El 2025 comienza con grandes novedades y noticias para el sector Fintech en el país. Se han desarrollado varias de las tendencias que serán protagonistas durante el año en términos de seguridad, nuevas wallets que se suman a los portafolios e integraciones, y que brindarán a los usuarios más herramientas y procesos sin fricciones para transacciones más ágiles y seguras.

En este contexto, Lyra ha anunciado en Colombia su integración con Transfiya, el riel de pagos en tiempo real desarrollado por ACH Colombia y potenciado por la tecnología que provee Minka. Gracias a esta alianza, Lyra ahora permitirá a sus clientes aceptar pagos inmediatos desde cuentas bancarias, ampliando sus opciones de pago y facilitando transacciones más rápidas y seguras.

Los protagonistas de esta evolución en pagos

Sin dudas, el riel de pagos en tiempo real Transfiya ha logrado un crecimiento exponencial en poco tiempo. Actualmente procesa más de 43 millones de transacciones al mes, consolidándose como uno de los principales métodos de transferencias del país.

Minka es pionera en el desarrollo de infraestructura de pagos digitales en tiempo real, impulsando la adopción de este tipo de transacciones en Colombia. Hoy, más de 20.3 millones de usuarios están registrados en Transfiya, lo que representa el 56 por ciento de la población bancarizada en el país.

Lyra y Minka impulsan los pagos inmediatos

La integración de Transfiya con el gateway de pagos de Lyra, amplía las opciones de pago para los comercios, permitiéndoles aceptar pagos instantáneos desde cuentas bancarias. Esta alternativa se suma a las más de 150 formas de pago que ya soporta Lyra en su API, ofreciendo métodos de autenticación rápida y pagos directos.

Además, esta integración fortalece la capacidad de Lyra para ofrecer pagos en tiempo real en Colombia, alineándose con su estrategia de expansión en el mercado. «Esta integración es un paso clave en nuestra misión de ofrecer pagos digitales más ágiles y accesibles. Al incorporar Transfiya a nuestra pasarela de pagos, seguimos fortaleciendo la seguridad y eficiencia de las transacciones para nuestros comercios, brindando una alternativa innovadora y sin fricciones para pagos en tiempo real», asegura Sindy Granada, Country Manager de Lyra Colombia.

«La integración de Transfiya en el ecosistema de pagos de Lyra marca un hito en la evolución de los pagos digitales en Colombia. Con esta solución, habilitamos a más comercios y empresas a recibir pagos en tiempo real, optimizando sus procesos de recaudo, conciliación y mejorando la experiencia del usuario final. Con el desarrollo del caso de uso de Request for Payment, facilitamos un modelo de recaudo más eficiente y seguro, eliminando fricciones y reduciendo los costos operativos para los comercios. Este es un paso clave hacia la masificación de los pagos instantáneos en el país», afirma Felipe Albarracín Duque, Head of Growth en Minka.

Beneficios para los comercios en Colombia 

La integración de TransfiYa con Lyra aporta una serie de beneficios cruciales para los comercios colombianos:

• Pagos instantáneos y en tiempo real: los comercios reciben pagos al instante, mejorando su flujo de caja y eliminando los tiempos de espera de otros métodos tradicionales.
• Reducción de costos operativos: al permitir pagos directos desde cuentas bancarias, se eliminan tarifas y comisiones de redes de tarjetas, beneficiando a los comercios con altos volúmenes de transacciones.
• Mayor accesibilidad y conversión: al integrar Transfiya, los comercios pueden atraer a clientes que prefieren pagar desde sus cuentas bancarias en lugar de usar tarjetas, lo que reduce el abandono de carrito y mejora las tasas de conversión.
• Mejora de la seguridad y reducción del fraude:  la autenticación de pagos a través de Transfiya, junto con la infraestructura de seguridad de Lyra, reduce el riesgo de fraude y contracargos. Además, los pagos inmediatos disminuyen la exposición a riesgos financieros derivados de transacciones incompletas.

Uno de los mayores beneficios de esta integración es la reducción significativa de costos operativos para los comercios, gracias a la eliminación de intermediarios y a la rapidez de los pagos inmediatos.

