La plataforma de pago PayZen, para las transacciones de pago en línea de Lyra, pasa a disponibilizar de forma nativa, la solución innovadora en análisis antifraude de la start up Konduto.

La asociación fue sellada hace cerca de un mes entre ejecutivos de las dos empresas, pero entró en operación a partir de hoy.

El primer compromiso de PayZen es velar por la seguridad de los datos de pago de los compradores a través de inversiones importantes para adecuarse a los estándares PCI-DSS, en su nivel más alto: 3.0.

Konduto representa el eslabón complementario al ofrecer seguridad a las tiendas en relación con los posibles intentos de fraude en las compras en línea.

Seguridad para aumentar la conversión

Juntos, PayZen y Konduto se complementan ofreciendo seguridad con foco en el aumento de la conversión de las transacciones. Esto es porque la velocidad casi instantánea de análisis realizada por la solución Konduto, con un 95% de aprobación automática, permite a los minoristas usuarios de PayZen tomar decisiones rápidas y garantizar plazos de entrega expresados sin renunciar a la seguridad.

Las características innovadoras de la solución Konduto permiten disminuir la cantidad de falsos positivos en hasta un 50%, aumentando la conversión y reduciendo el riesgo de perder buenos clientes.

La mejora en la relación y atención al cliente es otra sinergia entre PayZen y Konduto: con la calificación de los clientes por Konduto, la tienda puede optar entre la amplia oferta de medios de pago soportados por PayZen para adecuarse de forma estratégica y mejorar la experiencia del cliente, como el caso de las compras en un clic o cobro después de la entrega.

Solicitudes rechazadas por riesgo de fraude comprometen resultados

Un levantamiento realizado por CyberSource muestra que los e-commerces de América Latina en 2014 rechazaron el 7,1% de los pedidos por sospechosos de fraude y, aún así, el 1,4% de todas las solicitudes aceptadas genera contestaciones (chargebacks).

La amenaza del fraude en línea es una realidad, pero los gestores de comercio electrónico no pueden renunciar a las tasas de conversión optimizadas para garantizar el ROI de sus campañas.

Por eso PayZen busca continuamente un equilibrio entre su compromiso por la seguridad de datos y funcionalidades que mejoran la conversión. La asociación con Konduto es un paso importante en esta búsqueda de resultados cada día más positivos.

 

Acerca de Konduto
Fundada a principios de 2014, Konduto es una empresa especializada en seguridad y comportamiento de compra en Internet, que adopta el modelo lean, implementando y probando constantemente nuevas funcionalidades con agilidad y manteniendo el foco siempre al frente del mercado de antifraudes. Con el objetivo de facilitar el proceso de evaluación de los compradores para pequeños y medianos comerciantes, la startup posee tecnología antifraude basada en el comportamiento de compra de los usuarios.

Acerca de PayZen
PayZen es el gateway de pago en línea de la multinacional Lyra que procesa un total de 160 millones de transacciones por mes en Brasil. Solución para pagos multicanal, cuenta con los recursos más modernos del mercado, como tokenización, MPI para cobros de tarjeta de débito y crédito autenticados o pagos por URA, e-mail y SMS. Póngase en contacto con nosotros para saber más.

 

 

 

El lanzamiento en septiembre pasado por Apple del iPhone 6 hizo mucho ruido en el mundo de los geeks, una tradición ya establecida para toda la novedad de la marca con la manzana.

Pero esta vez, la novedad tuvo impacto más allá de esa comunidad y de los fans de smartphone. Se movió con el sector al por menor en un proceso sensible: el pago.

En el e-commerce, ya conocemos la problemática de los pagos concluidos por la web o por medio del televenta, que podemos reunir bajo la definición de transacciones hechas a distancia.

Las transacciones a distancia, o transacciones de tarjeta no presente (del inglés Card Non Present, cuando no hay presentación de la tarjeta físicamente, sea para leer la banda magnética o el chip) presentan una serie de características que las diferencian de su prima, la transacción tarjeta presente.

El transporte de la información de pago (datos de la tarjeta) sigue un protocolo de comunicación específico, el contrato de afiliación del establecimiento comercial con adquirente es diferenciado e incluso las tasas de descuento de tarjeta (crédito y débito) son también específicas.

Los minoristas de manera general no tienen un gran foco en el pago, etapa generalmente considerada como un mal necesario y un proceso particularmente estándar en el mundo fuera de línea cuando la tarjeta está presente durante la transacción.

