¿Cómo ser pagado por productos vendidos o servicios prestados sin necesidad de tener un e-commerce? El pago por enlace hace que los negocios puedan despegar sin la necesidad de una tienda virtual.

La presencia y la influencia de las redes sociales y las aplicaciones en la generación de nuevos negocios es cada día mayor. Principalmente con el lanzamiento de aplicaciones de comunicación instantánea con funcionalidades específicas para negocios, como Facebook Marketplace y WhatsApp Business, y el envío de enlaces para el pago a los consumidores. Un camino de posibilidades casi infinitas que se abre a las marcas.

Sólo la red social comandada por Mark Zuckerberg es accedida por cerca de 100 millones de brasileños cada mes y más de dos millones de pequeñas empresas poseen páginas activas en Facebook. «El número de brasileños conectados a una pequeña empresa, que interactúa con contenidos publicados por ellas, pasa del 80% de la base mensual, el volumen es superior al promedio mundial, del 70%».

Pago por enlace permite el uso de la estructura de redes sociales

Los números de Facebook crecen a diario. Así como los números de todas las demás redes sociales y el porcentaje de personas que usan herramientas de comunicación instantánea, como WhatsApp, Messenger, Telegram, Skype etc.

Acompañando el cambio de comportamiento en la comunicación con los consumidores, muchas empresas hoy ya viabilizan ventas con el envío de enlaces para el pago. El resultado es un aumento en la rentabilidad del negocio como consecuencia del mayor abanico de alternativas en el momento de finalizar la compra.

Seguridad e independencia

Al hacer clic en el vínculo exclusivo recibido, el cliente se dirige a un entorno seguro donde puede completar la operación de pago con el método de su preferencia – tarjetas de débito, crédito, boleto bancario.

Para ello no es necesario ni siquiera tener un sitio, sólo contratar el servicio de conectividad de una puerta de enlace de pagos.

Bueno para el cliente que puede elegir cómo pagar con más libertad. Bueno para la tienda virtual que paga una tarifa fija sólo cuando se realiza la transacción.

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¿Quiere saber más sobre cómo esta funcionalidad puede acelerar sus ventas? Hable con nosostros.

 

Dadas las recientes decisiones de seguridad de datos del PCI Council, es obligatorio para Lyra, como proveedor de pago, restringir los protocolos TLS 1.0 y 1.1 y pasar a ofrecer sólo la versión 1.2. Esta medida es válida para todos nuestros puntos de acceso (https u otros, excepto excepciones notables); por lo tanto, se impone a todos los proveedores de servicios de pago certificados por PCI DSS, como la plataforma PayZen. El cambio entró en vigor el pasado 7 de agosto de 2018.

¿Qué hay que hacer para que todo siga funcionando bien?

COMERCIANTES Y SUS COMPRADORES

Los compradores que usan un navegador no compatible con TLS v1.2 no pueden finalizar los pagos (bloqueo de navegador o mensaje de error). Actualice su navegador e indique a los clientes que es necesario hacer lo mismo. Como e-comerciante, usted puede minimizar el riesgo de perder transacciones, aconsejando a sus usuarios a actualizar sus navegadores.

COMERCIANTES QUE UTILIZAN EL BACK OFFICE

Debe comprobar que el explorador es compatible con TLS 1.2. En caso contrario, no podrá acceder al back office.

COMERCIANTES QUE UTILIZAN IP / NOTIFICACIONES INSTANTÁNEAS

Debe comprobar que la configuración del servidor IP es compatible con TLS 1.2.

COMERCIANTES QUE UTILIZAN WEBSERVICES

Es necesario comprobar si la implementación de servicios web es compatible con TLS 1.2.