«Con la integración de Transfiya seguimos ampliando las opciones de pago para los comercios en Colombia, permitiéndoles ofrecer a sus clientes una experiencia de compra más rápida, segura y sin fricciones. Nuestro compromiso es brindar soluciones innovadoras que optimicen los procesos de pago y fortalezcan la confianza en los pagos digitales»​​, confirmó la vocera de Lyra.

Por Sindy Granada, Country Manager de Lyra Colombia

La industria fintech en Colombia sigue creciendo a un ritmo impresionante, con un impacto significativo en la inclusión financiera y la digitalización de la economía. Según la Asociación de Empresas Fintech de Colombia, más del 50% de la población ya utiliza métodos de pago digitales como monederos electrónicos, pagos QR y plataformas de comercio electrónico. Este crecimiento está impulsado por la combinación de avances tecnológicos y la mayor adopción de smartphones, lo que está transformando la manera en que los colombianos manejan sus transacciones diarias.

Para 2025, las fintech se perfilan como catalizadores clave de la modernización económica en el país. A continuación, exploramos cinco tendencias que marcarán el futuro del sector:

1. Pagos alternativos como estándar
Los pagos por WhatsApp, Apple Pay y Google Pay están ganando tracción rápidamente. Estas opciones, aunque incipientes en Colombia, ya son adoptadas por comercios y usuarios que buscan mayor comodidad y seguridad en las transacciones. Se prevé que su crecimiento impulse la transición hacia una economía más digital y menos dependiente del efectivo, marcando un cambio cultural significativo.

2. Avances en seguridad: la consolidación de 3D Secure
La confianza es un pilar para el éxito de las fintech. Por ello, los estándares como 3D Secure, que agregan una capa adicional de verificación en las transacciones, serán cada vez más comunes. Esta tecnología no solo protege a los consumidores, sino que también minimiza el fraude, fortaleciendo la credibilidad de las plataformas digitales. Además, su implementación masiva puede elevar los niveles de aceptación de los pagos digitales por parte de sectores más conservadores.

3. Inclusión financiera a través de tecnología accesible
Los métodos de pago alternativos, como monederos digitales y pagos por QR, están democratizando el acceso a servicios financieros. Esto es crucial en un país donde gran parte de la población aún no tiene cuentas bancarias tradicionales. La expansión de estas soluciones hacia las regiones más apartadas será un punto de inflexión para reducir las brechas económicas y sociales. Para 2025, se espera que estas soluciones lleguen incluso a las regiones más apartadas, reduciendo la brecha económica y digital.

4. Automatización y uso de IA en experiencias de pago
La inteligencia artificial (IA) será un componente esencial en la personalización de experiencias de pago y en la mejora de procesos operativos. Desde la detección de fraudes hasta la implementación de chatbots y asistentes virtuales que guíen al cliente durante la transacción, estas tecnologías elevarán los estándares del sector. La IA también permitirá identificar patrones de consumo, lo que abrirá nuevas oportunidades para ofrecer promociones personalizadas y servicios adaptados a cada usuario.

5. Integración de pagos en plataformas no bancarias
Las fintech están revolucionando la manera en que las personas interactúan con el dinero al integrarse con herramientas de uso diario como aplicaciones de mensajería. El caso de pagos en WhatsApp es un ejemplo tangible de cómo la tecnología puede insertarse en las rutinas diarias, haciendo que los pagos sean tan sencillos como enviar un mensaje. Este modelo simplifica la experiencia del usuario y promete una adopción masiva en los próximos años, especialmente en segmentos jóvenes y tecnológicamente activos.

El ecosistema Fintech en Colombia está evolucionando rápidamente, impulsando la economía digital y promoviendo una mayor inclusión financiera. En Lyra, estamos comprometidos con ofrecer soluciones innovadoras, seguras y fáciles de usar, alineándonos con las tendencias globales y adaptándonos a las necesidades locales. Este crecimiento no solo es una oportunidad para el sector, sino también un llamado a seguir desarrollando tecnologías que respondan a los retos de una sociedad cada vez más digital.

