Elegir correctamente la pasarela de pagos —o gateway— puede marcar la diferencia entre crecer en ventas o perder oportunidades críticas por fallas, rechazos o limitaciones operativas. Desde Lyra Colombia, compartimos seis factores clave que todo negocio debe tener en cuenta al evaluar su pasarela de pagos, junto con algunas recomendaciones prácticas para prepararse estratégicamente para la alta demanda.

> Capacidad para escalar 

Durante campañas masivas, muchas pasarelas colapsan por falta de infraestructura o por depender de un solo adquirente. Es clave que el gateway cuente con alta disponibilidad, redundancia en adquirencia y balanceo inteligente de transacciones para evitar caídas en momentos críticos.

Un dato adicional que suma en este punto es evaluar si el proveedor cuenta con arquitectura en la nube, mecanismos de failover, y conexiones con múltiples adquirentes en Colombia.

> Multiplicidad de medios de pago locales

El comportamiento del consumidor colombiano exige pluralidad. Hoy los compradores esperan poder pagar con tarjetas de crédito, débito, transferencias vía PSE, billeteras digitales como Nequi, Daviplata o pagos contra entrega y links de pago por WhatsApp o redes sociales. Una pasarela moderna debe integrar todos estos canales y, además, adaptarse rápidamente a nuevas tendencias sin necesidad de rediseños complejos. En Lyra integramos más de 150 métodos de pago locales e internacionales. 

> Integración ágil, compatible con tu tecnología actual

La velocidad y facilidad de integración impactan directamente el time-to-market. Un gateway debe ofrecer módulos de integración compatibles con las principales plataformas (WooCommerce, VTEX, Magento, Prestashop), APIs bien documentadas y soporte técnico local en caso de dudas. Revisa si el proveedor tiene plugins listos y si ofrece soporte técnico 24/7 desde Colombia.

> Seguridad como ventaja competitiva, no solo requisito

En un entorno donde el fraude digital representa una de las principales barreras para el crecimiento del eCommerce, la seguridad no puede ser un accesorio. Las mejores pasarelas utilizan herramientas avanzadas como tokenización, protocolo 3D Secure, sistemas antifraude con machine learning y cumplimiento PCI-DSS.

La protección de los datos no solo genera confianza en los compradores, también reduce los contracargos y las pérdidas para el comercio, en LYRA trabajamos con la última tecnología y los estándares de seguridad más elevados y modernos para proteger al comercio y al usuario.

> Conoce el modelo de operación: ¿agregador o gateway puro?

Un aspecto que muchas veces pasa desapercibido al elegir una pasarela de pagos es su modelo operativo. Existen dos tipos principales: agregador y gateway o PSP, y entender cómo funcionan puede ayudarte a tomar mejores decisiones estratégicas y financieras.

En el modelo agregador, los dineros recaudados de distintos comercios se centralizan en una cuenta del proveedor o la pasarela. Este modelo suele incluir costos integrados, normalmente tarifa con un componente porcentual y otro componente fijo, pero con poca visibilidad sobre los componentes del cobro (intercambio, adquirencia, etc.). Además, los fondos no se transfieren de forma inmediata, lo que puede afectar el flujo de caja del comercio.

El modelo de gateway puro, en cambio, permite que las transacciones se procesen directamente entre el banco adquirente y la cuenta del comercio. Esto ofrece mayor control sobre los fondos, visibilidad sobre la estructura de tarifas y, en muchos casos, una reducción de costos a medida que el volumen de transacciones crece o se negocian condiciones directamente con el adquirente.

Además del control financiero, el modelo gateway ofrece flexibilidad para elegir adquirente, renegociar tarifas y aplicar estrategias como el enrutamiento inteligente de transacciones para optimizar tasas de aprobación y costos por transacción.

> Gestión financiera directa y control total de los fondos

Un modelo de gateway puro, como el de Lyra, asegura que los fondos se depositen directamente en la cuenta bancaria del comercio, sin intermediarios que retengan o administren los recursos. Esto permite un flujo de caja más rápido, transparente y controlado. Evita proveedores que intervienen en la manipulación del dinero o que imponen tiempos de liquidación innecesarios.