Lista de navegadores no compatibles con TLS 1.2 (no exhaustiva)

  • Internet Explorer:
    > IE 10 y versiones anteriores. Aquí se puede cambiar a TLS V1.2 en la configuración del menú «Herramientas»: «Opciones de Internet», «Avanzado».
    > IE Mobile: en Windows Phone 8.0 y versiones anteriores
  •  Android OS browser: Android 4.4 KitKat (versión más reciente: 4.4.4 de 19/06/2014) y anteriores.
  • Safari: en OS X 10.8 Mountain Lion (última versión: 10.8.5 desde 12/09/2013) y versiones anteriores.
  • Google Chrome: en Windows (7+), en OS X (10.9+), Linux, Android (4.1+), en iOS (9.0+), en la versión 30-32 y anterior del SO Chrome.
  • Mozilla Firefox: en Windows (7+), OS X (10.9+), Linux, Android (4.0.3+), iOS (9.0+) versiones 24 y ESR24.0 y versiones anteriores. Para las versiones 24, 25.0.0, 25.0.1, 26 ESR24.0-ESR24.1.0, ESR24.1.1, es posible cambiar a TLS V1.2 en la configuración de Mozilla.

Una lista más detallada está disponible en https://en.wikipedia.org/wiki/Transport_Layer_Security#Web_Browsers

¿Por qué es necesaria la migración?

El PCI Council anunció el fin de los protocolos TLS en las versiones 1.0 y 1.1 para garantizar estándares de seguridad suficientes para el intercambio de datos. El protocolo de encriptación de seguridad de nivel de transporte (TLS), Secure Sockets Layer (SSL), garantiza la seguridad de los intercambios de datos entre las aplicaciones y los usuarios de Internet. Esto permite, en particular, que ningún tercero tenga acceso al contenido durante esos intercambios.

Después del reciente descubrimiento de fallas en versiones anteriores de TLS, se decidió cerrar los protocolos TLS 1.0 y 1.1 para mantener sólo la versión 1.2, que se convierte en el único estándar válido.

Los tiempos en que un establecimiento no tenía opciones para recibir pagos con tarjeta de crédito pasaron. En aquella época, que ni está tan lejos de los días de hoy, los interesados tenían que someterse a las imposiciones de mercado ya los pocos recursos disponibles. La evolución en la captura de pagos hizo que esta historia cambiar radicalmente.

Con la apertura de mercado iniciada en 2010 y el desarrollo de nuevas tecnologías, es posible decir que hemos evolucionado 10 años en las soluciones de captura de pagos.

Actualmente nada nos desabona en competitividad en el escenario mundial. Salimos de una situación de restricciones impuestas por un número muy pequeño de proveedores de tecnología e infraestructura de TI para los autorizadores. Entramos en otra donde las condiciones de expansión son favorables con la entrada de seis grandes compradores en el mercado brasileño.

Este movimiento posibilitó el surgimiento de nuevas formas de capturas, sea para la venta con tarjeta regalo (VCP) o la venta con tarjeta no presente (VNP).

PayZen es una de esas tecnologías para la VNP. Plataforma de pago con certificación PCI-DSS versión 2 y nivel 1, lo que permite un número ilimitado en el transporte, procesamiento y almacenamiento de transacciones de pago con tarjeta de crédito y débito.

Una plataforma certificada está en condiciones de ser un concentrador para otras innovaciones de captura, dando soporte tecnológico y proporcionando la infraestructura necesaria para garantizar SLA y el más alto nivel de seguridad.

Uno de los canales favorecidos de este hub es la captura de pago por dispositivos móviles, m-Payment. Hoy el mercado de pagos móviles está en crecimiento acelerado y la disputa de mercado cada día más fuerte.

Soluciones de captura de pagos

QR Code
Es un código bidimensional similar a un código de barras, cuando está enfocado por la cámara del teléfono con la aplicación de pago instalado redirecciona al consumidor a la página de pago. Aplicaciones que utilizan la tecnología: IUGU y PagueMob.

Lector de pistas para smartphone y tablets
Un lector de tarjetas conectado a un smartphone o tablet tiene un funcionamiento similar al de los POS. Al pasar la tarjeta por el lector de pista, el número de la tarjeta de crédito se obtiene y junto con el valor de la transacción se remite a la aprobación. Un ejemplo de uso de esta característica es el PagPop.

URA de Autoatendimiento
El consumidor se conecta a un número de teléfono en el que es atendida por una URA (unidad de respuesta audible), y realiza el pago informando los datos de la tarjeta de crédito hablando, si admite la tecnología de reconocimiento de voz o escribiendo la tarjeta de crédito. La atención electrónica impide que ocurra el manejo de los datos de la tarjeta por cualquier persona. Un ejemplo es el PagPop.