Por Sindy Granada, Country Manager Lyra Colombia

En un mundo donde la tecnología está transformando cada aspecto de nuestras vidas, la inclusión financiera sigue siendo uno de los mayores desafíos globales. El panorama en el país está siendo alentador, el indicador de acceso a productos financieros mostró un comportamiento favorable en el último año. El porcentaje de adultos con algún producto financiero aumentó del 92,3% al 94,6% entre 2022 y 2023, registrando un incremento de 2,3 puntos porcentuales. Esto equivale a que 36,1 millones de adultos poseen un producto financiero transaccional, de ahorro o de financiamiento formal, con más de 1,4 millones de usuarios nuevos frente a 2022.

En Lyra creemos que el camino hacia una inclusión financiera real está en la adopción de tecnologías avanzadas que faciliten el acceso seguro y confiable a servicios financieros básicos. En los últimos años, la digitalización ha impulsado significativamente el uso de medios de pago digitales. En 2023, casi el 80% de las operaciones financieras en Colombia se realizaron a través de canales digitales, lo que refleja un cambio notable en los hábitos financieros de los colombianos. De acuerdo con la Superintendencia Financiera de Colombia, de las 15.308 millones de operaciones financieras realizadas, el 78% se ejecutaron por medios digitales, incluyendo 2.000 millones de transacciones por Internet y 10,000 millones a través de aplicaciones móviles. Este cambio ha sido impulsado por el crecimiento exponencial de las fintech y las soluciones digitales que facilitan el acceso a servicios financieros.

La inclusión financiera es una necesidad para un desarrollo económico equitativo. Sin embargo, a pesar de los avances tecnológicos, millones de personas en el mundo aún no tienen acceso a servicios financieros formales, lo que las excluye del ciclo económico.

Para muchos, el acceso al crédito es limitado o inexistente, perpetuando la desigualdad. Integrarse y colaborar con soluciones tecnológicas que facilitan el acceso al crédito de forma ágil o sencilla es hoy la solución disponible para evaluar a los usuarios sin necesidad de recurrir a métodos tradicionales, que suelen excluir a aquellos sin historial bancario o crediticio. Esta tecnología permite analizar una variedad de fuentes de datos alternativas que permiten ofrecer préstamos personalizados y responsables, asegurando que más personas, especialmente en regiones desfavorecidas, puedan acceder a financiamiento.

Desde nuestra perspectiva, la seguridad es esencial para la confianza de los usuarios. En un entorno donde la identidad digital está en constante evolución, la protección de los datos de los usuarios y la correcta identificación son fundamentales para evitar fraudes y crear un ecosistema financiero de confianza. En Lyra implementamos el protocolo 3DSecure en Colombia y en el resto de Latinoamérica para asegurar una doble autenticación, validando en tres niveles que quién realiza la solicitud sea efectivamente el tarjetahabiente. Este sistema añade una capa extra de seguridad al requerir una contraseña o código único durante las transacciones en línea, permitiendo que cada usuario sea autenticado durante el proceso de onboarding. La seguridad es nuestra principal prioridad. 

Si bien el acceso a la financiación es un motor clave para el crecimiento económico, tanto para individuos como para pequeñas y medianas empresas, aún persisten obstáculos tradicionales, como la falta de acceso a bancos y la rigidez en las evaluaciones crediticias, que han limitado el acceso a fondos para muchos. En Lyra, como actores del ecosistema financiero, buscamos fomentar el desarrollo de tecnologías diseñadas para conectar de manera eficiente a prestamistas con prestatarios, ofreciendo una experiencia digital fluida. Esta flexibilidad no solo permite que más personas accedan a financiación, sino que también fomenta la creación de nuevas oportunidades de negocio, impulsando el crecimiento económico en diversas regiones.

Creemos que el futuro del crédito está intrínsecamente ligado a la tecnología. Estamos comprometidos en ser un puente para crear soluciones digitales y seguras para todos los usuarios. Un sistema financiero más inclusivo y equitativo es fundamental para construir una Colombia más próspera.

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