Es importante tener en cuenta que no todas las pasarelas de pago ofrecen el mismo nivel de valor para los negocios. Más allá de facilitar transacciones, un gateway debe convertirse en un activo estratégico, que impulse la eficiencia operativa y potencie el rendimiento comercial. Antes de elegir un proveedor, asegúrate de preguntar no solo por las comisiones, sino por cómo está compuesto el modelo de cobro, qué actores intervienen en el procesamiento y qué impacto tiene eso en tu liquidez, trazabilidad y escalabilidad.

Si tu objetivo es optimizar la tasa de conversión, minimizar fricciones durante el proceso de pago y estar preparado para gestionar altos volúmenes de demanda, este es el momento oportuno para revisar si tu proveedor actual está alineado con los estándares que exige el mercado colombiano.

En Lyra Colombia, acompañamos a empresas de diversos sectores a fortalecer su ecosistema de pagos mediante una infraestructura tecnológica robusta, integraciones adaptadas al entorno local y un soporte personalizado, orientado a lograr una experiencia de pago segura, ágil y eficiente.

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La fintech refuerza su compromiso con la innovación y la expansión de las billeteras digitales en Colombia.

El ecosistema de pagos en Colombia está viviendo una transformación acelerada impulsada por la demanda de soluciones inmediatas y sin fricciones. En este contexto, Lyra, empresa líder en tecnología financiera, fortalece su infraestructura de pagos digitales con integraciones como Daviplata, una de las billeteras más relevantes del país, para responder al auge de los pagos en tiempo real y la creciente adopción de billeteras digitales.
Más que un nuevo método de pago, la integración de Daviplata consolida el papel de Lyra como aliado tecnológico para comercios y usuarios que buscan experiencias financieras más rápidas y seguras. Según cifras de Colombia Fintech, en 2023 el número de usuarios de billeteras digitales en el país superó 54 millones, un indicador que refleja la tendencia de los consumidores hacia soluciones móviles y de bajo contacto, disponibles en cualquier momento.
En el dinámico mercado de los pagos digitales, la inmediatez se ha convertido en un diferenciador clave para el comercio y la inclusión financiera. Daviplata, la billetera digital de Davivienda, se ha consolidado como una de las plataformas más importantes del país, ofreciendo acceso a millones de personas, muchas de ellas tradicionalmente excluidas del sistema bancario. Al integrarse con soluciones como las de Lyra, se amplían las posibilidades para los comercios de conectar con más consumidores y optimizar la experiencia de compra.

Los pagos inmediatos están redefiniendo las expectativas de los usuarios. En Lyra trabajamos para que las empresas cuenten con una infraestructura robusta y confiable que les permita adaptarse a esta nueva realidad. Integraciones como Daviplata son parte de nuestra visión para ofrecer un ecosistema de pagos rápido, seguro y flexible

Sindy Granada, CEO de Lyra Colombia

Actualmente, Lyra dispone de más de 150 métodos de pago integrados, incluyendo billeteras digitales como Nequi, Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay. Este ecosistema permite a los comercios adaptarse a las preferencias de sus clientes y atender una demanda creciente de transacciones en tiempo real. Con estas acciones, la compañía refuerza su posición en Colombia y contribuye al desarrollo de los pagos digitales en América Latina, donde el crecimiento de las billeteras y los pagos instantáneos se consolida como una tendencia regional.

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*Por Sindy Granada, Country Manager de Lyra Colombia