NFC – Near Field Communication
El pago se realiza con la aproximación de teléfonos móviles que poseen este dispositivo instalado cuando el consumidor tiene previamente registrados los datos de la tarjeta de crédito. Con la aproximación se produce un intercambio cifrado de la información de pago entre los dispositivos. Un ejemplo de uso son las máquinas expendedoras.

Toda esta tecnología tiene como objetivo atender a los miles de prestadores de servicios, que de otra forma no lograrían ampliar las opciones de pagos para sus consumidores. Son profesionales liberales como taxistas, promotores de ventas, peluqueros, electricistas, etc, que, además de haber facilitado la recepción de pagos con tarjeta de crédito, reducen su costo y ofrecen un ambiente de riesgo controlado.

PayZen es una plataforma de pago y un centro para sus innovaciones en la captura de pagos.

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La plataforma de pago PayZen, de la multinacional Lyra, que procesa cerca de 300 millones de transacciones cada mes en el país, sigue ganando espacio en el mercado brasileño de pagos online.

La nueva suite PayZen + WooCommerce es sinónimo de mayor conversión y una mejor rentabilidad para las tiendas en línea, atendidas generalmente por desarrolladores y agencias con plataformas propias.

Las ganancias son consecuencia de la negociación directa con la adquirente y de una gestión personalizada del análisis antifraude.

Facilidad de WordPress con mejores tarifas para pagos

WooCommerce es el módulo de e-commerce para WordPress indicado para quien quiere crear una tienda virtual en un sitio basado en esta plataforma. Usado en más de dos millones de sitios web por todo el mundo, en Brasil el módulo gana cada vez más alcance, caminando junto con herramientas como Wix y Magento, entre otras.

«Lyra apuesta por la madurez del mercado y evalúa que los comerciantes van cada vez más a buscar mejores tarifas de tarjeta junto a las operadoras y definir una estrategia de análisis antifraude más audaz, más personalizada», explica Jerome Pays, director de e-commerce de la empresa en el país. «Con este presupuesto, buscamos con el plugin facilitar a los comerciantes la migración del modelo subadquirente al modelo gateway de pago. El comerciante gana la interoperabilidad con todos los operadores del mercado, que es fundamental para negociar mejor atención, tasas y anticipación», completa.

PayZen se alinea con la filosofía de las plataformas open source, en particular por la posición agnóstica del grupo Lyra en el mercado: no pertenecer a ningún grupo de bancos y adquirentes sino estar integrado a todos ellos.

Independencia para negociar mejor

Así, PayZen permite que el desarrollador, la plataforma y el comerciante se mantengan en una posición de total independencia con respecto a las fuerzas del mercado. Esto para garantizar mejores negociaciones ahora y en el mediano y largo plazo.

Con el enfoque en la conversión, PayZen soporta el mayor abanico de medios de pago: todas las banderas de tarjetas de crédito, tarjetas de débito, boleto de los principales bancos y transferencia en línea.

También atiende a todos los modelos de negocio:

  • E-commerce: pre-autorización con captura parcial o integral, cancelación y reembolso en línea, pago en 1 clic, autenticación 3DS;
  • Aplicaciones móviles: tokenización 100% segura de acuerdo con las reglas de PCI-DSS;
  • Ventas recurrentes: gestión de firmas y tokenización;
  • Ventas por teléfono: módulo para call center con pago directo con operador en el POS virtual, pago vía URA o pago a través de enlace;
  • Ventas por las redes sociales y herramientas de comunicación instantánea: con enlace de pago seguro, vía e-mail, SMS, WhatsApp, Messenger, Skype etc.

Para utilizar ahora el plugin WooCommerce para PayZen, haz clic aquí y habla con Lyra. Nuestro gateway de pago dispone de un ambiente de prueba y demostración, donde es posible hacer experimentos antes de realizar la contratación de la plataforma para su negocio en línea.

 

Durante el Congreso de Medios Electrónicos de Pago (en Brasil), la industria divulgó datos de 2107 sobre el mercado de tarjetas y varios estudios sobre tendencias y oportunidades del sector.

