante à venir prochainement, vous restez constamment informé des changements, renforçant ainsi la gestion proactive de vos transactions. Et si on vous parlait des parcours de paiement optimisés ? Notamment avec le paiement embarqué : à la suite de cette migration, profitez d’un affichage en mode « Pop-in », idéal pour votre taux de conversion, et proposez à vos clients le customer wallet et la gestion des comptes PayPal.
À venir : afficher le bouton « PayPal Pay Later » directement sur votre page de checkout si vous décidez de l’activer.
Autant de nouveautés qui vous donnent des raisons supplémentaires pour migrer. Mais concrètement, comment procéder ?
La migration PayPal : aussi simple que rapide
Vous avez 5 minutes devant vous ? C’est le moment idéal pour procéder à cette migration obligatoire !
Depuis le back-office marchand, sélectionnez le compte PayPal à migrer
Cliquez sur « Donner les habilitations »
Vous êtes redirigé vers PayPal pour initier une session et donner les habilitations
Au retour de PayPal, choisissez dans le back-office marchand « API REST (nouvelle API) » et sauvegardez. La migration est terminée !
Soyez accompagné lors de cette migration grâce à nos vidéos tutos qui vous expliquent et vous montrent pas-à-pas les étapes à suivre. Si vous êtes sous notre offre PayZen cliquez ICI, et pour Lyra Collect ICI.
Good to know : Cette migration est à faire pour les comptes PayPal Live et PayPal Sandbox.
Le 7 novembre dernier a marqué la sortie du classement annuel du Top 250 éditeurs de logiciels organisé par Numeum et EY.
La 36e place pour Lyra
Cette année Lyra se hisse à la 36e place et décroche la médaille d’argent.
Cette reconnaissance est une fierté pour Lyra montrant notre engagement continu dans l’excellence et l’innovation. Face aux défis du ralentissement économique, Lyra a su se démarquer, démontrant ainsi sa résilience.
L’édition de cette année met en lumière la persévérance et le savoir-faire de Lyra, consolidant sa position parmi les acteurs majeurs des éditeurs de logiciels français.
Cette 36e place démontre notre engagement envers l’innovation, la qualité et la satisfaction de nos clients. Nos équipes sont reconnaissantes et restent motivées à repousser les limites pour les années à venir.
Un marché en hausse
L’ensemble des entreprises réunies au Top 250 éditeurs représentent un chiffre d’affaires global de 21 milliards d’euros en 2022. Représentant une augmentation de 2 milliards par rapport à l’année précédente. Une croissance qui démontre la capacité du secteur à surpasser les défis malgré un environnement incertain.
La 17e édition des trophées ADCET a eu lieu le 18 et 19 octobre 2023 à Bordeaux.
Le Trophée d’argent pour Lyra
Cette année, le trophée d’argent a été décerné à Lyra pour son soutien apporté à la Compagnie des Transports Strasbourgeois (CTS), dans le développement des itinéraires de paiement au sein de leur application. Nos développeurs ont œuvré pour permettre la mise en place d’Apple Pay, une fonctionnalité très réclamée par leurs usagers. En savoir plus sur ce projet
Cette reconnaissance met en lumière l’effort et l’innovation de Lyra dans l’amélioration des parcours de paiement en facilitant l’expérience des utilisateurs de l’application de la CTS.
Des enjeux de développements numériques
L’ADCET, association promouvant les usages numériques pour faciliter l’accès aux services quotidiens tels que les transports, les services de proximité et les sites de loisir. Chaque année, elle rassemble les acteurs clés, publics et privés, pour évaluer les projets numériques innovants et leur impact sur la vie quotidienne.
Nous remercions les membres de l’ADCET d’avoir voté et la CTS de nous avoir permis de les accompagner dans leur projet d’application mobile centrée sur l’expérience des usagers au niveau des parcours de paiement.
Pour la 4ème fois cette année, vous avez été nombreux à participer à notre rendez-vous régulier, notre webinar «L’instant paiement #4″. Nos experts ont pris la parole pour aborder divers sujets tels que :
La performance de notre service technique, considérée comme 4x plus rapide en termes de traitement et de résolution de vos demandes, comparée au marché des sociétés technologiques en France,
La nouvelle API PayPal, les raisons de cette migration, son fonctionnement, ses avantages et les outils que Lyra met à votre disposition pour une transition en toute sérénité,
Notre nouveau moyen de paiement pour conquérir le marché belge, Payconiq. Pour cette présentation, nous avons eu l’honneur d’accueillir Johan Boeckstyns, responsable du développement et des ventes chez Payconiq,
Et enfin, nos prochaines sorties produits et évolutions à venir.