La digitalización se presenta como un desafío indispensable y complejo para las economías modernas. En el debate global sobre la transformación del sector financiero, surge una pregunta: ¿es necesario eliminar el efectivo físico? Si bien las tecnologías financieras, las criptomonedas y la inteligencia artificial (IA) han abierto nuevas alternativas de pago, el camino hacia una economía sin efectivo está lejos de ser sencillo y plantea retos tecnológicos, culturales y sociales.
La persistencia del efectivo: más que una cuestión técnica
En países como Alemania, el efectivo no solo se usa por practicidad, sino que también se valora como una forma de preservar la privacidad financiera frente al control estatal. Por su parte, en India, una desmonetización abrupta en 2016 buscó combatir la corrupción, pero también desató caos en comunidades rurales y afectó a sectores dependientes del efectivo. Estas experiencias subrayan que el efectivo no es solo un medio de pago, sino una herramienta adaptada a contextos específicos.
En Colombia, donde las tasas de inclusión financiera son bajas y muchas áreas rurales enfrentan limitaciones tecnológicas, el efectivo sigue siendo fundamental. De acuerdo con cifras del Banco de la República, una gran parte de la población confía en el efectivo por su accesibilidad y autonomía. Para adultos mayores y personas con escasa familiaridad tecnológica, el efectivo es más que una elección: es una necesidad. La eliminación total del efectivo en estos contextos podría exacerbar la exclusión social, como ocurrió en Suecia, donde la digitalización dejó a sectores vulnerables fuera del sistema.
Criptomonedas e IA: ¿el futuro sin efectivo?
Las criptomonedas, como Bitcoin y Ethereum, prometen transacciones descentralizadas y anónimas, pero su adopción masiva enfrenta obstáculos significativos: volatilidad, barreras regulatorias y un conocimiento técnico limitado. Aunque han ganado terreno en economías inflacionarias como Venezuela y Argentina, no son una solución viable ni escalable en el corto plazo, especialmente para poblaciones de ingresos bajos.
Por otro lado, la inteligencia artificial juega un papel clave en la economía digital al ofrecer herramientas para detectar fraudes y monitorear transacciones en tiempo real. Sin embargo, la dependencia de la IA también plantea desafíos éticos y de privacidad. La recopilación masiva de datos financieros podría convertirse en un arma de control, como lo demuestran los sistemas de pago digital en China, donde el Estado supervisa extensamente las actividades económicas de sus ciudadanos. Es crucial garantizar que estas tecnologías sean utilizadas de manera transparente y respetuosa de los derechos individuales.
Lecciones de transición: China, India y Kenia
El caso de China destaca como ejemplo de una economía que ha reducido drásticamente el uso del efectivo, gracias a plataformas como Alipay y WeChat Pay, que permiten realizar prácticamente todas las transacciones de manera digital. Este modelo ha facilitado la formalización económica, incluso en el comercio informal, pero también plantea inquietudes sobre el control estatal y la privacidad financiera. En India, la experiencia de retirar billetes de alta denominación en 2016 refleja los riesgos de una transición mal planificada. Aunque esta medida impulsó los pagos digitales, también generó una crisis de liquidez que afectó a los sectores más vulnerables, principalmente en áreas rurales y comunidades no bancarizadas.
Por otro lado, Kenia ofrece un ejemplo positivo con M-Pesa, una plataforma de pagos móviles que permite transacciones sin necesidad de cuentas bancarias ni conexión a internet. Este sistema ha logrado incluir financieramente a sectores marginados, pero su replicabilidad depende de una adecuada infraestructura tecnológica y educación digital en las comunidades objetivo.
Los desafíos de América Latina y la necesidad de un enfoque gradual y adaptado
En Colombia y América Latina, el efectivo sigue predominando, especialmente en zonas rurales con baja conectividad. Según el MinTIC, solo el 42% de los hogares rurales tiene acceso a internet, lo que limita la adopción de soluciones digitales. Además, la falta de educación financiera y los costos asociados con sistemas de pago digitales son barreras significativas para pequeños comerciantes y poblaciones de bajos ingresos.
La percepción de libertad y control que ofrece el efectivo también influye en la resistencia al cambio. En un contexto de desconfianza hacia las instituciones, muchos prefieren el anonimato que garantiza el dinero físico.
La transición hacia una economía digital debe ser gradual y flexible, evitando la exclusión de los más vulnerables. Una posible estrategia es implementar zonas piloto en las que se limite el uso del efectivo, acompañadas de iniciativas que promuevan la educación financiera digital, especialmente en comunidades rurales. Además, es fundamental desarrollar plataformas tecnológicas accesibles, como el caso de M-Pesa en Kenia, que permite realizar transacciones sin necesidad de smartphones o conexión a internet. Estas medidas deben complementarse con esfuerzos coordinados entre el sector público y privado para garantizar una infraestructura inclusiva y segura. Mientras las fintech y los bancos tienen la responsabilidad de ofrecer soluciones accesibles, el Estado debe proteger la privacidad de los ciudadanos y trabajar para mejorar la conectividad en todo el territorio.
Como conclusión, podemos observar que más allá de sus limitaciones, el efectivo sigue siendo un medio resiliente en situaciones de emergencia y desconexión tecnológica. Su eliminación no debe verse como un objetivo final, sino como un medio para construir una economía más equitativa y transparente.
El desafío no es eliminar el efectivo de forma drástica, sino crear las condiciones para que todos los actores económicos puedan aprovechar los beneficios de la digitalización. La transición será larga y compleja, pero con un enfoque inclusivo, es posible construir una economía donde lo digital no excluya, sino que integre.