Una novedad ilustra bien la excelente dinámica de la industria de tarjetas: el año pasado ellos conquistaron el primer lugar en el ranking de medios de pago preferidos por los brasileños. Por primera vez en la historia, el valor negociado por tarjetas de crédito y débito superó el valor negociado por retiros en cuenta corriente y cheques compensados. Las tarjetas alcanzan ahora un 32%, casi un tercio, de participación en los gastos de todo el consumo realizado por las familias brasileñas.

Débito en destaque

Entre los vectores de este crecimiento está la tarjeta de débito, que reúne los principales beneficios de la tarjeta de crédito para todo el ecosistema económico. Los brasileños utilizaron ese medio de pago un 13% más en 2017, superando los 500 mil millones de transacciones.

Y la penetración sólo debe aumentar, aprovechando el anuncio hecho por el Banco Central – que fijó un techo para intercambio en la tarjeta de débito – el objetivo claro del cambio es inducir a una disminución de la tasa de descuento cobrada de los establecimientos comerciales.

Tanto para establecimientos como para consumidores, las tarjetas traen practicidad y seguridad. Agilizan las transacciones, eliminan el cambio, los retiros y los depósitos, junto con todos los riesgos (pérdidas, robos, desviación de los empleados) y costos adicionales para disminuirlos (coches fuertes, profesionales de seguridad, etc.) involucrados.

Para los consumidores, la tarjeta de débito trae aún más un aspecto de seguridad: mantener el control de las finanzas personales. Basta observar en restaurantes y mercados, cuántas personas con tarjeta múltiple o ambos tipos de tarjetas eligen el pago a través de la deuda. En muchos casos, el consumidor prefiere renunciar a los beneficios exclusivos de la tarjeta de crédito (como un programa de beneficios o un plazo mayor para pagar) en favor de esta disciplina autopuesta.

Para los establecimientos, el punto a favor de la tarjeta de débito es que disminuye el flujo de caja gracias a la liquidación de pagos en D + 1 – 30 días antes de la liquidación de los pagos hechos a la vista en la tarjeta de crédito. Y la tasa de descuento, siempre menor que la de la tarjeta de crédito, puede en muchos casos representar un ahorro significativo.

Economía y sociedad favorecidas

El gobierno ve otros beneficios en el uso de tarjetas para la economía y la sociedad. Si la seguridad pública es prioridad, luego viene otro objetivo fundamental para la economía brasileña: reducir la informalidad, que participa directamente de las tasas de violencia y reduce la recaudación de tributos.

Al final, al comparar todos los costos vinculados al cobro, las tasas de tarjeta a menudo representan una reducción de gastos para los establecimientos debido al costo del manejo de dinero, como ya citado, y una ganancia de productividad para la sociedad.

Factores del crecimiento acelerado

Otros factores vienen beneficiando la penetración de la tarjeta de débito en el mercado de medios de pago:

  • El aumento de las terminales POS con el crecimiento de las subadquirentes, que facilitan la acreditación de los establecimientos comerciales y pulverizan cada vez más accesibles las pequeñas máquinas de pago;
  • El crecimiento de la base de tarjetas emitidas, incluso los prepagos (que no necesitan que el portador tenga cuenta en banco);
  • La disminución de los intereses, con el menor atractivo de la tarjeta de crédito y del parcelado, donde se tiene un costo de crédito mayor;
  • Mayor nivel de información para los consumidores, previniendo el uso descontrolado de la tarjeta de crédito;
  • La mejora en la educación financiera de los dueños de negocios que deben privilegiar cada vez más el pago vía deuda (porque pagan tasas menores y elevan la rentabilidad) al cambiar la forma en que preguntan a los clientes cómo desean pagar las compras. Muchos establecimientos ya entrenan a los funcionarios de las cajas para preguntar «es debito, señor(a)?» Y no más «débito o crédito?».

¿Quieres ofrecer la opción de pago por tarjeta de débito en su e-commerce? Póngase en contacto con nosotros y sepa más sobre PayZen, la puerta de entrada de pagos con la mejor tasa de conversión en las tarjetas de débito y crédito autenticado.