Por eso no siempre dominan las peculiaridades de las transacciones tarjeta no presente y cuando se sabe la competencia para priorizar proyectos en toda empresa grande, no hay que extrañarse que aún no se haya desarrollado una experiencia en este asunto que representa el 5% del total de las transacciones de tarjeta.

El despegue del pago móvil

Pero si la apuesta de Apple es cierta y el pago por móvil para disfrutar de la popularización de la tecnología NFC como impulso para despegar, las empresas sin actividad en línea propiamente dicha pasarán a tener pagos del tipo online.

Y más: dependiendo de la curva de adopción, la proporción de pagos móviles puede llegar a ser alta en un plazo corto, teniendo en cuenta el poder de Apple en convertir a millones de usuarios con alto poder de renta a cambiar sus hábitos de consumo de acuerdo con las funcionalidades que desarrolla.

Es decir, las transacciones del tipo tarjeta no presente van a tener que entrar en la mira de todo gestor al por menor responsable de la etapa del pago, incluso en empresas (todavía) sin canal de e-commerce o televenta. Pues del 5% del total de transacciones hechas por tarjeta, el número puede multiplicarse algunas veces en pocos años.

Para evitar quedarse atrás, es importante que estas empresas busquen consejo y seguimiento de empresas especializadas en este sector de transacciones tarjeta no presente, garantizando la seguridad de los datos de pago de sus clientes y la eficiencia del proceso, pues al final, sin pago concluido con éxito, no hay dinero entrando en la caja.

En Lyra damos soporte para todos los tipos de transacciones, tarjetas presentes o no presentes, y podemos ser la solución perfecta para sus negocios y cobranzas multicanales. Más información, hable con nosotros.

La tasa Selic alcanzó el 11,65 por ciento al año en diciembre pasado, su mayor valor desde 2011. A medida que aumenta, el «alquiler» del dinero se vuelve más caro (en Brasil), lo que hace que el flujo de caja de las empresas se vuelva más difícil de financiación.

Tener problemas con el flujo de caja es una de las más comunes, si no la principal, causa de mortalidad de las empresas en los primeros años de existencia, cuando la facturación puede crecer rápidamente.

En el comercio electrónico, la tasa de crecimiento del sector puede ser celebrada, pero no siempre es sinónimo de rentabilidad. El flujo de caja es el principal talón de Aquiles de las empresas del sector.

Considerando que un minorista paga a su proveedor en promedio a 60 días, cuando se vende en 12 veces recibe en unos 180 días. Esto significa que debe financiar 120 días – es decir, cuatro meses – de esas ventas hechas en 12 veces. Una ecuación que necesita flujo de caja disponible.

Ya que la concurrida competencia no permite escapar de las parcelaciones en 10 o 12 veces sin intereses, como amenizar el plazo de recepción de las ventas?

Foco en la recepción a la vista y en la disminución del riesgo de fraude

El medio de pago vía tarjeta de débito en línea es el querido de los gestores financieros del e-commerce justamente por esto. En los cobros por tarjeta de débito, la recepción es a la vista realmente. En el caso de tarjeta de crédito, el pago a la vista significa recepción en 30 días. Con tarjeta de débito la operación financiera es de un día (D + 1), como en el caso de un DOC o transferencia online, sólo que con la conveniencia de pago por tarjeta.

La tienda en línea todavía elimina el riesgo de fraude, ya que el cobro por tarjeta de débito crea un proceso de autenticación del portador por el propio banco emisor de la tarjeta. La etapa de la conciliación de datos también gana mucho más velocidad.

Por último, la tasa de descuento en la tarjeta de débito, o la comisión cobrada por los operadores de tarjetas, suele ser significativamente menor en el cargo que en el crédito.

Es principalmente por esta razón que muchos e-commerces ofrecen descuento en el pago vía tarjeta de débito, como lo hacen tradicionalmente a través de boleto bancario, con foco en la recepción a la vista.

En un contexto económico incierto, recibir a la vista puede ser la diferencia entre continuar o no en el mercado.

Agrega la tarjeta de débito a la cartera de sus medios de pago. Entre en contacto con nosotros para entender cómo PayZen puede, de manera simple, viabilizar esta modalidad de cobro en su negocio.

Evaluar la solución de pagos desde la perspectiva del negocio es esencial. ¿Pero por qué?

En primer lugar, es importante revisar algunos conceptos de medios de pago.