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El desarrollo de las fintech en el país ha contribuido a la seguridad de los pagos digitales.

Hoy en día, el comercio electrónico se ha consolidado como una forma segura y conveniente de adquirir productos y servicios. Esto es posible gracias al avance de la tecnología, que ha permitido tanto a los consumidores como a los vendedores contar con herramientas más confiables. Por un lado, los usuarios disponen de mayor información y educación digital; por el otro, los comercios se apoyan en soluciones tecnológicas que garantizan una experiencia de compra segura y eficiente, cuidando tanto la integridad de la transacción como la el recaudo de los pagos.
Desde Lyra, fintech con más de 20 años de trayectoria en soluciones de pago seguro, comparten una serie de recomendaciones esenciales para mejorar la seguridad de las compras online.

> Buenas prácticas para compradores digitales

1 – Verifica siempre el remitente, la URL y evita compartir información sensible
El phishing continúa siendo una de las formas más comunes de fraude en línea. Consiste en correos electrónicos fraudulentos en los que delincuentes se hacen pasar por bancos, tiendas o servicios conocidos. Estos correos suelen incluir enlaces que redirigen a sitios falsos con apariencia legítima, donde se solicitan datos personales y claves de acceso.
Para evitar caer en estas trampas:
– Revisa cuidadosamente la dirección del remitente.
– Comprueba que la URL del sitio comience con «https://» y que haya un candado de seguridad visible en la barra del navegador.
– Desconfía de mensajes con errores ortográficos o de redacción y de remitentes desconocidos.


2 – Nunca compartas tus contraseñas
Ni los bancos, ni servicios de streaming, ni comercios electrónicos solicitan claves o datos personales por correo electrónico, mensajes de texto o llamadas telefónicas. Si recibes alguna solicitud de este tipo, no respondas. Ignora y reporta estos intentos de fraude.

3 – Evita comprar desde redes Wi-Fi públicas
Las redes abiertas o públicas, como las de cafés o centros comerciales, son más vulnerables a ataques cibernéticos. Úsalas solo para navegar o mensajear, pero no para realizar transacciones o ingresar información sensible.

4 – Activa la verificación en dos pasos
La autenticación en dos factores (2FA) añade una capa extra de seguridad a tus cuentas. Al activarla, además de tu contraseña, necesitarás ingresar un código enviado a tu teléfono o correo electrónico para completar el acceso. Esta medida es altamente recomendada para proteger tu identidad digital.

5 – No reutilices contraseñas
Utiliza contraseñas únicas para cada plataforma en la que te registres. Así, si alguna se ve comprometida, no pondrás en riesgo el acceso a otros servicios. Además, evita usar datos personales como fechas de nacimiento y combina letras mayúsculas y minúsculas, números y caracteres especiales.

6 – Mantén tus dispositivos actualizados
Tener siempre instaladas las últimas actualizaciones de software en tus dispositivos es clave para la seguridad. Las actualizaciones suelen incluir correcciones de errores y mejoras que refuerzan la protección frente a vulnerabilidades.

> Buenas prácticas para comercios que venden online

1 – Elige una pasarela de pago confiable
Contar con una pasarela de pago certificada y segura es el primer paso para ofrecer una experiencia profesional. Estas plataformas permiten procesar pagos con tarjeta, billeteras digitales y transferencias, todo desde un mismo entorno, cumpliendo con normas internacionales de seguridad como PCI DSS. Además, una pasarela sólida se adapta fácilmente a tu sitio web o tienda online y ofrece soporte especializado ante cualquier consulta técnica o comercial.