 

Por Jerome Pays, diretor de e-commerce e mobile apps Lyra Network | PayZen

El grupo Lyra, que tiene experiencia en medios de pago electrónicos reconocida internacionalmente, acelera su crecimiento y continúa apostando en América Latina al abrir tres nuevas filiales: Argentina, Colombia y Perú.

Presente en Brasil desde 2004, el grupo ya había abierto filiales en Chile y México en 2016.

La ambición de Lyra es ofrecer a sus clientes una cobertura regional junto con una verdadera proximidad geográfica.

Amplia cobertura del sector e-commerce en América Latina

Con el crecimiento en el sector del comercio electrónico en la casa del 20% al año y la penetración del acceso a Internet cada vez mayor, Argentina, Colombia y Perú fueron vistas como oportunidades significativas para el grupo Lyra y su solución PayZen para transacciones en línea.

«En estos países, el 20% de los pagos ya se hacen en el smartphone mientras que en el país de la matriz, en Francia, todavía observamos una tasa del 12%. Queremos así aprovechar esta dinámica al utilizar nuestra experiencia y nuestras soluciones innovadoras en el mercado de pagos en línea«, comenta Thierry Costes, director para América Latina, del headquarter brasileño en São Paulo.

«La apertura de estas filias es la confirmación del éxito de nuestra estrategia en América Latina, fundada en la calidad de nuestra atención, que demanda proximidad. Reforzando nuestra presencia con estos tres países, pasamos a cubrir más del 80% del e-commerce en América Latina, un mercado de más de 80 mil millones de dólares «.

Adaptaciones a las especificidades de cada mercado

América Latina es el continente con el mayor crecimiento del e-commerce del mundo después de Asia, según Business Insider, con previsión de crecimiento del 17% al año en promedio hasta 2019.

Los sectores como el turismo pueden considerarse maduros para el comercio electrónico, pero otros como el alimento, los cosméticos y la puericultura sólo están empezando a explotar.

Gracias a su amplia gama de medios de pago (todas las banderas, todos los operadores de tarjetas, todos los bancos para boletos y medios de pago equivalentes en otros países), Lyra atiende cada sector en función de sus particularidades y de la cultura local cuando se habla de pagos.

En términos de tecnología, el m-commerce está en etapa de despegue con tasas de uso en torno al 25%. Esto abre el camino a soluciones disruptivas como las desarrolladas por Lyra para mejorar la experiencia del usuario en el pago móvil.

Comprometida con la innovación en el mercado de pagos, Lyra ha desarrollado y acaba de lanzar su MPI (gracias a su Merchant PlugIn), nueva funcionalidad exclusiva para su plataforma de pagos en línea PayZen: a partir de ahora, los comerciantes que usan PayZen podrán cobrar sus ventas en la tarjeta de débito.

Las transacciones por tarjeta de débito requieren conexión en tiempo real con el banco emisor y el ambiente de banca de Internet del consumidor para comprobar el límite y la contraseña de la tarjeta. La tecnología utilizada por PayZen para comprobar estos datos se denomina 3DSecure y consiste en autenticar el pagador de la solicitud. Este proceso de autenticación del comprador ya había sido liberado para los clientes de PayZen a finales de 2013, haciendo que la plataforma la única en el mercado con esta funcionalidad – hasta entonces limitada a los pagos por tarjeta de crédito.

El uso de la tarjeta de débito crece a tasas enormes para el sector de medios de pago. Según los datos de la Asociación Brasileña de las Empresas de Tarjetas de Crédito y Servicios (Abecs), las transacciones por tarjeta de débito crecieron un 22% en el primer trimestre de 2014 en relación al mismo período de 2013. Para efecto de comparación, los valores de transacción por tarjeta de crédito aumentaron un 13%. La suma de los valores negociados por estos dos medios de pago debe alcanzar un trillón de reales, marco histórico para Brasil.

Beneficios probados para los comerciantes

El cobro en la tarjeta de débito trae ventajas tangibles para el comerciante:

  • Riesgo de fraude cero: el banco emisor tiene que autenticar al comprador durante el proceso 3DSecure, por lo que queda con responsabilidad en caso de fraude (chargeback)
  • Recibimiento a la vista en D + 1, contra D + 30 en los cobros por tarjeta de crédito
  • Costo de adquisición reducido en relación con la tarjeta de crédito
  • Proceso de compensación en tiempo real, a diferencia de pagos por boleto, permitiendo que la cadena logística del e-commerce fluya 100%.