Una solución de pago (Payment Service Provider) sirve para:

  • Asegurar las transacciones (PCI-DSS)
  • Ofrecer y centralizar diversos medios de pago
  • Gestionar las autorizaciones y capturas de las adquirentes
  • Ofrecer la sincronización entre el PSP y la aplicación (sitio e-commerce o app mobile)

Una solución de pago cubre:

  • Medios de pago
  • Tipos de pago
  • Módulos de pago (carro de compra de plataforma de código abierto o no)

sacolas de compra

Herramientas para luchar contra el fraude:

  • El proceso de pago 3DSecure permite transferir la responsabilidad al banco emisor de la tarjeta. En todos los pagos sin 3DSecure, el riesgo de chargeback es 100% del comerciante (de la tienda en línea, de la aplicación móvil o del televenta).
  • PayZen ofrece recursos nativos que disminuyen sustancialmente el riesgo, como listas negras de tarjetas, direcciones IP, países, volumen o frecuencia de compra por tarjeta, etc.

 

banco

 

Solución ofrecida por los facilitadores / intermediarios / subadquirentes:

Vantajas:

  • Rapidez para aceptar diversas opciones de medios de pago
  • Recibimiento a la vista (con descuento de anticipación)
  • Seguridad con antifraude incorporado
  • Interlocutor único

Inconvenientes:

  • Costo de la comisión (entre el 5% y el 7% de las ventas)
  • Gestión de riesgo propia con alto índice de solicitudes rechazadas por sospechas de fraude
  • Sin negociación directa con las adquirentes y los bancos para negociar tasas

 

payzen

 

Gateway de pago:

Vantajas:

  • Interlocutor especializado en conversión de transacciones y ROI
  • Soluciones adaptadas para todos los canales de venta
  • Personalización del carro de compra e interfaces de pago
  • Posibilidad de tener diversos contratos de afiliación con adquirentes y bancos
  • Gestión de flujo de caja con anticipación de recibibles directamente con la(s) adquirente(s)
  • Pago en un clic y recurrente

Inconvenientes:

  • Necesita contratación de los medios de pago: afiliación con la(s) adquirente(s) y banco(s)
  • Inversión en integración

 

Pagamento é marketing

Pago & marketing

Conocer el producto y / o servicio comercializado:

  • Tipo de producto
  • Ticket medio
  • Compra de impulso (compra en 1 click), recurrente, etc.

Conocer el cliente:

  • E-mail, código postal, tipo de tarjeta, comportamiento
  • B2B o B2C
  • Nacional o internacional

 

Qué anotar para comparar:

Integración:

  • Facilidad y rapidez de integración
  • Integración con las principales plataformas del mercado nacional
  • Plugins para plataformas de código abierto (open source)

Gestión de las transacciones:

  • Ocurrencias durante la transacción: inestabilidad conexión, cancelación cliente, vuelta automática a carrito de compra
  • Finalización del pago: gestión de la captura, diagnóstico de motivo de rechazo, alteración del valor de la transacción, etc.
  • Notificaciones y alertas para el comerciante: Consulta vía backoffice o web service del estado de las transacciones en tiempo real
  • Control de seguridad 360º: IP y firma
  • Alerta de carro abandonado

Medios de pago:

  • Pago en línea estándar, 1 clic y recurrente
  • Tarjeta de crédito, débito, boleto bancario e internet banking
  • Pago 3DSecure
  • Pago por correo electrónico
  • Pago por teléfono con URA PCI compatible

Funcionalidades:

  • Captura instantánea, manual o integrada al ERP (después de controles de fraude, stock …)
  • Captura parcial: cambio del valor hacia abajo del importe de la transacción
  • Cancelación
  • Reembolso (anulación) total o parcial
  • Multiadquirente con fall back, definición de parámetros por ticket medio, bandera, etc.
  • Personalización de todas las interfaces de pago (página web alojada y móvil con CSS correspondientes), e-mail, etc.
  • Duplicación de transacciones
  • APIs completas
  • Exportación de datos a xls, csv, xml
  • Backoffice intuitivo, con personalización de los diseños, filtros drag’n drop, etc.

Defina los medios de pago basados en el posicionamiento del negocio

La conclusión es que hay que definir las necesidades en términos de pago de acuerdo con el posicionamiento del negocio y de la marca y no con base en lo que se hace en la web.

La seguridad, tanto de los datos de los clientes, como el riesgo de chargeback debe ser una preocupación constante.

Hacer una prueba de las soluciones ofrecidas por el mercado es ideal. Una prueba A/B dice más y mejor que cualquier presentación o vendedor. Y siempre mantener la disponibilidad de evolucionar de acuerdo con las novedades en el mercado de pago.