2 – Utiliza tecnología 3D Secure para validar las transacciones
El protocolo 3D Secure 2.0 permite agregar una capa adicional de autenticación al momento del pago. Esto significa que el cliente deberá validar su identidad mediante un código, una app bancaria o incluso datos biométricos, según su banco. Beneficios: Reduce el riesgo de transacciones fraudulentas, disminuye los contracargos y aumenta la percepción de seguridad del comprador.

3 – Implementa tokenización de marca para fidelizar y proteger
La tokenización reemplaza los datos reales de una tarjeta por un identificador único (token), que sólo puede ser usado en tu comercio. Esto permite que tus clientes puedan guardar sus medios de pago de manera segura para futuras compras rápidas. Ventajas: Minimiza el riesgo de filtración de datos, mejora la experiencia de usuario en compras recurrentes o suscripciones y fortalece el vínculo con el cliente al facilitar el proceso de pago.

4 – Muestra señales visibles de seguridad en tu tienda online
Incluir elementos como el certificado SSL, íconos de seguridad, logos de medios de pago confiables y mensajes sobre tus protocolos de protección (como 3D Secure o tokenización) transmite confianza al usuario desde el primer momento.

5 – Mantén todo tu entorno tecnológico actualizado
Ya sea que utilices una plataforma como WooCommerce, Magento o Shopify, o un desarrollo propio, es fundamental mantener actualizadas todas las herramientas y complementos. Las actualizaciones suelen incluir mejoras en rendimiento, pero también soluciones a posibles vulnerabilidades de seguridad.

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El desarrollo de ciudades inteligentes en Colombia avanza a medida que la tecnología se integra en los espacios urbanos para mejorar la calidad de vida de los ciudadanos. Entre estos cambios, la digitalización del transporte público juega un papel clave, no solo en términos de eficiencia y comodidad, sino también en la construcción de un ecosistema más seguro, accesible y alineado con las necesidades de una sociedad conectada.
En distintas partes del mundo, los sistemas de transporte han migrado de esquemas cerrados de pago —como tarjetas exclusivas que requieren recargas previas— hacia modelos abiertos e interoperables que permiten a los usuarios pagar con tarjetas bancarias y dispositivos móviles. Colombia ha comenzado a dar los primeros pasos en esta dirección con el piloto implementado en Bogotá para el pago en TransMilenio con tarjetas débito y crédito de las franquicias Mastercard y Visa, así como dispositivos con tecnología contactless. Esta iniciativa, que actualmente funciona en el Portal Norte de la ciudad, permite validar el pasaje en un segundo, reduciendo filas y tiempos de espera en estaciones de alta afluencia.
La adopción de estos sistemas no solo agiliza la experiencia del usuario, sino que también abre la puerta a una transformación más profunda en la manera en que los ciudadanos interactúan con la movilidad urbana. La posibilidad de integrar pagos digitales en el transporte público representa un avance en la reducción del uso de efectivo, minimiza riesgos de fraude y optimiza la operación del sistema. Además, esta tecnología es un facilitador clave para la intermodalidad, permitiendo que diferentes medios de transporte puedan unificarse bajo un mismo esquema de pago, mejorando la conectividad dentro de las ciudades.
La experiencia en otras ciudades de América Latina confirma que estos cambios generan un impacto significativo. En Buenos Aires, donde Lyra participó en la implementación del sistema de pagos electrónicos para el transporte urbano, la adopción fue inmediata. En pocas semanas, el 20% de los viajes en la red de subte comenzaron a pagarse con tarjetas contactless, con un promedio de 20 millones de transacciones mensuales. Este proyecto forma parte de una estrategia más amplia que estamos gestando con el objetivo de desarrollar proyectos similares en otros países de la región, como Colombia, Chile, México y Perú.
En Colombia, la implementación de sistemas similares podría reducir la dependencia del efectivo, minimizar los tiempos de espera y promover una experiencia de transporte más eficiente y accesible para todos. Este caso demuestra que, cuando se eliminan las barreras de acceso y se ofrece a los ciudadanos una alternativa de pago más rápida y segura, la respuesta es positiva y la transición se da de manera natural.
La implementación de estos modelos en Colombia tiene el potencial de mejorar significativamente la movilidad en ciudades como Manizales, Armenia, Pereira y Cali. Sin embargo, el éxito de esta transición dependerá de la capacidad de los diferentes actores —operadores de transporte, entidades financieras y el sector público— para coordinar esfuerzos y garantizar la interoperabilidad del sistema. También será fundamental considerar la realidad social del país, asegurando que estas soluciones digitales sean accesibles para todos los ciudadanos, incluyendo aquellos que aún dependen del efectivo.
En Lyra seguimos comprometidos con la implementación de soluciones innovadoras que faciliten la transición hacia una movilidad urbana más inteligente en Colombia y la región. La transformación digital del transporte no es una tendencia pasajera, sino un paso necesario en la construcción de ciudades más eficientes, sostenibles e inclusivas. La movilidad urbana está cambiando, y con ella, la manera en que las personas se desplazan e interactúan con el espacio público. Adaptarse a esta evolución es clave para garantizar un sistema de transporte más ágil, seguro y alineado con los desafíos del futuro.