Como el enfoque del comercio minorista en línea es la rentabilidad, estas ventajas deben hacer que el pago con tarjeta de débito gane cada día más espacio en el mercado de e-commerce, donde el chargeback y los márgenes apretados son una preocupación constante.

Todo indica que el proceso de cobro por tarjeta de débito se convierte en una de las principales palancas para popularización del pago 3DSecure, que asegura también las transacciones por tarjeta de crédito.

¿Quieres saber cómo aceptar pagos por tarjeta de débito en su e-commerce? Hable con Lyra.

 

PME ExamLa revista Exame PYME Pequeñas y Medianas Empresas, con materia de portada Vender (mucho) más por internet, hizo un reportaje de diez páginas sobre e-commerce en la edición de julio de 2014.

El equipo de la plataforma de pagos PayZen, producto de Lyra, fue buscado para hablar sobre diversos aspectos del asunto comercio electrónico, con participación registrada en la página 37.

Después de divulgar en abril la asociación con Vtex que ofreció a los clientes de la mayor plataforma de e-commerce de América Latina el gateway PayZen, Lyra anuncia el patrocinio del Vtex Day, uno de los mayores eventos del sector de comercio electrónico del año.

Además de reunir a los principales ejecutivos del e-commerce brasileño, como German Quiroga (CEO de Nova Pontocom), Flávio Dias (Presidente de Walmart.com en Brasil), Marcelo Ribeiro (CEO de la Máquina de Ventas online) y Federico Trajano (Magazine Luiza ), el evento tendrá como Keynote Speaker Andreas Weigend (Chief Scientist de Amazon.com).

El tema del evento es muy pragmático y debe responder a todo emprendedor en línea que tiene los pies en el suelo: ¿Cómo generar ganancias en el comercio electrónico todo el año?

Es un desafío importante y actual cuando se considera las noticias de principios de 2014 al respecto de las pérdidas acumuladas de grandes jugadores del mercado y el anuncio de un año complicado en términos de crecimiento del PIB, consumo al por menor y competencia cada vez más fuerte en el medio en línea.

Celebración de asociación y foco en la rentabilidad de los clientes

La decisión de Lyra de embarcarse en este evento ocurre principalmente por dos motivos: celebrar la asociación con Vtex directamente con sus clientes, pero sobre todo porque el tema rentabilidad siempre ha sido, es y seguirá siendo el centro de las preocupaciones de PayZen.

Desde su lanzamiento, la comunicación de la plataforma de pago PayZen muestra cuánto la etapa del pago es primordial para la rentabilidad por medio de tres palancas:

  1. Facturación: el aumento significativo de la conversión de pedidos en transacciones financieras procesadas con éxito;
  2. Rentabilidad: la integración de todos los medios de pago permite beneficiarse de la competencia creciente en el sector no sólo de adquisición, sino con diversos tipos y medios de pago;
  3. Fidelización: economías masivas con el tratamiento optimizado de las transacciones con recuperación de ventas no convertidas, pagos en 1 clic, pagos recurrentes, etc., y la inversión en mejores prácticas de pago, cuando se observa el costo de adquisición de un nuevo cliente.

Estos temas, que son fundamentales para el sector del comercio electrónico, serán objetos de charlas y debates en el evento. Inscríbase y únase a nosotros!

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¡Nos vemos allá!

A principios de abril, Lyra y Vtex iniciaron la integración del gateway PayZen con el Smart Checkout de la plataforma Vtex, una de las líderes del mercado brasileño en el sector de comercio electrónico.

Como explica Jerome Pays, director de comercio electrónico de Lyra Network, la solución de pago de la empresa se basó en tres puntos: rentabilidad, conversión y marketing. «Ofrecemos una nueva visión a los comerciantes, cómo programar el cobro sólo después de la entrega de la mercancía o poner a disposición una unidad de respuesta audible (URA) con certificación PCI para la televenta», dice..

La previsión es que la puerta de enlace esté disponible para todos los comerciantes de la plataforma Vtex a principios de mayo.

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