Et comme d’habitude, nous vous avons clôturé ce webinar en vous donnant la parole lors d’une session questions/réponses interactive. Multiples et intéressantes, on vous en fait un récap !
Les questions sur PayPal et sa nouvelle API
Pouvez-vous nous communiquer les étapes et/ou les démarches à réaliser pour l’activation du moyen de paiement PayPal ?
L’activation du moyen de paiement PayPal est très rapide et facile :
Si vous utilisez Lyra Collect comme solution de paiement, il s’agira seulement d’un avenant au contrat.
Pour PayZen, il faudra envoyer un mail à votre contact privilégié Lyra afin d’activer cette option sur votre contrat.
Concernant PayPal, y a-t-il une commission ?
Lyra n’impose aucune commission pour l’utilisation de PayPal. Vous ne paierez que le coût fixe de 0,2€ par transaction et la commission standard de PayPal.
À propos de l’alias généré avec le moyen de paiement PayPal, est-il possible de le repasser via carte bancaire et inversement ?
Si un utilisateur enregistre son moyen de paiement PayPal, on lui affecte automatiquement un alias. S’il souhaite modifier et/ou enregistrer un moyen de paiement par carte, il faudra alors créer un nouvel alias sur la plateforme. Il aura donc 2 alias : un PayPal et un CB.
À savoir : un alias est unique et il est toujours associé à un moyen de paiement spécifique.
Est-ce que l’API PayPal REST est disponible sur la version actuelle du module Lyra sur Prestashop ou bien dans une future version ?
L’API PayPal REST est déjà disponible dans la version actuelle du module Lyra sur Prestashop. Vous n’avez pas à vous soucier de mises à jour ou de reconfigurations, car la manipulation se fait directement depuis votre back-office, sans interférence avec votre plug-in de paiement.
Nous possédons plusieurs sociétés et nous aimerions savoir si nous devons faire les démarches société par société pour l’implémentation PayPal ?
Pour l’implémentation de PayPal avec plusieurs sociétés, la migration se fait société par société. Chaque compte PayPal nécessite une habilitation distincte, donc le processus doit être suivi individuellement pour chaque société que vous possédez.
Pour les virements, y a-t-il des plafonds comme sur les cartes CB avec Payconiq ?
En ce qui concerne les virements avec Payconiq, la limite dépend de la banque du consommateur. Généralement, elle varie entre 500 et 2500 euros par jour. C’est un paramètre propre à la banque et non à Payconiq.
Du point de vue marchand, quelle est la différence de coût pour une transaction Payconiq et pour une transaction Bancontact ?
Du côté du marchand, le coût d’une transaction avec Payconiq est actuellement très compétitif. Lyra applique un coût fixe par transaction, soit 0,35€.
Pour en savoir plus sur Payconiq, nous vous invitons à consulter nos 2 articles sur le sujet :
Absolument, nous offrons une solution de virement qui présente plusieurs avantages pour les commerçants :
Encaissement plus rapide des fonds,
Sécurité renforcée grâce à l’authentification forte de l’acheteur et au processus de validation, réduisant les risques de fraude et d’impayés,
Paiements non répudiables, éliminant la possibilité d’annulation pour motif de fraude,
Meilleure visibilité sur la trésorerie et gestion améliorée du risque financier,
Réduction des abandons de panier avec un plafond de paiement significatif, pouvant atteindre jusqu’à 250 000€ selon les banques et le profil du client,
Quelle est la différence entre PayZen et Lyra Collect ?
En ce qui concerne la différence entre PayZen et Lyra Collect, les deux solutions reposent sur des technologies similaires.
Cependant, PayZen est une plateforme de paiement basée sur un contrat VADS établi avec votre banque. D’un autre côté, Lyra Collect est une solution clé en main qui inclut le contrat d’acceptation pour les moyens de paiement CB, VISA et MC, ainsi que d’autres moyens de paiement pour lesquels nous agissons en tant que collecteur direct. Cela offre une flexibilité accrue en matière de choix de moyens de paiement.
Comme vous l’aurez compris, nos webinars « L’instant paiement » sont incontournables pour comprendre toutes les nouveautés chez Lyra mais également sur le marché du paiement. Nous tenions à vous remercier pour votre participation active et de faire de nos webinars des moments enrichissants.
Rendez-vous le 12 décembre pour la prochaine et dernière édition de 2023 qui s’annonce… Surprenante : à vos agendas !