Lyra lanza en Colombia Samsung Pay y refuerza su compromiso con la innovación y seguridad en pagos digitales en el país

En Colombia, la demanda de pagos móviles ha crecido significativamente. Según un estudio se espera un crecimiento del 24,5% para 2026. Las empresas de tecnología financiera están trabajando e innovando constantemente para ofrecer experiencias de pago más fluidas y seguras, impulsando una mayor adopción en los mercados.
A nivel regional, las billeteras digitales son de los productos de mayor desarrollo dentro del ecosistema digital. En el caso de Colombia, su adopción ha alcanzado cifras importantes, pues según un informe de Colombia Fintech, en 2023 había 54.634.939 usuarios registrados en 13 billeteras digitales activas en el país.
Samsung Pay llega a Colombia con Lyra

En compromiso con la innovación, la experiencia de usuario y la seguridad es que hemos sumado a nuestro portafolio de métodos de pago, la integración con Samsung Pay, para que nuestros clientes puedan ofrecer a sus consumidores más formas de pago adaptadas a los hábitos y necesidades de consumo

Sindy Granada, Country Manager de Lyra

Con esta integración, Samsung Pay se une a Apple Pay y Google Pay en la plataforma de Lyra, consolidando su posición como un aliado estratégico en pagos digitales, con más de 150 métodos de pago disponibles para atender un mercado diverso y exigente.

Samsung Pay está diseñado para usuarios que almacenan tarjetas en dispositivos Samsung, ofreciendo pagos móviles seguros con autenticación biométrica. Además, gracias a la tecnología de Lyra, los usuarios podrán pagar no solo desde su teléfono móvil, sino también a través de códigos QR en otros dispositivos.

Billeteras digitales: presente y futuro

Las billeteras digitales, también conocidas como billeteras móviles, han expandido su funcionalidad mucho más allá del simple almacenamiento de dinero. Actualmente, funcionan como identidades digitales, mini-bancos, repositorios de certificados y registros médicos, tarjetas de fidelidad e incluso portadores de credenciales esenciales como pasaportes, licencias de conducir, identificaciones nacionales, tarjetas de acceso y boletos para eventos.

El uso de estas soluciones ha crecido exponencialmente en la región. Según Colombia Fintech, entre 2021 y 2023, la proporción de personas con billeteras digitales se triplicó, pasando del 11% al 31%. Colombia (61%) y Argentina (60%) lideran en adopción, reflejando una tendencia decreciente en el uso de aplicaciones bancarias tradicionales, tarjetas de crédito y banca por internet.

Este cambio de hábitos sugiere que las billeteras digitales están reemplazando los métodos de pago convencionales, impulsadas por su facilidad de uso y altos estándares de seguridad. Estas plataformas emplean eKYC, cifrado, tokenización y autenticación avanzada, brindando un nivel de protección comparable al de las instituciones financieras.

“Este contexto refleja un cambio en las preferencias de los usuarios. En Lyra, monitoreamos constantemente el mercado para desarrollar, implementar e integrar tecnologías que se adapten a las necesidades actuales”, concluye la vocera.

*Por Sindy Granada, Country Manager de Lyra Colombia